آیا در زمان تورم وام بگیریم؟

ما در دیجی‌پی اطلاعات لازم در این زمینه را در اختیارتان قرار می‌دهیم تا تصمیم درستی بگیرید پس تا انتها ما را همراهی کنید.

وام‌گرفتن در زمان تورم سودآور است یا زیان‌آور؟

در شرایط تورمی، پول نقدی که امروز در دست دارید ممکن است طی چند روز یا چند ماه آینده ارزش کم‌تری پیدا کند. پس هرچقدر در زمان حال، نقدینگی بیشتری داشته باشید می‌توانید کالاهای اساسی را با قیمت مناسب‌تری بخرید یا حتی با بودجه‌ای مناسب، کسب‌وکاری راه‌اندازی کنید.

با توجه به اینکه پس‌انداز کردن پول نقد، نیاز به صرف زمان طولانی دارد، این راهکار در طولانی‌مدت جواب نمی‌دهد و حتی به ضرر شما تمام می‌شود. چراکه در طول مدت‌زمان جمع‌آوری پول، از ارزش آن تا حد زیادی کاسته خواهد شد. در نتیجه نمی‌توانید با پس‌انداز خود کار خاصی انجام دهید.

در این زمان بهترین کاری که می‌توانید انجام دهید، دریافت وام است. حتی اگر وامی‌ با کارمزد بالا اما بازپرداخت طولانی‌مدت بگیرید، باز هم این کار به نفع شما خواهد بود. با پولی که ازاین‌طریق به‌دست می‌آورید می‌توانید کارهای مختلفی انجام دهید که به کسب سود منجر شوند. پس کاملا منطقی است که به‌جای پس‌انداز، از ابتدا پول را داشته باشید و سپس اقساط آن را بپردازید.

دریافت وام از راهکارهایی به‌شمار می‌آید که به‌نفع گیرنده و در برخی موارد به‌ضرر بستانکار که می‌تواند بانک یا پلتفرم‌های مختلف باشد، است. به این صورت که شما وام را دریافت می‌کنید و آن را به خرید کالا یا ایجاد کسب‌وکار اختصاص می‌دهید. افزایش قیمت خدمات و کالاها در طی تورم، باعث می‌شود از خرید خود سود کنید. اگر کسب‌وکار راه‌اندازی کنید نیز سود به‌خصوصی کسب خواهید کرد و می‌توانید با درآمد ناشی از آن، اقساط را بپردازید.

ضمن اینکه در طول مدت‌زمان بازپرداخت، حقوق‌ نیز به‌دلیل تورم افزایش پیدا می‌کند و به‌تبع آن پرداخت اقساط راحت‌تر می‌شود. این‌درحالی‌است که وام‌دهنده از همان ابتدا کارمزد و سود را مشخص می‌کند و حتی اگر تورم تا حد زیادی افزایش یابد، باز هم تاثیری در بازپرداخت ایجاد نخواهد کرد. به همین دلیل است که دریافت آن در نهایت به نفع وام‌گیرنده خواهد بود.

تاثیر تورم واقعی و تورم مورد انتظار در وام گرفتن

وام‌دهنده معمولا با توجه به شرایط تورمی، نرخ بهره موثر را مشخص می‌کند. به‌طور کلی 2 نوع تورم وجود دارد که به آن‌ها واقعی و مورد انتظار می‌گویند. هرکدام از این موارد روی میزان سود کسب‌شده یا حتی زیان به‌وجود آمده از دریافت وام تاثیر می‌گذارد. به همین باید با این 2 اصطلاح و تاثیر آن‌ها آشنا شوید تا بدانید این راهکار به سودتان خواهد بود یا در نهایت ضرر می‌کنید!

وام‌دهنده می‌تواند نرخ بهره را روی تورم مورد انتظار یا واقعی تنظیم کند. فرض خود را بر این بگیرید که نرخ بهره با توجه به تورم مورد انتظار تنظیم شده است. در این شرایط چند حالت ایجاد می‌شود که هرکدام ممکن است به ضرر یکی از طرفین یعنی وام‌دهنده یا گیرنده باشد.

درصورتی‌که تورم مورد انتظار از واقعی کم‌تر بود، بستانکار سود می‌کند. اما در شرایط معکوس این موضوع کاملا فرق می‌کند. یعنی اگر نرخ تورم واقعی، بیشتر از مورد انتظار باشد، پولی که امروز دریافت می‌کنید تا زمان سررسید آخرین قسط، ارزش خیلی بیشتری خواهد داشت. پس به‌عنوان وام‌گیرنده سود می‌کنید.

تاثیر نرخ بهره روی سود وام

وام‌دهنده باید شرایط اقتصادی و مدت‌زمان بازپرداخت اقساط را بسنجد تا با توجه به آن‌ها، نرخ بهره مناسبی مشخص کند. شما نیز باید تورم واقعی و مورد انتظار را در نظر بگیرید و سپس بررسی کنید که نرخ بهره وام مورد نظرتان در نهایت منجر به سودرسانی می‌شود یا در طولانی‌مدت، زیان به‌همراه دارد.

نرخ بهره را می‌توان به‌عنوان هزینه دریافت وام درنظر گرفت. هرچقدر چه درصد آن بیشتر باشد در نهایت مبلغی که باید به وام‌دهنده بپردازید افزایش پیدا می‌کند. درصورتی‌که نرخ بهره از تورم واقعی بیشتر باشد، دریافت وام یک راهکار سودآور محسوب نخواهد شد.

ازاین‌رو باید پیش‌از اقدام برای دریافت وام، از نرخ بهره آن مطلع شوید. سپس مقایسه کنید که نرخ بهره از تورم مورد انتظار یا تورمی که درحال‌حاضر وجود دارد، بیشتر است یا کمتر. البته دلیل دریافت وام و نحوه استفاده از آن نیز مهم است. با درنظرگرفتن این موارد می‌توانید برای دریافت مبلغ مورد نیاز اقدام کنید.

آیا وام گرفتن در شرایط تورمی، همیشه یک راهکار مطمئن است؟

اگر بخواهید این موضوع را به‌طور کلی در نظر بگیرید، پاسخ مثبت است. اما در برخی موارد وام‌دهندگان علاوه‌بر مشخص‌کردن نرخ بهره شرایطی در نظر می‌گیرند که دریافت وام و کسب سود از آن را با چالش مواجه می‌کند. این موارد در نهایت به‌نفع وام‌دهنده و به ضرر شما تمام می‌شود. از شرایط به‌خصوصی که منفعت شما را کاهش می‌دهد باید به موارد زیر اشاره کرد:

• برخی وام‌دهندگان از شما می‌خواهند برای مدت‌زمانی مشخص، مبلغی را در حساب خود بخوابانید. (خواب سرمایه)
• برخی وام‌دهندگان بخشی از سپرده را در حساب نگه می‌‌دارند تا مدت‌زمان بازپرداخت اقساط، به پایان برسد.

معمولا سپرده‌ای که باید در حساب نگه‌دارید تا وام به شما تعلق گیرد، بدون سود است. توجه کنید اگر ۶ ماه مبلغ 200میلیون تومان را در حساب بخوابانید تا معادل آن وامی با نرخ بهره 4 تا 23درصد دریافت کنید، درواقع نرخ بهره و سود، بیشتر از آن چیزی است که به شما گفته می‌شود.

در این شرایط تنها وامی می‌تواند سودرسان باشد که از آن به‌درستی استفاده کنید. برای مثال؛ بهترین استفاده از وام می‌تواند راه‌اندازی یک کسب‌وکار باشد. درمقابل اگر نیازی به خواباندن پول در حساب نبود می‌توانید از وام برای خرید کالا استفاده کنید تا از شر تورم در امان بمانید.

این نکات کلی است که می‌تواند به شما در مدیریت دارایی‌ها کمک کند. اگر بدون حساب و کتاب برای دریافت وام اقدام کنید و هیچ برنامه‌ای برای استفاده از آن نداشته باشید، حتی در شرایط تورمی نیز ممکن است دریافت وام گزینه سودرسانی برای شما نباشد.

اخذ چه نوعی وامی در زمان تورم بهتر است؟

اگر تورم بالا باشد باید در انتخاب وامی‌ با نرخ بهره و بازپرداخت مناسب، دقت کنید تا دچار ضرر نشوید. یکی از مهم‌ترین مواردی که باید به آن توجه کنید، زمان دریافت وام است. به‌خصوص اگر قرار باشد برای مدتی مشخص، مبلغ زیادی را در حساب بخوابانید.

اگر وام‌دهنده برای مدت 3 تا 6 ماه پول را در حساب نگه داشت، بدون اینکه سودی بابت این موضوع پرداخت کند، نباید نرخ بهره بالایی برای وام در نظر بگیرد. همچنین باید در کوتاه‌ترین زمان پس‌از ثبت درخواست، وام را به حساب‌تان واریز کند تا تورم بیشتر از این پول و سرمایه شما را بی‌ارزش نکرده است.

بهترین کاری که می‌توانید انجام دهید دریافت وام فوری است. این نوع سرویس معمولا توسط بانک‌ها ارائه نمی‌شود و باید برای دریافت آن باید به پلتفرم‌های مختلف مراجعه کنید. شرایط ارائه وام فوری در هر پلتفرم متفاوت است. گاهی باید گردش حساب بالایی داشته باشید و گاهی تنها به ارائه چک صیادی نیاز دارید.

وام فوری حتی اگر با نرخ بهره بالایی باشد، باز هم نسبت به خدماتی که در آن‌ها باید مدت زمانی طولانی، سپرده را در حساب نگهدارید، بهتر است. البته برای دریافت این نوع وام نیز باید به بررسی نرخ بهره و تورم مورد انتظار بپردازید تا دچار زیان نشوید. همچنین لازم است یک برنامه‌ریزی جامع داشته باشید تا پس‌از دریافت پول، از آن به‌درستی استفاده کنید.

بهترین زمان اخذ وام

اگر قصد دارید وام فوری بگیرید بهتر است از همین الان اقدامات لازم را انجام دهید. البته این موضوع برای دریافت دیگر وام‌ها نیز صدق می‌کند. به‌طور کلی وقتی که تورم همواره روبه‌رشد است، نباید زمان را از دست بدهید. در این شرایط هرچه زودتر نقدینگی داشته باشید می‌توانید کارهای بیشتری انجام دهید.

اگر قبل‌از رشد تورم، سرمایه کافی داشته باشید می‌توانید کالاهای مورد نیاز خود را با قیمتی مناسب بخرید. در این شرایط دیگر لازم نیست نگران افزایش نرخ‌ محصولات باشید. چراکه نرخ بهره و سود وام از قبل مشخص شده و در آخر، حتی اگر تورم بیش از حد مورد انتظار بالا رفت، مبلغ اضافه‌ای از شما دریافت نخواهد شد.

ضمن اینکه با وجود تورم بالا، هر آن ممکن است وام‌دهنده‌ها نرخ بهره خود را افزایش دهند. در این صورت حتی اگر دستمزدتان بیشتر شود باز هم ممکن است با دریافت وام، متضرر شوید. پس باید به زمان دریافت وام توجه داشته باشید و اگر برنامه خاصی برای آن دارید، از همین الان اقدامات لازم را انجام دهید.

جمع‌بندی

با توجه به اینکه در زمان حال، تورم همواره رو به رشد است، باید با استفاده از راهکاری اساسی، نقدینگی را افزایش دهید تا بتوانید کالای مورد نیاز خود را بی‌دغدغه بخرید یا حتی یک کسب‌وکار پرسود راه‌اندازی کنید. روشی که برای این منظور کاربردی به‌نظر می‌رسد، دریافت وام است.

اگر بتوانید وام فوری بگیرید بدون اینکه لازم باشد برای مدتی طولانی پول خود را در بانک بخوابانید، این راهکار یک روش مطمئن است که در شرایط تورم به شما کمک می‌کند ارزش پول خود را حفظ کنید. البته در این مسیر توجه به نرخ بهره و مقایسه آن با تورم مورد انتظار نیز مهم است. در دیجی‌پی می‌توانید از خدمات وام فوری استفاده کنید، بدون اینکه شرایط سختی پشت سر بگذارید یا حتی سود و کارمزد بالایی بپردازید.