هنوز هم نرخ بیکاری جوانان عدد قابل توجهی است و جوانان زیادی درگیر معضل بیکاری هستند. بسیاری از افراد این قشر مهارت دارند و به‌دنبال راهی برای راه‌اندازی کسب‌وکار شخصی خود هستند اما تامین سرمایه برای یک کسب‌وکار غول دیگری است که به سادگی مغلوب نمی‌شود.
وام فنی‌وحرفه‌ای ازجمله تسهیلاتی است که دولت برای رفع مشکلات مالی و تامین سرمایه کسب‌و کارها در شروع راه‌اندازی ارائه می‌دهد. در ادامه از مزایا، مبلغ، شرایط، مدارک لازم و مراحل دریافت وام با مدرک فنی حرفهای برای شما نوشته‌ایم.
وام فنی حرفه ای یا خود اشتغالی
وام فنی و حرفهای که با نام وام خوداشتغالی هم شناخته می‌شود، مناسب کسانی است که مدرک سازمان فنی و حرفهای دارند. این وام فوری به افراد آموزش‌دیده در این سازمان کمک می‌کند تا با مهارتی که آموخته‌اند، کسب‌وکارشان را راه‌اندازی کنند و تمام یا بخشی از سرمایه لازم برای کسب‌وکارشان را تامین کنند.
وام فنی و حرفه ای به چه گروه‌هایی تعلق می‌گیرد؟
وام فنی حرفهای به افرادی تعلق می‌گیرد که ضمن داشتن مدرک سازمان فنی و حرفهای، قصد دارند یک کسب‌وکار خانگی راه بی‌اندازند یا بخواهند با استخدام افراد دیگر کارآفرین باشند. ۴ گروه از افراد مخاطبان اصلی وام خوداشتغالی هستند:
- دارندگان مشاغل خانگی
- افراد خویش فرما
- کارآفرینان
- سربازان
وام فنی و حرفه ای برای مشاغل خانگی
اگر در محیط خانه کسب‌وکاری دارید یا قصد راه‌اندازی آن را دارید و کالا یا خدماتی را عرضه می‌کنید، به‌شرط اینکه فعالیت شما در زیمنه‌های مجاز مشاغل خانگی باشد می‌توانید وام فنی حرفه ای را دریافت کنید. زمینه‌های مجاز فعالیت مشاغل خانگی شامل موارد زیر هستند:
• صنایع دستی
• فرش دست‌بافت
• صنایع تولیدی
• تجارت‌الکترونیک
• امور تولیدات دامی
• شیلات
• کشاورزی
• عشایری
• امور تولیدات گیاهی
• صنایع تبدیلی و تکمیلی
• فعالیت‌های فرهنگی و هنری
وام فنی و حرفه ای برای خوداشتغالی‌ها (خویش‌فرمایی)
خویش‌فرماها همان افرادی هستند که با مدرک سازمان فنی و حرفهای مشغول به‌کار می‌شوند. مشاغلی مانند خیاطی، تعمیرات، آرایشگری، مکانیکی، برق صنعتی، برق ساختمان و پرورش طیور نمونه‌هایی از کسب‌وکارهای خوداشتغالی محسوب می‌شوند.
وام فنی و حرفه ای برای کارآفرین‌ها
کارآفرینان کسانی هستند که با یک ایده و پرورش آن کسب‌وکار جدیدی را راه‌اندازی می‌کنند. این افراد با استخدام افرادی زمینه‌ساز اشتغال‌زایی خرد و کلان می‌شوند. برخی مشاغل در حوزه کارآفرینی عبارت‌اند از:
- دوخت انواع پوشاک
- چرم‌دوزی
- نخ‌ریسی
- پارچه‌بافی
- گلیم‌بافی
- ساخت زیورآلات
- خاتم‌کاری
- قلم‌زنی
- حوله‌بافی
- معرق‌کاری
- دامداری
- مرغ‌داری
- کشاورزی
- شیلات
- زنبورداری
- پرورش گل
- برنامه‌نویسی
- انیمیشن‌سازی
- پرورش محصولات گلخانه‌ای
وام فنی و حرفهای برای سربازان
دریافت وام فنی و حرفه ای برای سربازی شرایط خاصی دارد. این شرایط به دو دسته‌ی عمومی و اختصاصی تقسیم می‌شود:
- شرایط عمومی وام فنی‌وحرفه‌ای سربازی: داشتن تابعیت ایران، داشتن کارت پایان‌خدمت، عدم اشتغال یا بهره‌مندی از بیمه اشتغال، عدم استفاده از تسهیلات صندوق کارآفرینی امید، عدم اشتغال در بخش دولتی، عدم دریافت حقوق بازنشستگی، عدم اشتغال در شرکت‌ها یا موسسه‌های غیردولتی، سن حداقل ۱۸ و حداکثر ۵۰ سال
- شرایط اختصاصی وام فنی‌وحرفه‌ای سربازی: تناسب مدرک فنی و حرفهای با عنوان شغلی، ارائه چک و سفته معادل ۱۵۰درصد تسهیلات، مدرک اثبات سکونت متقاضی در محل ایجاد اشتغال، معرفی ضامن معتبر همراه با گواهی کسر از حقوق، ارائه طرح یا ایده خلاقانه اشتغال
برای گرفتن وام فنی حرفه ای به کجا مراجعه کنیم
در پاسخ به این سوال که وام فنی و حرفهای را از کجا دریافت کنم، باید بدانید که سایت یا مرجع واحدی مثل سایت ثبت نام وام فنی حرفه ای وجود ندارد؛ بسته به اینکه به کدام بانک مراجعه کنید باید از مسیرهای تعریف‌شده بانک، مراحل ثبت‌نام و دریافت وام را طی کنید. برخی از بانک‌های ارائه‌دهنده وام خوداشتغالی را در زیر ببینید:
- بانک مسکن
- بانک سپه
- بانک کشاورزی
- بانک ملی
- بانک ملت
- بانک صادرات
- پست بانک
- بانک رفاه کارگران
دولت با ارائه این تسهیلات به‌دنبال حمایت از اقتصاد و توانمندسازی افراد است تا بتوانند ایده‌های خود را به واقعیت تبدیل کنند و در جهت رونق اقتصاد گامی بزرگ بردارند. با اینکه مبلغ وام به‌تنهایی برای همه هزینه‌های راه‌اندازی کسب‌وکار کافی نیست، اما می‌تواند یک پشتوانه قوی برای آغاز یا توسعه فعالیت باشد.
مدارک لازم برای دریافت وام فنی حرفه ای
اصلی‌ترین مدارک لازم برای دریافت وام فنی و حرفه ای در زیر فهرست شده است. با این حال ممکن است مدارک لازم بسته به سیاست‌های اداری هر بانک کمی متفاوت باشد.
- اصل و کپی شناسنامه و کارت ملی متقاضی
- اصل و کپی مدارک فنی و حرفهای متقاضی
- اصل و کپی کارت معافیت یا کارت پایان‌خدمت سربازی متقاضی
- اصل و کپی شناسنامه و کارت ملی ضامن یا ضامن‌ها
- گواهی کسر از حقوق ضامن یا ضامن‌ها
- پروانه کسب و مجوزهای مربوط به اشتغال
- مدارک مربوط به احراز محل سکونت متقاضی
توجه داشته باشید که مدارک لازم را به‌صورت کامل جمع‌آوری کنید و بعد به بانک مراجعه کند. قطعا اگر نقصی در ارائه این مدارک وجود داشته باشد، روند درخواست وام به مشکل برمی‌خورد و فرایند دریافت آن بیشتر طول می‌کشد.
سقف تسهیلات وام فنی حرفه ای چقدر است؟
وام فنی و حرفه ای هم مانند سایر تسهیلات بانکی سقف مشخصی دارد. در جدول زیر می‌توانید سقف این وام برای هر دسته‌ی اشتغال را بخوانید:
| نوع وام | مبلغ وام | میزان سود |
| مشاغل خانگی | ۱۵۰ میلیون تومان | ۴ درصد |
| خوداشتغالی | ۱۰۰ میلیون تومان | ۴ درصد |
| کارآفرینی | ۱۵۰ میلیون تومان به‌ازای هر فرصت شغلی (تا سقف ۴ میلیارد تومان) | ۴ درصد |
| سربازی | ۱۵۰ میلیون تومان | ۲ تا ۴ درصد |
در نظر داشته باشید که تسهیلات ارائه‌شده در وام فنی‌وحرفه‌ای با توجه به نوع فعالیت اشخاص مبالغ متفاوتی را شامل می‌شود. هر فرد با ارائه مدارک مربوط به فعالیت خود و تایید اشتغال‌زایی توسط کارشناس بانک می‌تواند از این تسهیلات استفاده کند. ناگفته نماند که افراد دسته کارآفرینی برای بهره‌مندی از این وام، باید وثیقه ملکی ارائه دهند. همچنین جوازهایی که کسب کرده اند، باید اعتبار ۵ ساله داشته باشد.
مراحل ثبت‌نام وام فنی حرفه ای
حالا که با شرایط دریافت وام فنی و حرفهای آشنا شدید، بیایید ببینیم که چطور می‌توانید برای دریافت این وام اقدام کنید. اخذ وام فوری فنی و حرفهای در ۵ مرحله خلاصه می‌شود اما اجازه دهید قبل از توضیح این مراحل، به نکته مهمی بپردازیم.
شما اول باید بانکی را انتخاب کنید که وام فنی و حرفهای را ارائه می‌کند. هر بانک شرایط و ضوابط خاص خودش را برای اعطای وام دارد. حتی ممکن است برخی از مبالغ متفاوت باشد. به همین دلیل بهتر است حتما به سایت بانک انتخابی خود مراجعه کنید و از شرایط و مدارک مورد نیاز برای دریافت وام مطلع شوید.
بعد از انتخاب بانک، شما باید در سامانه وام آن بانک ثبت‌نام کنید. در این مرحله، اطلاعات شخصی، مدارک تحصیلی، مهارت فنی و طرح توجیهی کسب‌وکار خود را ارائه دهید. بعد از ثبت‌نام و بررسی اولیه درخواست شما ازسوی بانک، برای ارائه مدارک خود فرا خوانده می‌شوید. بانک بعد از دریافت مدارک شما و بررسی آن، درصورت تایید شما را جزء واجدان شرایط دریافت وام معرفی می‌کند.
پنچ مرحله ثبت‌نام وام فنی حرفه ای
- دریافت معرفی‌نامه: دریافت معرفی‌نامه از سازمان‌هایی که با بانک همکاری دارند؛ مانند کمیته امداد، بهزیستی یا بنیاد شهید و ایثارگران
- ارائه طرح و ایده: ارائه طرح و ایده کاربردی برای متقاعدکردن وام‌دهنده، ثبت‌نام در سامانه mcls.gov.ir و انتخاب نوع تسهیلات (اشتغال فراگیر یا روستایی و عشایر)، ارائه توضیحات تکمیلی درباره طرح در سامانه صندوق کارآفرینی امید (اختیاری)
- مراجعه به سامانه بانکی: مراجعه به سامانه اینترنتی بانک یا موسسه مالی مد نظر برای ثبت‌نام، تکمیل فرایند ثبت‌نام و بارگذاری مدارک خواسته‌شده
- ثبت درخواست وام: مراجعه حضوری به بانک بعد از ثبت‌نام اینترنتی، بررسی درخواست و صحت مدارک فنی و حرفه ای توسط کارشناس بانک، ارائه اصل مدارک و تکمیل فرایند ارزیابی
- تایید نهایی و دریافت وام: ارزیابی مدارک و کسب‌وکار توسط کارشناس بانک، تکمیل پرونده و قرارگیری در صف دریافت وام
سایت ثبت‌نام وام فنی‌وحرفه‌ای
برای ثبت‌نام وام فنی‌وحرفه‌ای، می‌توانید درخواست خود را در سامانه الکترونیکی بانک مورد نظر ثبت کنند تا با ارائه مدارک لازم به بانک، در نوبت دریافت وام با مدرک فنی و حرفهای قرار بگیرید. بعداز بررسی کسب‌وکار پیشنهادی یا مشاغل راه‌اندازی‌شده از سمت کارشناس بانک، سقف مبلغ وام برای شما تعیین خواهد شد.
نحوه بازپرداخت وام فنی حرفه ای
نرخ سود وام خوداشتغالی برای گروه‌های مختلف کاری تفاوت دارد. اما حداکثر سود همه آن‌ها ۴ درصد است. کم بودن میزان سود این وام، آن را به گزینه‌ای جذاب در بین تسهیلات بانکی برای کارآفرینان تبدیل کرده است.
مطابق با بخش‌نامه جدید، حداکثر دوره بازپرداخت وام فنی و حرفه ای ۸۴ ماه است. طولانی بودن دوره بازپرداخت این وام، به کسب‌وکارهای نوپا فرصت رشد و توسعه می‌دهد تا مدام درگیر فراهم کردن قسط‌های خود نباشند.
بیشتر خوانید: نرخ بهره موثر و سود واقعی وام چیست؟
جمع‌بندی
شروع یک کسب‌وکار جدید کمی هزینه‌بر است. به همین دلیل عده زیادی از راه‌اندازی منصرف می‌شوند. وام فنی حرفهای برای تامین مخارج کسب‌وکارها از دانش‌آموختگان سازمان فنی و حرفهای حمایت می‌کند و به آن‌ها یک پشتوانه مالی می‌دهد.
این وام به همه افرادی که دارای مدرک فنی و حرفهای هستند به‌علاوه سربازها، روستاییان و بانوان خانه‌دار ارائه می‌شود. مبلغ آن نیز با توجه به نوع بانک و گروه‌های مختلف متقاضی متفاوت خواهد بود.
