اما اگر می‌پرسید که چطور می‌توان با سند وام گرفت؟ شرایط لازم برای این کار چیست؟ ما در ادامه این مطلب از دیجی‌پی قصد داریم به سوالات شما جواب دهیم.
نحوه گرفتن وام بانکی با سند ملکی
ممکن است هر بانکی مراحل خاصی برای اعطای وام داشته باشند اما به‌طور کلی فرآیندهایی وجود دارد که بین تمام آنها مشترک است که باید اطلاعات مربوط به آن را در اختیار داشته باشید، به همین خاطر می‌خواهیم توضیحات بیشتری در این باره برای شما ارائه دهیم.
به‌منظور ارائه درخواست وام چیزی که بیشتر از همه اهمیت دارد، بررسی شرایط و قوانین مختلفی است که هرکدام از بانک‌ها برای گرفتن تسهیلات با استفاده از سند ملکی در نظر می‌گیرند. شما باید نسبت به بهره بانکی، مدت‌زمان بازپرداخت، شرایط عمومی و اختصاصی آنها اطلاعات لازم را به‌دست آورید.
زمانی که بانک مورد نظر خود را انتخاب کردید و مطمئن شدید که با شرایط شما هماهنگی بیشتری دارد، بهتر است به شعبه مراجعه کنید و از مسئولان مربوط مشاوره بگیرید تا به‌درستی شما را راهنمایی کنند. حال نوبت به این می‌رسد که مدارکی لازم برای دریافت وام با سند ملکی را آماده کنید که شامل موارد مختلفی است. با این کار کارشناسان برای تایید صحت مدارک و بررسی ملک در محل حاضر می‌شوند تا ارزش آن را به‌صورت دقیق تعیین کنند.
در این مرحله باید سند ملک خود را به بانک ارائه دهید و قرارداد را امضا کنید تا بعداز گذشت چند روز و تاییدشدن درخواست، مبلغ مورد نظر به حساب‌تان واریز شود. معمولا به‌دنبال مشخص‌شدن ارزش ملک و بررسی شرایط مالی متقاضی، بانک مبلغی را در اختیار او قرار می‌دهد که این مورد بستگی به قوانین و بودجه هر شعبه دارد.
مزایای دریافت وام با سند ملکی
معمولا بسیاری از افراد ترجیح می‌دهند که برای تامین نیاز مالی خود از بانک وام بگیرند اما ازآنجایی‌که گرفتن وام از بانک‌ها کاری سخت و زمان‌بر است و شرایط دشواری دارد، همین مسئله باعث می‌شود تا گاهی اوقات متقاضیان از این فکر منصرف شوند.
برای افرادی که زمان کافی جهت گذراندن مراحل پیچیده و سخت برای دریافت تسهیلات بانکی را ندارند و می‌خواهند در کوتاه‌ترین زمان ممکن نقدینگی مورد نیازشان را تامین کنند، وام با سند ملکی بهترین انتخاب است.
مسئله دیگری که مهم جلوه می‌کند مربوط به این است که برخی از شعب تنها با سپرده‌گذاری چند ماه به شما اجازه دریافت تسهیلات را می‌دهند که این مورد نیز از عهده هر کسی بر نمی‌آید. با این حساب زمانی که نیاز فوری به پول دارید و سرمایه اولیه در دسترس‌تان نیست، چه راهی بهتر از دادن وثیقه ملکی وجود دارد که خیلی راحت‌تر و بی‌دردسر امکان دسترسی به مبلغ بالایی را برای شما فراهم می‌کند.
ممکن است در مواقعی که به‌شدت نیاز به پول دارید، اولین فکری که به ذهن‌تان می‌رسد فروش ملک باشد اما این روش ایده‌ای عاقلانه به‌نظر نمی‌رسد. بهترین کاری که می‌توانید در این مواقع انجام دهید، گروگذاشتن سند نزد بانک و دریافت سرمایه مورد نیاز است.
در این حالت ملک همچنان متعلق به شما است و نیازی نیست که برای فروش آن عجله کنید، درضمن امکان استفاده از ملک را دارید و با اتمام اقساط نیز سند به‌طور کامل آزاد می‌شود. باید به این نکته دقت داشته باشید که ارزش مسکن همواره روبه افزایش است، با این حساب درصورتی‌که بتوانید راه درستی برای تامین مالی خود پیدا کنید، به نفع‌تان تمام می‌شود و بدون شک جلوی ضرر هنگفتی را می‌گیرید.
درضمن یکی از شرایط اصلی دریافت تسهیلات در اغلب بانک‌ها، معرفی ضامنی معتبر است که باید تمامی خصوصیات مورد نظر را دارا باشد. به همین خاطر در چند سال گذشته با ارائه این طرح اغلب افراد می‌توانند سند ملک خود را به‌عنوان وثیقه در اختیار بانک قرار دهند و دیگر کم‌تر نگرانی از بابت پیداکردن ضامن نداشته باشید.
شرایط عمومی برای گرفتن وام فوری با سند
به‌طور کلی برای گرفتن وام از بانک با ارائه سند، راه آسانی در پیش دارید و شرایطی که برای آن در نظر گرفته شده خیلی ساده‌تر از چیزی است که فکرش را می‌کنید. در هر صورت افراد متقاضی باید تا قبل‌از هرگونه اقدامی برای دریافت وام فوری نسبت به شرایط لازم برای این کار مطلع شوند که شامل موارد زیر می‌شود:
به‌طور کلی تمامی افرادی که سن بالای 18 سال دارند، می‌توانند برای دریافت این وام درخواست خود را در یکی از شعب بانکی معتبر ثبت کنند تا مراحل قانونی کار پیگیری شود.
سند ملکی که برای دریافت تسهیلات به بانک ارائه می‌شود باید به‌صورت شش دانگ و دارای پایان کار باشد. ازطرفی باید مطمئن شوید که سند شما به هیچ وجه در گروه بانک یا ضمانت در جای دیگری نیست. پس برای جلوگیری از مشکلات احتمای بهترین کار این است که ابتدا از این بابت اطمینان کافی را کسب کنید و سپس به سراغ دیگر فرآیندهای مورد نیاز بروید.
یکی دیگر از شرایط عمومی که باید برای ارائه وام بانکی با استفاده از سند ملکی مورد توجه قرار می‌گیرد، کسب رتبه اعتباری خوب توسط فرد متقاضی است. در واقع اگر شما چک برگشتی، اقساط معوقه یا هرگونه بدهی بانکی دیگری در زمان تنظیم درخواست نداشته باشید، رتبه اعتباری خوبی برای‌تان در نظر گرفته می‌شود و قادر به دریافت تسهیلات جدید هستید.
داشتن حساب فعال با کارکرد بالا نیز یک مزیت برتر برای شما به حساب می‌آید، چراکه این مورد باعث می‌شود تا بسیاری از بانک‌ها درخواست متقاضیانی با گردش حساب بالاتر را در اولویت اعطای وام قرار دهند.
مدارک مورد نیاز برای دریافت تسهیلات با سند ملکی
درصورتی‌که شرایط مورد نیاز برای دریافت وام بانکی با سند ملکی را دارید، باید برای جلوگیری از بروز هرگونه مشکلی که موجب به تعویق افتادن کار شما می‌شود، مدارک خود را آماده کنید که شامل موارد زیر هستند:
- مدارک هویتی فرد متقاضی که شامل کارت ملی و شناسنامه می‌شود.
- ارائه سند شش دانگ ملک که می‌خواهید به‌عنوان وثیقه نزد بانک بگذارید، در اختیار داشتن اوراق کپی برابر اصل اسناد نیز لازم است.
- گواهی اشتغال به کار فرد متقاضی همراه با تعیین میزان حقوق باید در اختیار بانک قرار بگیرد.
- در برخی مواقع نیاز به ارائه گواهی کسر از حقوق نیز وجود دارد.
معرفی بانک‌هایی که امکان ارائه وام با سند را دارند
درحال‌حاضر تعداد زیادی از بانک‌های دولتی و خصوصی امکان دریافت وام با استفاده از سند ملکی را برای متقاضیان فراهم می‌کنند که ازنظر شرایط، سقف پرداخت و مدارک تا حدودی با یکدیگر تفاوت دارند. تعدادی از مهم‌ترین بانک‌ها شامل موارد زیر هستند:
- بانک ملی: با مراجعه به شعب بانک ملی می‌توانید سند خود را به‌عنوان ضامن ارائه دهید و وامی با نرخ بهره 17درصد دریافت کنید. بازپرداخت این تسهیلات 36 ماه است که سقف مبلغ آن نیز برای تهران، کلان‌شهرها و دیگر شهرستان‌ها به‌ترتیب برابر با 200، 160 و 120 میلیون تومان خواهد بود.
- بانک مسکن: در بانک مسکن مبلغی در حدود 500 میلبون توامن با هدف تعمیر و بازسازی ملک به متقاضیان داده می‌شود که افراد برای این منظور باید سند خانه خود را به‌عنوان وثیقه ارائه دهند که یکی از شرایط مهم، طول‌عمر کم‌تر از 25 سال برای ملک ست.
- بانک ملت: در این بانک می‌توانید مبلغی تا سقف 200 میلیون تومان را به‌صورت بازپرداخت 5 سال دریافت کنید.
- بانک رسالت: وامی که بانک رسالت با استفاده از سند ملکی در اختیار شما قرار می‌دهد، 60 میلیون تومان است که امکان انجام تمام مراحل به‌صورت اینترنتی را برای‌تان فراهم می‌کند.
- بانک صادرات: در بانک صادرات با ارائه یک سند ملکی معتبر دیگری نیازی به گواهی کسر حقوق و ضامن ندارید، ازطرفی مبلغ قابل پرداخت در این شعبه نیز تا 200 میلیون تومان است و فرد متقاضی 36 ماه مهلت دارد که اقساط خود را بپردازد.
- بانک سامان: یکی از بانک‌هایی که بیشترین مبلغ را برای ارائه تسهیلات با سند ملکی در نظر می‌گیرد، بانک سامان بوده که سقف تعیین‌شده برای آن برابر با 700 میلیون تومان است.
نکات ضروری برای دریافت وام با سند ملکی
اولین و مهم‌ترین مسئله‌ای که متقاضیان باید به آن توجه کنند، توانایی مالی در پرداخت اقساط است. شما باید براساس ارزش تعیین‌شده برای ملک و مبلغ وامی که می‌توانید بگیرید، به‌منظور جلوگیری از پیش آمادن مشکلات قانونی در آینده، از این بابت اطمینان حاصل کنید که آیا قادر به پرداخت به‌موقع تسهیلات هستید یا خیر.
درحال‌حاضر برخی از موسسه‌ها و افراد واسط هستند که مراحل لازم برای دریافت وام را به‌جای متقاضیان انجام می‌دهند، این خدمات به‌ویژه برای کسی که زمان کافی برای این کار را ندارد مناسب خواهد بود. اما نکته مهم اینجا است که اگر در دام سودجویانی گرفتار شوید که تنها قصدشان کلاه‌برداری است، با چالش‌های زیادی روبه‌رو می‌شوید، پس حواس‌تان را جمع کنید.
جمع‌بندی
دریافت وام بانکی با سند ملکی یکی از اقدام‌های خوبی است که در چند سال اخیر برای آسان‌ترشدن فرایند دریافت وام در دسترسی متقاضیان قرار می‌گیرد. با استفاده از این روش شما دیگر نیازی به معرفی ضامن ندارید و در واقع سند ملک حکم ضمانت را برای بانک دارد.
با توجه به اینکه مراحل دریافت این وام آسان است، شرایط راحتی دارد و تعداد زیادی از بانک‌ها نیز درحال‌حاضر آن را در برنامه‌های تسهیلاتی خود قرار داده‌اند، بسیاری از افراد ترجیح می‌دهند که این روش را برای تامین نیاز مالی خود انتخاب کنند.
