شرایط اقتصادی به‌گونه‌ای رقم خورده است که جمعیت زیادی از مستاجران برای تأمین پول پیش یا ودیعه‌ی مسکن با مشکلات جدی مواجه‌اند. از طرفی همین شرایط اقتصادی باعث شده است تا صاحبا‌خانه‌ها نتوانند مثل سابق مستاجران را در این مشکلات مالی همراهی کنند.
در چنین شرایطی آگاهی از شرایط و مراحل دریافت وام ودیعه مسکن در سال ۱۴۰۴ می‌تواند راهگشای مشکلات مستاجران باشد. زنان سرپرست خانوار، کارگران، مستمری‌بگیران، بازنشستگان در اولویت پرداخت وام ودیعه مسکن در سال ۱۴۰۴ هستند.
در شرایط فعلی، دریافت وام فوری چه از نوع ودیعه مسکن چه برای خرید خودرو یا وام فوری برای خرید کالا می‌تواند بخش بزرگی از مشکلات مالی خانواده‌ها و اقشار گوناگون را برطرف کند.
به همین دلیل، آشنایی با شرایط جدید و نحوه اعتبارسنجی بانکی و موسسات مالی و شرکت‌های فناوری مالی و واسطی اعتبارات، مثل دیجی‌پی از اهمیت ویژه‌ای برخوردار است. در ادامه به بررسی جوانب مختلف وام ودیعه مسکن برای مستاجران و خصوصیات آن پرداخته‌ایم.
انواع وام ودیعه مسکن برای مستاجران در سال ۱۴۰۴
طی دومین جلسه شورای عالی مسکن به ریاست رئیس‌جمهور در دولت چهاردهم، برای پشتیبانی از اجاره‌نشین‌ها، بسته‌ای شامل دو نوع وام ودیعه مسکن طراحی و به تصویب رسید:
- وام قرض‌الحسنه ۴۰۰ میلیون تومانی: این وام مختص اقشار تحت حمایت مثل افراد وابسته به کمیته امداد و بهزیستی است. در این حالت وام با شرایط قرض‌الحسنه و بدون سود پرداخت می‌شود.
- وام ودیعه ۳۰۰ میلیون تومانی برای سایر مستاجران: این وام مطابق با روال سال‌های گذشته در اختیار سایر مستاجران قرار می‌گیرد. سقف تعیینی این وام برای ساکنین شهر تهران احتماالا ۳۰۰ میلیون تومان و در شهرهای دیگر مطابق مصوبات قبلی مبلغ متفاوتی است. برای این منظور بودجه‌ای معادل ۲۰۰ هزار میلیارد تومان تخصیص داده شده است.
این طرح با هدف کاهش فشار اقتصادی بر مستاجران و ارائه کمک‌های مالی در مواقع ضروری طراحی شده است. مستاجران می‌توانند در سامانه جامع طرح‌های حمایتی مسکن به آدرس saman.mrud.ir و با تکمیل مراحل ثبت‌نام، این تسهیلات را دریافت کنند.
مبلغ وام ودیعه مسکن ۱۴۰۴ چقدر است؟
با آخرین مصوبات شورای پول و اعتبار، مبلغ وام ودیعه مسکن در سال ۱۴۰۴ طبق تغییرات به‌روز شده، به‌صورت زیر است:
- ساکنین تهران: ۳۰۰ میلیون تومان
- ساکنین سایر مراکز استان‌ها: ۲۲۵ میلیون تومان
- ساکنین شهرهایی با جمعیت بالای ۲۰۰ هزار نفر: ۱۵۰ میلیون تومان
اسامی بانک‌هایی که وام مستاجری می‌دهند
۲۰ بانک ملزم به پرداخت وامودیعه مسکن به مستاجران واجد شرایط هستند که اسامی آن‌ها را در جدول زیر می‌توانید ببینید:
| مسکن | ملی | سپه | پست بانک | صادرات |
| تجارت | ملت | رفاه | کارآفرین | سامان |
| اقتصاد نوین | پارسیان | پاسارگاد | سینا | آینده |
| شهر | گردشگری | ایران زمین | خاورمیانه | ملل |
مهلت ثبت‌نام وام ودیعه مسکن
از الان تا پایان سال ۱۴۰۴ اگر واجد شرایط وام ودیعه مسکن هستید، می‌توانید در این طرح ثبت‌نام کنید و با مراجعه به سایت طرح اقدام ملی مسکن و بعد از تکمیل فرم‌های مشخص شده، اقدام به دریافت این وام کنید.
مراحل دریافت وام مستاجری
برای دریافت تسهیلات ودیعه مسکن باید به سامانه جامع طرح‌های حمایتی مسکن به آدرس saman.mrud.ir مراجعه کنید و مراحل زیر را تکمیل کنید:
- ابتدا در صفحه اصلی سایت، وارد بخش ثبت‌نام کمک ودیعه مسکن شوید.
- بعد از وارد کردن شماره تلفن همراه و کد امنیتی، یک رمز عبور یکبارمصرف دریافت خواهید کرد.
- بعد از مطالعه قوانین و شرایط دریافت تسهیلات،با انتخاب گزینه «متن بالا را مطالعه کرده و می‌پذیرم»، به مرحله بعد منتقل می‌شوید.
- حالا مشخصات فردی خود را وارد کنید و به بخش بعدی بروید.
- در مرحله بعد، با انتخاب دکمه + سبز رنگ، افراد تحت تکفل سرپرست خانوار را اضافه کنید.
- نهایتا، یک کد تایید برای شما پیامک می‌شود که با وارد کردن این کد و انتخاب گزینه «تایید»، ثبت‌نام شما نهایی می‌شود.
مدارک و شرایط وام ودیعه مسکن
برای دریافت این وام باید مدارک زیر را به بانک ارائه کنید:
- اصل کارت ملی جدید (یا کارت ملی قدیمی همراه با برگه ثبت‌نام کارت ملی جدید)
- اصل شناسنامه
- اثبات وضعیت متاهل یا سرپرست خانوار بودن
- حداقل پنج سال سکونت در شهری که از آن درخواست وام می‌کنید
- ارائه اجاره‌نامه رسمی به همراه کد رهگیری
- برای متقاضیان مجرد، رعایت شرط سنی (زنان بالای ۳۵ سال و مردان بالای ۴۵ سال)
- عدم داشتن تسهیلات جاری در بخش‌های مسکن شامل تسهیلات ساخت، خرید، جعاله و ودیعه مسکن برای متقاضی و همسر ایشان
- عدم مالکیت ملک از سال ۸۴ به بعد
- ثبت درخواست برای مسکن‌های کوچک‌تر از ۷۵ متر در تهران و خانه‌های استیجاری کمتر از ۹۰ متر در سایر شهرها
برای افراد تحت پوشش بهزیستی و کمیته امداد، تضمین توسط این نهادها صورت می‌گیرد و نیاز به مدارک بالا نیست. همچنین، در صورت عدم تحویل مدارک و ضامن‌ها در مدت حداکثر دو هفته از تاریخ معرفی به شعبه بانک، درخواست شما رد خواهد شد.
وام ودیعه مسکن و کارت پایان خدمت
طبق دستورالعمل بانک مرکزی، برای دریافت وام مستاجری نیازی به ارائه کارت پایان خدمت نیست، اما در زمان مراجعه به بانک برای تکمیل مراحل اداری و ارائه مدارک لازم، از متقاضیان کارت پایان خواسته می‌شود.
این موضوع باعث بروز چالش‌هایی شده است؛ افرادی که کارت پایان خدمت ندارند، ممکن است با مشکلاتی در روند دریافت این تسهیلات، از جمله وام فرزندآوری و وام ازدواج، روبه‌رو شوند. با اینکه طبق قوانین بانک مرکزی، دریافت وام نباید مشروط به ارائه کارت پایان خدمت باشد، اما بانک‌ها خلاف این موضوع عمل می‌کنند.
مسدودسازی یا سپرده‌گذاری ممنوع است
طبق دستورالعمل صادر شده توسط بانک مرکزی در اواخر سال ۱۴۰۰، هرگونه مسدودی سپرده یا بخشی از وام در حساب بانکی ممنوع شده است. در صورت مشاهده تخلفات از سوی بانک‌ها، اقدامات مقتضی صورت می‌گیرد تا از بروز مشکلات بیشتر جلوگیری شود.
شرایط وام مستاجری برای افرادی که در شهرهای دیگر صاحب خانه هستند
طبق قوانین جاری، افرادی که دارای ملک با سند به نام خود هستند و این موضوع در استعلام بانکی ثابت شده باشد، نمی‌توانند وام ودیعه مسکن دریافت کنند. همچنین، انتقال تسهیلات از شهری به شهر دیگر تنها در صورتی امکان‌پذیر است که شخص صاحب حساب بتواند مجوزهای لازم از بانک مبدا و مقصد را دریافت کند.
مدارک لازم برای دریافت وام ودیعه مسکن
مهم‌ترین مدرک لازم برای دریافت این تسهیلات، اجاره‌نامه ثبتی در سامانه املاک و دارای کد رهگیری است. نکاتی که در خصوص اجاره‌نامه باید مدنظر قرار گیرد عبارتند از:
- اجاره‌نامه باید در سامانه املاک ثبت شده و دارای کد رهگیری معتبر باشد.
- متقاضی دریافت وام و امضاکننده قرارداد اجاره‌نامه باید یکسان باشند.
- متقاضی باید سابقه سکونت چندساله در همان شهر را به بانک ارائه کند.
- مبلغ ودیعه ذکر شده در اجاره‌نامه نباید کمتر از مبلغ وامی باشد که از بانک دریافت می‌شود.
اقساط و سود وام ودیعه مسکن ۱۴۰۴
وام ودیعه مسکن در سال جاری به میزان ۲۳ درصد تعیین شده است. در نتیجه، تمامی مبالغ تخصیص یافته در طول حداکثر ۵ سال باید به شبکه بانکی بازگردانده شوند. با احتساب این درصد کارمزد، اقساط ماهیانه برای وام‌های مختلف به صورت زیر تعریف شده‌اند: (توجه داشته باشید که این مبالغ به‌طور دقیق محاسبه نشده‌اند و مبلغ اقساط و سود این وام‌ها تقریبی است)
- وام ۱۵۰ میلیون تومانی: ماهانه حدود ۴.۲۲۸.۵۷۱ تومان
- وام ۲۲۵ میلیون تومانی: ماهانه حدود ۶.۳۴۲.۸۵۶ تومان
- وام ۳۰۰ میلیون تومانی: ماهانه حدود ۸.۴۵۷.۱۴۱ تومان
همچنین، مجموع سود پرداختی در دوره ۵ ساله به ترتیب برای وام‌های فوق به‌طورتقریبی به شرح زیر است:
- سود وام ۱۵۰ میلیون تومانی: حدود ۱۰۳.۷۱۴.۲۴۰ تومان
- سود وام ۲۲۵ میلیون تومانی: حدود ۱۵۵.۵۷۱.۳۶۰ تومان
- سود وام ۳۰۰ میلیون تومانی: حدود ۲۰۷.۴۲۸.۴۸۰ تومان
چه کسانی مشمول دریافت وام ودیعه مسکن در سال ۱۴۰۴ هستند؟
تسهیلات ودیعه مسکن سال ۱۴۰۴ به گونه‌ای تنظیم شده که به مردان مجرد تعلق نمی‌گیرد و تنها افرادی که شرایط زیر را داشته باشند، از این طرح بهره‌مند می‌شوند:
- افرادی که دارای طلاقنامه رسمی به همراه فرزند هستند
- نخبگان علمی با تاییدیه بنیاد ملی نخبگان کشور
- افراد معلول جسمی یا حرکتی که حداقل ۲۰ سال سن دارند و معرفی‌شده سازمان بهزیستی کشور هستند
در خصوص زنان مجرد، شرایط دریافت تسهیلات ودیعه مسکن با شروط زیر است: - دارای طلاقنامه رسمی و فرزند
- زنان مجرد خودسرپرست بالای ۳۵ سال
- نخبگان علمی با معرفی بنیاد ملی نخبگان کشور
- افراد معلول جسمی یا حرکتی با حداقل ۲۰ سال سن و معرفی شده توسط سازمان بهزیستی کشور
دریافت مجدد وام مستاجری
اگر در سال‌های ۱۳۹۹ و ۱۴۰۰ و پیش از آن وام ودیعه مسکن دریافت کرده‌اید و به‌طور کامل وام‌های قبلی را تسویه کرده‌آید، دوباره می‌توانید همان وام را دریافت کنید.
برای دریافت وام مجدد هم باید اجاره‌نامه رسمی یا اجاره‌نامه ثبت شده در سامانه معاملات املاک و مستغلات با کد رهگیری معتبر داشته باشید و حتما اطلاعات مربوط به سکونت و مالکیت خود را در سامانه املاک و اسکان ثبت کنید.
مبلغ وام ودیعه مسکن دانشجویی چقدر است؟
به گفته رئیس صندوق رفاه دانشجویان وزارت علوم، وام ودیعه مسکن دانشجویان متاهل به مبلغ ۲۰۰ میلیون تومان افزایش یافته است. در خرداد ۱۴۰۳، سقف وام بر اساس شهرهای مختلف به شرح زیر اعلام شده است:
- برای ساکنین شهر تهران: تا ۲۰۰ میلیون تومان
- برای شهرهای بزرگ خارج از تهران: تا ۱۵۰ میلیون تومان
- برای شهرهای کوچک: تا ۱۰۰ میلیون تومان
این قانون از تاریخ ۲۰ تیرماه ۱۴۰۳ به اجرا درآمد و دانشجویان واجد شرایط برای دریافت این وام در دوره ۱۴۰۳ – ۱۴۰۴ باید از صندوق رفاه دانشجویان اقدام کنند.
وام مستاجری چه مزایا و معایبی دارد؟
شاید بزرگ‌ترین عیب دریافت وام مستاجری این باشد که که دریافت‌کنندگان آن از فهرست طرح ملی مسکن حذف می‌شوند. مدیرکل دفتر اقتصاد مسکن وزارت راه و شهرسازی اعلام کرده است که تمامی متقاضیان از زمان اعلام مصوبه دریافت تسهیلات، ملزم به دریافت کد رهگیری شده و در صورت عدم دریافت آن، امکان استفاده از تسهیلات وجود ندارد. هدف از این اقدامات، محدود کردن تعداد متقاضیان و اطمینان از اینکه منابع محدود به بهترین نحو به نیازمندان اختصاص داده می‌شود.
توجه به نکات و مدارک مورد نیاز و ثبت‌نام به موقع، کلید موفقیت در بهره‌گیری از این خدمات مالی محسوب می‌شود. با رعایت دقیق شرایط و تکمیل مدارک مورد نیاز، مستاجران می‌توانند به سرعت از این تسهیلات بهره‌مند شده و از حمایت‌های ارائه شده بهره کافی ببرد.
جمع‌بندی
در مجموع، طرح‌های حمایتی وام ودیعه مسکن در سال ۱۴۰۴ با هدف کاهش فشار اقتصادی بر مستاجران و فراهم کردن شرایطی مساعد برای دریافت تسهیلات، تنظیم و اجرا شده‌اند. برای دسترسی چه به این منابع مالی، و چه سایر وام‌های فوری، رعایت مراحل ثبت‌نام و تهیه مدارک به صورت دقیق از اهمیت ویژه‌ای برخوردار است.
با مطالعه این مقاله و آشنایی با نکات ذکر شده، افراد مستاجر می‌توانند با اطمینان بیشتر نسبت به شرایط جدید اقدام به ثبت‌نام و بهره‌مندی از این تسهیلات کنند و در شرایط اقتصادی دشوار از حمایت‌های ارائه شده استفاده کنند.
