در سال‌های اخیر، دریافت وام بدون کارت پایان خدمت به یکی از دغدغه‌های مهم جوانان تبدیل شده است. بسیاری از افراد به‌دلیل نداشتن این کارت، با مشکلات متعددی در تأمین هزینه‌های تحصیل، ازدواج، مسکن و سایر نیازهای مالی خود روبه‌رو بودند.
اما با تغییر قوانین و سیاست‌های بانکی، امکان دریافت برخی از وام‌ها بدون نیاز به کارت پایان خدمت فراهم شده است. این تغییر، فرصت‌های اقتصادی جدیدی برای جوانان ایجاد کرده و به بهبود شرایط زندگی آن‌ها کمک می‌کند.
در این مقاله قصد داریم به بررسی اهمیت این تسهیلات، انواع وام‌هایی که بدون کارت پایان خدمت قابل دریافت هستند و تأثیر آن بر آینده جوانان بپردازیم؛ با ما همراه باشید.
لیست وام‌های قابل دریافت بدون کارت پایان خدمت
در سال‌های اخیر، برخی از وام‌های بانکی و دولتی بدون نیاز به کارت پایان خدمت در اختیار متقاضیان قرار گرفته‌اند. این تسهیلات شامل گزینه‌های متنوعی برای تأمین نیازهای مالی جوانان است. در ادامه، فهرستی از مهم‌ترین وام‌هایی که بدون داشتن کارت پایان خدمت قابل دریافت هستند را معرفی می‌کنیم.
وام دانشجویی بدون نیاز به پایان خدمت
دانشجویان درطول دوران تحصیل خود با چالش‌های مالی متعددی روبه‌رو هستند. وجود این چالش‌ها، بر کیفیت زندگی و پیشرفت تحصیلی آن‌ها تأثیر می‌گذارد. به همین دلیل، وزارت علوم و صندوق رفاه دانشجویی تسهیلاتی را برای حمایت از دانشجویان در نظر گرفته‌اند.
این وام‌ها شامل کمک‌هزینه‌های مختلفی برای رفع نیازهای دانشجویی هستند و در بازه‌های زمانی مشخصی اعلام می‌شوند. یکی از مهم‌ترین مزایای وام دانشجویی این است که برای دریافت آن نیازی به کارت پایان خدمت ندارید.
بسیاری از دانشجویان پسر، پس‌از دوران دبیرستان وارد دانشگاه می‌شوند و هنوز فرصت گذراندن خدمت سربازی را نداشته‌اند. ازاین‌رو، شرط داشتن کارت پایان خدمت برای دریافت وام منطقی نیست.
بنابراین، تمامی دانشجویان مشغول به تحصیل، بدون نیاز به پایان خدمت، می‌توانند از این تسهیلات بهره‌مند شوند. اولویت پرداخت این وام‌ها، با دانشجویان کم‌بضاعت است و پس‌از آن، سایر افراد نیز مشمول دریافت تسهیلات خواهند شد.
وام ودیعه مسکن بدون نیاز به کارت پایان خدمت
با افزایش هزینه‌های اجاره‌نشینی، بسیاری از خانوارها برای تأمین ودیعه مسکن با مشکلات جدی مواجه هستند. دولت با هدف حمایت از مستأجران، تسهیلات وام ودیعه مسکن را ارائه کرده است. دریافت این وام برای زنان سرپرست خانوار، حقوق‌بگیران، کارگران، مستمری‌بگیران و بازنشستگان در اولویت پرداخت قرار دارد.
نکته: خانواده‌های 5 نفره، خانه‌اولی‌ها و زوج‌هایی که امسال ازدواج کرده‌اند نیز مشمول دریافت این وام هستند.
طبق مصوبه شورا، سقف وام مستاجران در سال 1403 به 80 هزار میلیارد تومان رسیده است. میزان این تسهیلات براساس منطقه سکونت متفاوت است.
- تهران: 200 میلیون تومان
- سایر کلان‌شهرها (مراکز استان‌ها): 150 میلیون تومان
- شهرهایی با جمعیت بالای 200 هزار: 100 میلیون تومان
هرچند هنوز هیچ رقمی اعلام نشده اما انتظار می‌رود که این مبلغ در سال 1404 افزایش یابد.
در سال‌های اخیر، یکی از مهم‌ترین تصمیمات دولت برای حمایت از مستأجران، حذف شرط کارت پایان خدمت برای دریافت وام ودیعه مسکن بوده است. از سال 1400 این تصمیم اجرایی شده و تمامی بانک‌ها موظف هستند بدون درخواست کارت پایان خدمت، وام ودیعه مسکن را پرداخت کنند.
ناگفته نماند دریافت این وام شرایطی ازجمله متأهل بودن، حداقل 5 سال سکونت در شهر محل اجاره و عدم تجاوز متراژ ملک از 75 متر در تهران و 90 متر در سایر شهرها دارد.
وام فرزندآوری
وام فرزندآوری یکی از تسهیلات حمایتی دولت برای خانواده‌هایی است که از سال 1400 به بعد صاحب فرزند شده‌اند. این وام با هدف کاهش فشارهای اقتصادی ناشی از تولد فرزند و حمایت از سیاست‌های جمعیتی کشور، به پدران این کودکان اعطا می‌شود.
یکی از مهم‌ترین مزایای این وام، عدم نیاز به کارت پایان خدمت است. بسیاری از افرادی که هنوز خدمت سربازی را به پایان نرسانده‌اند و اکنون صاحب فرزند شده‌اند، می‌توانند بدون نگرانی از این تسهیلات بهره‌مند شوند.
بااین‌حال، تاریخ تولد فرزند نقش تعیین‌کننده‌ای در ثبت‌نام و تأیید وام فرزندآوری دارد؛ در این طرح، فقط کودکانی که از 1 فروردین 1400 به بعد متولد شده‌اند، مشمول دریافت این تسهیلات خواهند بود. مبلغ آن بسته به تعداد فرزندان یک خانواده متفاوت است.
- فرزند اول: 40 میلیون تومان
- فرزند 2ام: 80 میلیون تومان
- فرزند 3ام: 120 میلیون تومان
- فرزند 4ام: 150 میلیون تومان
- فرزند 5ام: 200 میلیون تومان
درصورت 2قلوزایی مادر، وام به‌صورت جداگانه برای هر فرزند محاسبه می‌شود. به‌عنوان مثال، اگر یک خانواده از 1 فروردین 1400 به بعد صاحب فرزند 2قلو شده باشند و این کودکان اولین و 2امین فرزند خانواده محسوب شوند، مجموع تسهیلات دریافتی 120 میلیون تومان خواهد بود.
وام ازدواج
بررسی‌های انجام‌شده توسط سازمان ثبت‌احوال نشان می‌دهد که بسیاری از جوانان به‌دلیل مشکلات مالی، تمایلی به ازدواج ندارند. جامعه‌شناسان یکی از اصلی‌ترین دلایل کاهش نرخ ازدواج را عدم توانایی جوانان در تأمین هزینه‌های اولیه زندگی مشترک می‌دانند. به همین دلیل، دولت با تصویب طرح وام ازدواج، حمایت مالی از زوج‌های جوان را در اولویت قرار داده است.
وام ازدواج یکی از مهم‌ترین تسهیلات دولتی برای حمایت از جوانان در آغاز زندگی مشترک است. این وام هرساله متناسب با نرخ تورم افزایش می‌یابد و با کارمزد 4درصدی و اقساط 10ساله در اختیار زوجین قرار می‌گیرد.
یکی از مهم‌ترین مزایای وام ازدواج، عدم نیاز به کارت پایان خدمت است. آن دسته از آقایانی که کارت پایان خدمات ندارند، اما قصد ازدواج دارند، می‌توانند بدون نگرانی این تسهیلات را دریافت کنند. در سال‌های اخیر، شرایط دریافت این وام با کاهش تعداد ضامن و ساده‌ترشدن مراحل اداری، تسهیل شده است.
متقاضیان برای دریافت این وام باید به سامانه تسهیلات وام قرض‌الحسنه ازدواج مراجعه کرده و ثبت‌نام خود را انجام دهند. پس‌از تأیید درخواست، مبلغ وام به حساب زوجین واریز خواهد شد. با توجه به مزایای ویژه این تسهیلات، وام ازدواج می‌تواند نقش مهمی در تسهیل شروع زندگی مشترک جوانان داشته باشد.
دریافت وام فوری از دیجی‌پی؛ راهی آسان برای خرید اقساطی
دیجی‌پی یکی از برترین پلتفرم‌های پرداخت الکترونیکی است که علاوه‌بر خدمات مالی، امکان دریافت وام فوری را نیز برای کاربران فراهم کرده است. این تسهیلات با هدف تسهیل خرید اقساطی بدون نیاز به ضامن ارائه شده و کاربران می‌توانند با استفاده از آن از فروشگاه‌های همکار دیجی‌پی خرید کنند.
برای دریافت وام از دیجی‌پی نیازی به کارت پایان خدمت نیست. این وام، به‌صورت اعتباری و بدون نیاز به ضامن ارائه می‌شود و شرایط دریافت آن ساده‌تر ازتسهیلات سنتی بانکی است. در این طرح، متقاضیان می‌توانند فقط با مدارک شناسایی و اعتبارسنجی، وام خود را دریافت کنند.
درواقع، وام فوری دیجی‌پی گزینه‌ای مناسب برای افرادی است که می‌خواهند بدون ضامن و به‌صورت اعتباری خرید کنند. این تسهیلات دارای شرایط زیر است.
- مبلغ اعتبار: 50 میلیون تومان
- نحوه استفاده: انتقال اعتبار به کیف پول دیجیتال دیجی‌پی و خرید از فروشگاه‌های همکار دیجی‌پی
- فرایند ثبت‌نام: آنلاین است و نیازی به مراجعه حضوری ندارد.
دیجی‌پی چندین طرح اعتباری به کاربران ارائه می‌دهد که هر کدام شرایط و ویژگی‌های خاص خود را دارند. در بخش ذیل به معرفی شرایط هر کدام می‌پردازیم.
- وام بانک تجارت: مناسب افراد 18 تا 70 سال، نیازمند چک صیادی معتبر و امتیاز اعتباری کافی
- طرح BNPL: بدون ضامن و وثیقه، به صورت ۱ و ۴ قسط
چگونه شانس دریافت وام بدون کارت پایان خدمت را افزایش دهیم؟
برخی از بانک‌ها و مؤسسات مالی، امکان دریافت وام بدون کارت پایان خدمت را فراهم کرده‌اند، اما دریافت این تسهیلات نیازمند رعایت برخی شرایط و ارائه مدارک مشخصی است. برای افزایش شانس دریافت وام، متقاضیان می‌توانند از روش‌های مختلفی مانند بهبود امتیاز اعتباری و ارائه تضامین جایگزین استفاده کنند.
بهبود امتیاز اعتباری
امتیاز اعتباری یکی از مهم‌ترین عواملی است که بانک‌ها و مؤسسات مالی هنگام بررسی درخواست وام در نظر می‌گیرند. این برتری، نشان‌دهنده میزان اعتبار و سابقه مالی فرد بوده و براساس نحوه پرداخت بدهی‌ها، استفاده از تسهیلات قبلی و میزان تعهدات مالی تعیین می‌شود. برای بهبود امتیاز اعتباری می‌توان اقدامات زیر را انجام داد.
- پرداخت به‌موقع اقساط و بدهی‌ها: یکی از مهم‌ترین عواملی که بر امتیاز اعتباری تأثیر می‌گذارد، پرداخت به‌موقع بدهی‌های بانکی، اقساط و صورت‌حساب‌های مالی است.
- افزایش گردش مالی حساب: داشتن حساب بانکی فعال با گردش مالی مناسب نشان‌دهنده توانایی مالی فرد برای بازپرداخت وام است. بانک‌ها، به اشخاصی با تراکنش‌های مالی پایدار، با اطمینان بیش‌تری وام می‌دهند.
- نداشتن چک برگشتی و سوابق منفی مالی: چک برگشتی یکی از عواملی است که می‌تواند باعث کاهش امتیاز اعتباری شود. برای حفظ امتیاز اعتباری بالا، باید از صدور چک‌های بدون موجودی و ایجاد سوابق مالی منفی خودداری کرد.
ارائه ضامن‌های جایگزین
در شرایطی که فرد کارت پایان خدمت ندارد، برخی بانک‌ها و مؤسسات مالی امکان ارائه تضامین جایگزین را در نظر گرفته‌اند. این تضامین، باعث افزایش شانس دریافت وام شوند. برخی از مهم‌ترین تضامین جایگزین شامل موارد زیر هستند.
- ضمانت افراد معتبر: برخی از بانک‌ها امکان دریافت وام با ضمانت افراد دارای اعتبار مالی بالا را فراهم کرده‌اند. این افراد می‌توانند شامل کارمندان رسمی، بازنشستگان یا افراد دارای درآمد ثابت باشند.
- سفته و چک معتبر: در برخی از بانک‌ها، متقاضیان می‌توانند به جای ارائه کارت پایان خدمت، سفته یا چک تضمینی ارائه دهند. البته مبلغ سفته معمولاً باید بیش از میزان وام دریافتی باشد تا بانک بتواند در صورت عدم پرداخت اقساط، مطالبات خود را دریافت کند.
- سپرده‌گذاری و ارائه وثیقه: یکی دیگر از روش‌های جایگزین، سپرده‌گذاری مبلغی در بانک یا ارائه وثیقه‌ایی مانند سند ملک یا خودرو است. این روش باعث افزایش اطمینان بانک نسبت به توانایی متقاضی در بازپرداخت وام خواهد شد.
جمع‌بندی
دریافت وام بدون کارت پایان خدمت برای بسیاری از جوانان امکان‌پذیر است؛ اما برای افزایش شانس تأیید وام، متقاضیان باید به بهبود امتیاز اعتباری خود توجه کرده و از تضامین جایگزین استفاده کنند.
پرداخت به‌موقع بدهی‌ها، افزایش گردش مالی حساب و ارائه ضمانت‌های معتبر می‌تواند فرآیند دریافت وام را تسهیل کند. با رعایت این نکات، جوانانی که هنوز کارت پایان خدمت ندارند نیز می‌توانند از تسهیلات بانکی بهره‌مند شوند.
