این نرخ، تصویری دقیق‌تر از هزینه‌های واقعی یک وام یا بازدهی یک سرمایه‌گذاری را به شما می‌دهد. در این مقاله قصد داریم به بررسی و محاسبه نرخ بهره موثر و هزینه واقعی وام‌ها بپردازیم و بهترین روش‌های خرید کالا بدون معرفی ضامن به‌صورت اقساطی را معرفی کنیم؛ با ما همراه باشید.
نرخ بهره موثر چطور محاسبه می‌شود؟
سود قطعی تسهیلاتی که از بانک دریافت می‌کنید، تنها ازطریق دانستن درصد سود (مانند 18 یا 20درصد) به‌طور دقیق قابل محاسبه نیست. برای محاسبه نرخ بهره موثر یا سود واقعی وام، ابتدا باید کارمزدی که بانک بابت ارائه تسهیلات از شما کسر می‌کند، به مبلغ سود سالانه اضافه کنید.
اکثر بانک‌ها کارمزد 3درصدی را از متقاضیان وام دریافت می‌کنند. نکته دیگری که باید در نظر بگیرید، حق بیمه تسهیلات است که بانک قبلاز واریز تسهیلات از حساب شما کسر می‌کند. در اغلب موارد مبلغ بیمه وام معادل 3درصد مبلغ تسهیلات است.
هدف از این بیمه این است که درصورت فوت وام‌گیرنده، بانک به‌جای این‌که با وراث تسویه حساب کند، از شرکت بیمه هزینه‌های خود را جبران کند. برای محاسبه نرخ بهره موثر، باید علاوه بر سود اسمی تسهیلات، هزینه‌های جانبی دیگری مانند کارمزد وام و حق بیمه را نیز در نظر بگیرید.
به‌طور مثال، اگر نرخ سود اسمی وام 18درصد باشد، با اضافه شدن 3درصد کارمزد + 3 درصد حق بیمه، نرخ بهره موثر به 24درصد می‌رسد. برخی بانک‌ها، مبلغی از اصل وام را در حساب سپرده مسدود می‌کنند یا قسط اول را پیش‌از ارائه تسهیلات طلب می‌کنند.
این موارد، نرخ سود واقعی را حتی تا 30درصد یا بیشتر افزایش می‌دهند. میزان سود موثر برای انتخاب بهترین گزینه‌های سرمایه‌گذاری یا وام بسیار مهم است. در بسیاری از مواقع این احتمال وجود دارد که 2 وام با نرخ سود اسمی یکسان، نرخ بهره متفاوتی داشته باشند. با آگاهی از این نرخ، شما می‌توانید موارد ذیل را انجام دهید.
- مقایسه دقیق‌تر: با مقایسه بین گزینه‌های مختلف وام یا سرمایه‌گذاری، نرخ سود موثر به شما کمک می‌کند تا بهترین انتخاب را داشته باشید.
- تصمیم‌گیری آگاهانه: با دانستن نرخ سود موثر، تصمیمات مالی بهتری می‌گیرید و از پرداخت هزینه‌های اضافی جلوگیری می‌کنید.
- برنامه‌ریزی مالی: به شما امکان می‌دهد تا برنامه‌ریزی مالی بهتری داشته باشید و هزینه‌های خود را بهتر مدیریت کنید.
دریافت تسهیلات آسان از دیجی‌پی
بسیاری از افراد برای خرید اقلام الکترونیکی پیشرفته یا وسایل منزل مانند یخچال‌های هوشمند، تلویزیون‌های 4K، سیستم‌های صوتی حرفه‌ای یا حتی لوازم خانگی ضروری مانند ماشین لباس‌شویی و ماشین ظرف‌شویی، اقدام به دریافت وام فوری از بانک می‌کنند.
در چنین شرایطی، دیجی‌پی با ارائه خدمات خرید اقساطی از دیجی کالا، این امکان را برای شما فراهم کرده که بدون نگرانی از پرداخت یک‌جا، محصولات مورد نیاز خود را تهیه کنید. دیجی‌پی به کمک فروشگاه‌های متعدد خود، این امکان را برای شما مهیا می‌کند تا خریدهای خود را به‌صورت اقساطی انجام دهید.
در این بستر، اعتبار شما در کم‌ترین زمان تأیید و در کیف پول دیجی‌پی شارژ می‌شود. این فرآیند باعث می‌شود که شما بدون پرداخت نرخ بهره موثر سنگین برای بانک و ارائه ضامن، بتوانید از کالاهایی با تکنولوژی روز استفاده کنید.
مزایای استفاده از تسهیلات دیجی‌پی
خرید اعتباری یک روش نوین و محبوب برای خرید محصولات و خدمات است که با توجه به پیشرفت‌های تکنولوژی و نیازهای مالی مختلف، روزبهروز درحال گسترش است. یکی از بهترین ارائه‌دهندگان این سرویس، دیجی‌پی است که با طرح «الان بخر، بعداً پرداخت کن» این امکان را برای کاربران فراهم کرده تا بتوانند خریدهای خود را به‌صورت اقساطی انجام دهند.
این طرح به شما این اجازه را می‌دهد که بدون نیاز به چک، سفته یا ضامن، محصولات و خدمات مختلف را از فروشگاه‌های طرف قرارداد دیجی‌پی هم‌چون دیجی کالا خریداری کرده و هزینه آن را در 1 الی 4 قسط پرداخت کنید. از مهم‌ترین مزایای استفاده از تسهیلات دیجی‌پی می‌توان به موارد ذیل اشاره کرد.
- عدم نیاز به ضامن یا وثیقه: یکی از بزرگ‌ترین مزایای خرید اعتباری دیجی‌پی این است که خلاف روش‌های سنتی خرید اقساطی که نیاز به ضامن، وثیقه یا چک دارند، شما می‌توانید به‌راحتی و بدون هیچ‌گونه گره مالی از اعتبار خود استفاده کنید. این موضوع باعث می‌شود فرآیند خرید بسیار ساده‌تر و سریع‌تر شود.
- برنامه‌ریزی مالی بهتر: با خرید اعتباری، می‌توانید هزینه‌های خود را مدیریت کرده و بودجه خود را به‌طور کارامد برنامه‌ریزی کنید. به‌جای پرداخت یک‌جا، می‌توانید هزینه‌ها را در طول چندماه به‌صورت قسطی پرداخت کرده و فشار مالی کم‌تری را احساس کنید.
- تنوع در انتخاب: با دیجی‌پی شما به طیف وسیعی از کالاها و خدمات در شرکت‌های طرف قرارداد این پلتفرم دسترسی دارید.
- طرح‌های متنوع و مناسب: دیجی‌پی برای کاربران خود طرح‌های مختلفی را در نظر گرفته است. با توجه به مبلغ خرید، شما می‌توانید از طرح‌های مختلف استفاده کنید و اگر اقساط خود را به‌موقع پرداخت کنید، اعتبار شما افزایش می‌یابد و می‌توانید از طرح‌های بلندمدت‌تری بهره‌مند شوید.
با این ویژگی‌ها، خرید اعتباری اقلام و خدمات موردنیاز از شرکت‌های طرف قرارداد با دیجی‌پی، امکان خرید محصولات و خدمات را برای کاربران آسان می‌کند و به آن‌ها این امکان را می‌دهد که به‌صورت هوشمندانه‌تر و به‌صرفه‌تر خریدهای خود را انجام دهند و هزینه‌ها را به‌طور معقولانه مدیریت کنند.
تفاوت طرح خرید اعتباری و اقساطی در دیجی‌پی
طرح خرید اعتباری و اقساطی دیجی‌پی هر کدام ویژگی‌های خاص خود را دارند که می‌توانند به نیازهای مختلف کاربران پاسخ دهند. در بخش ذیل به توضیح شرایط و تفاوت هریک می‌پردازیم.
- طرح خرید اعتباری(BNPL): کاربران بدون نیاز به ضامن، چک یا سفته، می‌توانند اعتباری تا سقف 20 میلیون تومان دریافت کنند. این اعتبار به آن‌ها این امکان را می‌دهد که پس‌از دریافت کالا و خدمات، هزینه آن را در اقساط ۴ ماهه پرداخت کنند.
- طرح خرید اقساطی: در این طرح، اعتبار خرید اقساطی تا سقف 70 میلیون تومان به متقاضیان اختصاص می‌یابد؛ اما برای دریافت آن، نیاز به ارائه سفته الکترونیک یا چک صیادی است.
در این طرح، بازپرداخت اقساطی به‌صورت برنامه‌ریزی شده و متناسب با میزان اعتبار دریافتی انجام می‌شود. این امر به کاربران اجازه می‌دهد هزینه خریدهای خود را در اقساط مختلف پرداخت کنند.
ویژگی‌ها و شرایط وام دیجی‌پی
وام‌های دیجی‌پی با شرایط ساده و انعطاف‌پذیر، این امکان را به کاربران می‌دهند تا تسهیلات مورد نیاز خود را بدون نیاز به ضامن دریافت کنند. این وام‌ها، برای خرید اعتباری از فروشگاه‌های معتبر طراحی شده و گزینه‌ای مناسب برای کسانی است که قصد دارند خریدهای خود را به‌صورت اقساطی انجام دهند. شرایط و ویژگی‌های این وام‌ها به شرح ذیل است.
- میزان تسهیلات: از 10 تا 70 میلیون تومان
- نرخ سود: 23درصد
- محدودیت استفاده: این تسهیلات فقط برای خرید از فروشگاه‌های طرف قرارداد با دیجی‌پی قابل استفاده است و امکان انتقال وجه به کارت‌های بانکی دیگر وجود ندارد.
- فرآیند ثبت‌نام: آنلاین و بدون نیاز به مراجعه حضوری
- سن متقاضی: متقاضیان باید حداقل 18 سال سن داشته باشند. این شرط به‌منظور اطمینان از اعتبار قانونی قرارداد وام و توانایی بازپرداخت آن ازسوی وام‌گیرنده است.
- توانایی بازپرداخت وام: متقاضی باید توانایی مالی لازم برای بازپرداخت اقساط وام را داشته باشد. این موضوع ازطریق بررسی میزان درآمد ماهیانه و سوابق مالی فرد انجام می‌شود تا اطمینان حاصل شود که وام‌گیرنده قادر به پرداخت مبلغ وام در زمان تعیین‌شده است.
- حساب بانکی معتبر: متقاضی باید حساب بانکی فعال و معتبر داشته باشد تا امکان دریافت مبلغ وام و پرداخت اقساط به‌طور منظم وجود داشته باشد.
- مدارک شناسایی: ارائه مدارک شناسایی معتبر هم‌چون کارت ملی و شناسنامه الزامی است تا هویت متقاضی به‌طور کامل احراز شود.
- ارائه سفته یا چک صیادی بنفش: یکی از ویژگی‌های خاص وام دیجی‌پی این است که متقاضیان می‌توانند از سفته یا چک صیادی بنفش به‌عنوان ضمانت برای بازپرداخت وام استفاده کنند.
دیجی‌پی با ارائه این وام‌ها فرصتی مناسب برای افرادی فراهم کرده است که به‌دنبال خرید اقساطی هستند؛ اما نمی‌خواهند ضامنی معرفی کنند. این سرویس، فرآیند دریافت وام را برای کاربران بسیار ساده و راحت کرده و به آن‌ها کمک می‌کند تا در کم‌ترین زمان نیازهای خود را به‌صورت اعتباری برطرف کنند.
مدارک مورد نیاز برای دریافت وام از دیجی‌پی
ازجمله مهم‌ترین مدارک مورد نیاز برای دریافت وام از دیجی‌پی شامل چک صیادی به نام متقاضی یا یکی از اقوام درجه یک او (مادر، پدر، فرزند، خواهر، برادر یا همسر) است. درصورتی‌که چک ازطرف یکی از اقوام درجه یک ارسال می‌شود، ضروری است که امضاء متقاضی نیز در پشت چک درج شود.
مدارک ارسالی شما توسط کارشناسان دیجی‌پی بررسی شده و نتیجه ازطریق پیامک به شما اطلاع داده می‌شود. در هر تراکنش خرید اقساطی، دیجی‌پی مبلغی را به‌عنوان پیش‌پرداخت بسته به میزان اعتبار و مدت زمان بازپرداخت از شما دریافت خواهد کرد.
جمع‌بندی
در مقایسه با دریافت وام از بانک‌ها که نیاز به معرفی ضامن و سود موثر بالایی دارند، استفاده از اعتبار اقساطی دیجی‌پی روندی ساده و سریع است. دیجی‌پی با ارائه خدمات خرید اعتباری و اقساطی بدون نیاز به ضامن، سفته یا چک صیادی، امکان خرید محصولات از دیجی‌کالا را فراهم می‌کند.
نرخ سود این تسهیلات نیز کم‌تر از وام‌های بانکی است و به کاربران این امکان را می‌دهد که هزینه‌های خود را در اقساطی مناسب و بدون فشار مالی پرداخت کنند. این سرویس گزینه‌ای مناسب برای خرید کالاهای مورد نیاز به‌صورت اقساطی و بدون دغدغه‌های بانکی است.
