سقف تعهد بیمه شخص ثالث در ۱۴۰۳ چقدر است؟

با توجه به بالا رفتن نرخ دیه که توسط قوه قضاییه اعلام شد، در سال ۱۴۰۳ حق بیمه شخص ثالث نیز شاهد افزایش ۳۵.۵ درصدی بود. به این ترتیب، حداقل پوشش مالی بیمه شخص ثالث در این سال به ۴۰ میلیون تومان و سقف تعهد بیمه شخص ثالث به ۸۰۰ میلیون تومان افزایش یافت.

بیمه شخص ثالث یکی از بیمه‌های ضروری برای رانندگان است که برای جبران خسارت‌های جانی و مالی به فرد ثالث در حوادث رانندگی پرداخت می‌شود. این بیمه معمولا دارای سقف‌ تعهدات مختلفی است که بر اساس نرخ دیه همان سال تعیین می‌شود.

اما سوال مهمی که ممکن است برای بسیاری پیش بیاید این است که سقف تعهد بیمه شخص ثالث چقدر است و چرا نباید به حداقل سقف تعهدات بیمه شخص ثالث اکتفا کنیم؟ کارشناسان بیمه توصیه می‌کنند که حتما از امکان افزایش سقف خسارت بیمه شخص ثالث استفاده کنیم. در ادامه این مقاله، قصد داریم به این سوال پاسخ دهیم و به بررسی اهمیت انتخاب سقف تعهدات مناسب بپردازیم.

معرفی انواع تعهدات بیمه شخص ثالث

پیش از بررسی سقف تعهد بیمه شخص ثالث، ابتدا باید اشاره کنیم که بیمه شخص ثالث شامل دو نوع پوشش اصلی است: خسارت جانی و خسارت مالی. هرکدام از این پوشش‌ها شرایط خاص خود را دارند و مبلغ پرداختی برای هر یک نیز با هم متفاوت است. خسارت جانی شامل آسیب‌های وارد شده به افراد در حادثه، مانند دیه فوت، نقص عضو یا هزینه‌های درمانی می‌شود. از طرفی، خسارت مالی به خسارت‌های وارد شده به وسیله نقلیه، اموال یا ساختمان‌ها مربوط می‌شود که در اثر تصادف ایجاد می‌شود.

در بیمه شخص ثالث، علاوه بر پرداخت خسارت به شخص ثالث زیان‌دیده، پرداخت خسارت جانی به راننده مقصر تصادف نیز تحت پوشش قرار دارد. به این ترتیب، بیمه شخص ثالث نه تنها به آسیب‌دیدگان غیر از راننده، بلکه به راننده مقصر نیز در صورت بروز آسیب جانی، پوشش مالی ارائه می‌دهد. خرید بهترین بیمه شخص ثالث به شما اطمینان می‌دهد که در صورت وقوع حادثه، تمامی خسارت‌های مالی و جانی به ‌طور کامل تحت پوشش قرار گیرد و از پرداخت هزینه‌های اضافی جلوگیری شود.

با خرید بیمه شخص ثالث از دیجی‌پی، شما می‌توانید از مزایای ویژه‌ای بهره‌مند شوید. اولین مزیت این است که امکان خرید بیمه به صورت اقساطی در ۴ قسط بدون نیاز به چک و سفته فراهم است. همچنین، دیجی پی بیمه‌های شخص ثالث را با قیمت‌های مناسب، منطقی و مقرون به‌صرفه ارائه می‌دهد. فرآیند خرید ساده و سریع است و شما می‌توانید به راحتی قیمت‌ها را مقایسه کرده و مناسب‌ترین بیمه‌نامه را انتخاب کنید.

بررسی تعهد بدنی بیمه شخص ثالث

تعهد بدنی بیمه شخص ثالث به خسارت‌های جانی و صدمات بدنی وارد شده به افراد در حادثه‌ها اشاره دارد. این بیمه‌نامه شامل جبران هزینه‌های دیه و آسیب‌های ناشی از صدمه به اعضای بدن مانند شکستگی‌ها، نقص عضو یا از کارافتادگی‌های جزئی و شدید است که در اثر تصادف با وسیله نقلیه به وقوع می‌پیوندد.

اگر فردی در یک تصادف دچار آسیب بدنی شود، بیمه شخص ثالث راننده مقصر موظف است هزینه‌های درمان، بستری، یا دیه او را به طور کامل پرداخت کند. تعهدات بدنی در بیمه شخص ثالث مبلغ مشخصی ندارند و سقف تعهد بیمه شخص ثالث در بیمه‌نامه درج می‌شود. خسارات جانی شامل مواردی چون بستری شدن در بیمارستان، فوت و نقص عضو می‌شود که به طور کلی تحت پوشش بیمه شخص ثالث قرار می‌گیرد.

سقف تعهد مالی بیمه شخص ثالث

در یک تصادف، ممکن است خودروها صدمه ببینند و در این شرایط، بیمه شخص ثالث راننده مقصر هزینه‌های تعمیرات و بازسازی خودروهای آسیب‌دیده را می‌پردازد. برخلاف خسارت جانی که مبلغ تعهدات مشخص است، سقف تعهد بیمه شخص ثالث و پوشش مالی این بیمه بسته به نیاز بیمه‌گذار متغیر است.

رانندگان و مالکان خودروها می‌توانند میزان تعهدات مالی بیمه شخص ثالث خود را انتخاب کنند و مبلغ آن را بیشتر از حداقل تعهدات سالانه تعیین شده، افزایش دهند. برای سال ۱۴۰۳، سقف تعهد بیمه شخص ثالث معادل ۸۰۰ میلیون تومان است که این مبلغ برابر با ۵۰ درصد از نرخ دیه ماه‌های حرام (۱.۶ میلیارد تومان) است.

اما شما می‌توانید مبلغ کمتری را برای تعهدات مالی انتخاب کنید، از ۴۰ میلیون تا ۲۸۰ میلیون تومان. در نظر داشته باشید که هرچه مبلغ تعهدات مالی بیمه بیشتر باشد، قیمت بیمه شخص ثالث نیز بالاتر خواهد بود.
سقف پرداخت خسارت بیمه شخص ثالث با کروکی

برای دریافت سقف خسارت بیمه شخص ثالث در برخی تصادفات، ارائه کروکی مهم است. کروکی، گزارشی است که پلیس از محل حادثه تهیه می‌کند و در شرایطی مانند تصادفات جرحی، تصادفاتی که به مرگ یا نقص عضو منجر می‌شوند، یا تصادفاتی که در نتیجه حرکت به سمت عقب اتفاق می‌افتند، لازم است. علاوه بر این، در صورتی که تصادف در شهری غیر از محل سکونت شما رخ دهد، برای دریافت سقف خسارت، باید کروکی ارائه کنید.

حداکثر پرداخت خسارت بیمه شخص ثالث بدون کروکی

در صورت عدم وجود کروکی، شرکت‌های بیمه معمولا حداکثر خسارت را برابر با 2.5 درصد یا یک چهلم از مبلغ دیه در ماه‌های حرام در نظر می‌گیرند. برای سال ۱۴۰۳ که دیه در ماه‌های حرام ۱ میلیارد و ۶۰۰ میلیون تومان است، این سقف تعهد بیمه شخص ثالث برای خسارت‌های کمتر از ۴۰ میلیون تومان اعمال می‌شود، بدون آنکه نیازی به ارائه کروکی باشد.

سقف پرداخت خسارت برای خودروهای لوکس

تمام خودروهایی که ارزش آن‌ها بیش از ۵۰ درصد مبلغ دیه در نظر گرفته شده باشد، تحت عنوان ماشین‌های لوکس یا نامتعارف قرار می‌گیرند. به این ترتیب، در سال ۱۴۰۳، هر خودرویی که ارزش آن از ۸۰۰ میلیون تومان فراتر برود، در دسته خودروهای نامتعارف قرار می‌گیرد. برای این نوع خودروها، نحوه محاسبه میزان خسارت به‌ طور خاص و متفاوت از سایر خودروها انجام می‌شود.

اگر خسارت وارده به خودرو از تعهدات مالی بیمه شخص ثالث بالاتر باشد، می‌توان باقی‌مانده خسارت را از طریق بیمه بدنه خودرو جبران کرد. با این حال، برای اینکه این امکان به ‌طور کامل فعال شود، توصیه می‌شود که پوشش‌های بیمه بدنه مخصوص خودروهای لوکس یا نامتعارف را نیز خریداری کرده باشید. این نوع پوشش‌ها می‌توانند از آسیب‌های مالی بیشتر به خودرو در شرایط خاص محافظت کنند.

نحوه افزایش سقف تعهد بیمه شخص ثالث

همانطور که اشاره شد، در صورت خرید بیمه شخص ثالث با پوشش مالی حداقلی (۴۰ میلیون تومان در سال ۱۴۰۳)، در صورت وقوع حادثه‌ای که منجر به خسارت مالی شود، شرکت بیمه تنها ۴۰ میلیون تومان را پرداخت خواهد کرد. حالا اگر خسارت ناشی از تصادف بیشتر از این مقدار باشد، تکلیف چیست؟ جواب واضح است؛ راننده مقصر باید مابقی خسارت را خودش پرداخت کند.

در واقع، اگر فقط حداقل تعهدات را برای بیمه شخص ثالث خریداری کرده باشید و در تصادفی خسارت بیش از این مبلغ وارد شود، بقیه هزینه‌ها بر عهده خودتان خواهد بود.

اگر قصد دارید سقف تعهد بیمه شخص ثالث را افزایش دهید و عدد بالاتری از ۴۰ میلیون تومان برای بیمه شخص ثالث خود انتخاب کنید، باید در زمان خرید یا تمدید بیمه‌نامه، سقف تعهدات مالی درخواستی خود را تعیین کنید. برای افزایش سقف تعهدات مالی، شما باید یک الحاقیه برای بیمه خودرو خود تهیه کنید. اما توجه داشته باشید که برای پوشش‌های جانی نیازی به این اقدام نیست.

جمع‌بندی

در این مقاله از دیجی‌پی گفتیم که بیمه شخص ثالث یکی از ملزومات ضروری برای تمام خودروها است که پوشش‌های مالی و جانی را برای افراد آسیب‌دیده در تصادفات فراهم می‌کند.

با توجه به افزایش نرخ دیه و تغییرات سالانه در سقف تعهد بیمه شخص ثالث، توصیه می‌شود که بیمه‌گذاران سقف تعهدات مالی خود را بیشتر از حداقل مبلغ تعیین ‌شده انتخاب کنند تا در صورت وقوع تصادفات با خسارت‌های بیشتر، هزینه‌های اضافی را از جیب نپردازند. خرید بیمه شخص ثالث از دیجی‌پی به ‌سادگی امکان‌پذیر است و با شرایط اقساطی و قیمت‌های مقرون‌به‌صرفه، گزینه‌ای مناسب برای تمامی رانندگان است.