آیا می‌دانستید امکان استفاده از دو بیمه تکمیلی به طور همزمان وجود دارد؟ استفاده همزمان از دو یا چند بیمه تکمیلی، می‌تواند سهم بیشتری از هزینه‌های درمانی را با استفاده از شرکت‌های بیمه پرداخت کند.

اگر چه باید حق بیمه بالاتری را برای خریدن این بیمه‌نامه‌ها پرداخت نماییم؛ اما این‌گونه می‌توانیم هزینه بیشتری را برای مدیریت و تامین هزینه‌های درمانی خود دریافت کنیم. برای دریافت اطلاعات بیشتر از شرایط استفاده از دو بیمه به طور همزمان، با این مقاله از دیجی‌پی همراه شوید.

شرایط استفاده از دو بیمه تکمیلی

به‌طورکلی، همه‌ی بیمه‌نامه‌های تکمیلی به طور خانوادگی، گروهی و انفرادی صادر می‌گردد. در صورتی که قصد خرید چند بیمه تکمیلی به طور همزمان دارید، بهتر است بدانید هیچ محدودیتی برای خرید آن‌ها ندارید؛ مثلا، شما می‌توانید به طور همزمان دو بیمه‌نامه تکمیلی گروهی و یا دو بیمه‌نامه تکمیلی خانوادگی داشته باشید.

خرید دو بیمه‌نامه درمان تکمیلی دارای شرایطی است که در ادامه به معرفی آن‌ها می‌پردازیم:

• با این که هیچ محدودیتی در خرید دو بیمه‌نامه تکمیلی طرح‌های مشابه نیست؛ اما بهتر است بدانید، شما نمی‌توانید دو بیمه‌نامه تکمیلی را به طور همزمان از یک شرکت خریداری نمایید؛ به عبارت دیگر، اگر قصد دارید دو بیمه‌نامه درمانی تکمیلی را به طور همزمان داشته باشید؛ باید هر یک از آن‌ها را از شرکت‌های مجزا خریداری کنید.
• این که فردی دو یا چند بیمه را به طور همزمان خریداری می‌کند، هیچ دلیلی بر داشتن مجوز برای دریافت تخفیف نیست. مگر این که شرکت‌های بیمه خودشان، دارای آیین‌نامه متفاوتی باشد که تخفیف‌های ویژه‌ای را برای خریدن طرح‌های بیمه درمانی تکمیلی که دارای تخفیف هستند در نظر بگیرند.
• در صورتی می‌توانید از دو بیمه‌نامه درمانی تکمیلی به طور همزمان استفاده کنید که مجموع هزینه‌ای که از شرکت‌های بیمه دریافت می‌کنید، از مجموع هزینه‌های درمانی بیشتر نشود. هر کدام، از شرکت‌های بیمه‌نامه تکمیلی یک سقف مشخصی از خسارت‌های رمانی شما را جبران می‌کنند؛ که کل آن‌ها باهم با هزینه پرداختی شما برابر خواهد بود.
• یکی دیگر از شرایط استفاده از دو بیمه‌نامه تکمیلی به طور همزمان، این است که امکان انتقال تخفیف بیمه‌های درمان تکمیلی از شرکت‌های بیمه‌ای به یکدیگر وجود ندارد.
• با توجه به این که هر کدام از بیمه‌نامه‌های درمان تکمیلی دارای یک دوره انتظاری هستند، بنابراین داشتن دو یا چند بیمه‌نامه به طور همزمان، باعث حذف شدن دوره انتظار نمی‌شود و هر کدام از این بیمه‌نامه‌ها با توجه به جزئیات موجود و شرایط درج شده در قرارداد، محاسبه می‌شود.

مراحل استفاده از دو بیمه تکمیلی

برای استفاده همزمان از دو بیمه درمانی تکمیلی باید دو حالت زیر را در نظر بگیرید:

حالت اول

یکی از حالت‌هایی که برای استفاده از دو بیمه‌نامه به طور همزمان وجود دارد؛ دریافت معرفی‌نامه است. برای این که بخواهید برای درمان نمودن خود از معرفی‌نامه استفاده کنید؛ برای دریافت آن باید به شرکت‌های بیمه‌ای که دارای تعهدات بالاتری هستند مراجعه کنید و برای مرکز درمانی که برای درمان خود در نظر گرفته‌اید معرفی‌نامه دریافت نمایید.

در صورتی که هزینه پرداختی شما بابت درمان، از سقف شرایط و تعهدات شرکت بیمه تکمیلی بالاتر شود؛ موظف هستید هزینه درمان را از جیب خود پرداخت کنید؛ و پس از آن، پرونده پزشکی خود و هم‌چنین صورتحساب بیمارستان یا هر مراکز درمانی که در آن مداوا شده‌اید را به شرکت بیمه‌ای دیگر ارائه دهید تا بقیه هزینه پرداختی که از جیب خود داده‌اید را دریافت کنید.

حالت دوم

در حالت دیگر از استفاده همزمان از دو بیمه تکمیلی، می‌توانید بعد از این که هزینه‌های درمانی را پرداخت نمودید، پرونده پزشکی و هم‌چنین صورتحساب هزینه‌های بیمارستان را به آن شرکت بیمه‌ای که دارای تعهدات بالاتری می‌باشد ارائه کردن و خسارت خود را دریافت نمایید.

سپس برای دریافت مابقی هزینه‌ها می‌توانید به شرکت بیمه‌نامه دیگر مراجعه کنید. در صورتی که می‌خواهید، هزینه‌های خود را از بیمه پایه دریافت نمایید؛ باید قبل از این که به بیمه‌گر تکمیلی مراجعه فرمایید، در ابتدا به سراغ بیمه پایه بروید. به‌طورکلی بیمه پایه برای دریافت خسارت در اولویت قرار دارد.

پوشش‌های بیمه تکمیلی

شرکت‌های بیمه درمانی تکمیلی، هزینه‌های زیادی از درمان را پوشش می‌دهند؛ که از مهم‌ترین آن‌ها به موارد زیر اشاره می‌نماییم:

• شرکت‌های بیمه تکمیلی انواع خسارت‌های بستری شدن در بیمارستان برای شیمی‌درمانی، انواع سنگ‌شکن، رادیوتراپی و گامانایف در بیمارستان، مراکز جراحی محدود و DAY CARE، آنژیوگرافی قلب (عمومی و تخصصی) را پرداخت می‌کند.
• انجام عمل‌های جراحی تخصصی و مهم مانند قلب، مغز و اعصاب مرکزی، قلب، نخاع به غیر از دیسک ستون فقرات، پیوند مغز و استخوان، پیوند کلیه، کبد و ریه و انواع جراحی‌های دیگر که به صورت سرپایی لانجام می‌گردد.
• پرداخت هزینه‌های آمبولانس بین شهری و دورن شهری
• هزینه‌های دندانپزشکی
• انواع هزینه‌های مربوط به درمان پاراکلینیکی گروه اول مانند انجام سونوگرافی، انواع اسکن، ماموگرافی، انواع سیتی اسکن، آندوسکوپی، ام آرای، دانسیتومتری، اکوکاردیوگرافی، استرس اکو
• انواع هزینه‌های مربوط به درمان پاراکلینیکی گروه دوم مانند تست آلرژی، تست تنفسی، نوار مثانه (سیستومتری یا سیستوگرام)، نوار عضله(EMG)، نوار عصب(NCV)، آنژیوگرافی، نوار مغز(EEG)، شنوایی و بینایی سنجی، هولترمانیتورینگ قلب و تست ورزش
• انواع هزینه‌های مربوط به پاراکلینیکی گروه سوم مانند بخیه، ختنه، شکستگی و دررفتگی، لیزردرمانی، بیوبسی، گچگیری، کرایوتراپی، اکسیزیونلیپوم و تخلیه کیست
• پرداخت خسارت انواع خدمات آزمایشگاهی مانند آزمایش‌های نوار قلب، پاتولوژی، ژنتیک، آسیب‌شناسی و انواع رادیوگرافی و فیزیوتراپی
• هزینه‌های مربوط به نازایی و ناباروری مانند جراحی مربوط به IUI، ZIFT، GIFT، IVF شیمی‌درمانی و میکرواینجکشن
• پرداخت هزینه‌های مربوط به رفع عیوب انکساری چشم تا سقف مشخص شده
• هزینه‌های مربوط به دارو و ویزیت که با توجه به فهرست داروهای مجاز در کشور بوده و هم‌چنین، خدمات اورژانس در موارد به غیر از بستری

تفاوت بیمه تکمیلی و بیمه پایه

بیمه پایه که شامل بیمه تامین اجتماعی، بیمه سلامت و بیمه خدمات درمانی است، بخش خیلی کمی از هزینه‌های درمانی را جبران می‌کند. ولی شامل پوشش‌های از کار افتادگی، بازنشستگی، فوت و غیره است. به‌طورکلی از مهم‌ترین تفاوت‌های بیمه تکمیلی و بیمه پایه می‌توان به موارد زیر اشاره نمود:

• یکی از تفاوت‌های بیمه پایه و بیمه تکمیلی این است که بیمه پایه دارای بازنشستگی است در حالی که بیمه تکمیلی، دارای شرایط بازنشستگی نیست.
• بیمه‌های تکمیلی دارای مدت زمان و اعتبار یک ساله هستند؛ یعنی با اتمام یافتن این زمان، در صورت استفاده نکردن از آن بیمه، دیگر حق بیمه به شما تعلق نمی‌گیرد. ولی در بیمه‌های بازنشستگی، شما می‌توانید تا پایان مدت پرداخت حق بیمه، مستمری دریافت نمایید.
• بیمه‌های تکمیلی دارای پوشش بالاتری از هزینه‌های درمان نسبت به بیمه‌های پایه هستند.
• یکی از مهم‌ترین نکاتی که باید به آن توجه داشته باشید؛ این است که بیمه پایه و بیمه تکمیلی ارتباطی به یکدیگر نداشته؛ بنابراین هر کسی می‌تواند بیمه تکمیلی و بیمه پایه را به طور همزمان خریداری نماید.
• طرح‌های بیمه تکمیلی و بیمه پایه کاملا متفاوت است؛ مثلا بیمه پایه، می‌تواند علاوه بر پوشش دادن هزینه‌ها، در بازنشستگی نیز سهم داشته باشد.

جمع‌بندی

همان‌طور که در این مقاله از دیجی‌‌پی، اشاره نمودیم؛ شما می‌توانید از دو بیمه درمانی تکمیلی به طور همزمان استفاده کنید. فقط نکته‌ای که وجود دارد این است که شما باید این بیمه‌ها را از دو شرکت مجزا خریداری نمایید. با خریداری دو بیمه به طور همزمان، می‌توانید هزینه‌های درمانی خود را کاهش داده و خدمات کمکی زیادی را دریافت کنید.

خرید دو بیمه به طور همزمان دارای هیچ محدودیتی نیست؛ به عبارت دیگر، خرید دو بیمه تکمیلی گروهی یا دو بیمه تکمیلی انفرادی امکان‌پذیر است. بهتر است بدانید که از مهم‌ترین شرایط استفاده و خرید دو بیمه تکمیلی به طور همزمان این است که باید در ابتدا یک بیمه پایه مانند تامین اجتماعی را خریداری کنید.