خرید بیمه‌نامه عمر و بیمه تامین اجتماعی از راه‌های امن و مطمئنی است که اکثر افراد یکی از این دو راه را انتخاب می‌کنند؛ اما کدام نوع بیمه‌نامه بهترین پشتوانه مالی در بازنشستگی محسوب می‌شود؟ برای رسیدن به پاسخ این سوال بهتر است با راهنمای تفاوت بیمه عمر و تامین اجتماعی که دیجی‌پی به‌طور کامل به آن پرداخته است، همراه شوید.
بیمه عمر چیست؟
پیش از بررسی تفاوت بیمه عمر و تامین اجتماعی، بهتر است با هر کدام از این دو بیمه‌نامه آشنا شوید. بیمه عمر نوعی بیمه آتیه محسوب می‌شود که فرصت سرمایه‌گذاری درکنار دریافت سود تضمینی و بهره‌مندی از پوشش‌های متعدد را در اختیارتان قرار می‌دهد.
به این معنی که با خرید بیمه‌نامه عمر می‌توانید هم انباشت سرمایه و دریافت سود را دنبال کنید و هم از تعهدات جبران خسارت در شرایطی مانند نقص عضو، فوت، ازکارافتادگی، بیماری‌های خاص، مستمری بازنشستگی و … بهره‌مند شوید. از آنجایی که بیمه آتیه با طرح‌ها و پوشش‌های متعدد و متنوعی همراه است، می‌توانید با درنظر گرفتن شرایط، مبلغ پس‌انداز و الویت‌های خود، از بین گزینه‌های زیر دست به انتخاب بزنید:
- بیمه‌های تمام عمر
- بیمه‌های زمانی
- بیمه‌های مختلط عمر و پس‌انداز
- طرح‌های آتیه برای کودکان
- ·بیمه‌های مستمری عمر
- بیمه‌های بازنشستگی
- بیمه‌های عمر گروهی
بیمه تامین اجتماعی چیست؟
بیمه تامین اجتماعی نوعی بیمه اجباری است که مطابق با قانون کار باید برای تمامی کارمندان و کارگران شاغل صادر شود. همچنین صاحبین مشاغل آزاد نیز امکان خرید بیمه تامین اجتماعی را دارند؛ با این تفاوت که نسبت به این کار اجباری وجود ندارد. مبلغ بیمه تامین اجتماعی هرساله توسط وزارت کار تعیین و اعلام می‌شود. شرایط اصلی این نوع بیمه نیز به شرح زیر است:
- باید هر ماه و به مدت 30 سال توسط کارفرمایان و یا صاحبین مشاغل آزاد، پرداخت شود.
- پوشش‌های بیمه تامین اجتماعی فقط شامل خدمات درمانی است.
- پس از اتمام دوره 30 ساله، مستمری بازنشستگی برای بیمه‌گذار پرداخت می‌شود.
- توقف واریز مبلغ بیمه پیش از زمان تعیین شده، با عدم بازپرداخت مبلغ انباشته شده همراه است.
بیشتر بخوانید: بیمه تکمیلی درمان چیست؟
تفاوت بیمه عمر و تامین اجتماعی
حالا که با دو نوع بیمه عمر و بیمه تامین اجتماعی آشنا شده‌اید، نوبت آن رسیده است که اصلی‌ترین تفاوت‌های آن‌ها را بدانید. مقایسه بیمه عمر و تامین اجتماعی به شما در انتخاب مناسب‌ترین گزینه با توجه به شرایط و الویت‌هایتان کمک می‌کند. توصیه می‌شود پیش از هر اقدامی، تفاوت بیمه عمر و تامین اجتماعی را به‌خوبی بررسی کنید، از جمله:
تفاوت بیمه عمر و تامین اجتماعی از نظر ماهیت
بیمه تامین اجتماعی یک بیمه اجباری است که مبلغ حق بیمه آن را وزارت کار کشور تعیین می‌کند. این بیمه‌نامه با تمرکز بر خدمات درمانی فقط شامل پوشش هزینه‌های پزشکی و درمانی می‌شود.
در مقابل، بیمه‌نامه عمر نوعی بیمه اختیاری است که تعیین حق بیمه و مبلغ سرمایه اولیه آن به انتخاب فرد بیمه‌گذار تعیین می‌شود. همچنین بیمه عمر فرصت سرمایه‌گذاری، کسب سود و بهره‌مندی از پوشش‌های درمانی را یکجا در اختیار بیمه‌گذاران قرار می‌دهد.
تفاوت بیمه عمر و تامین اجتماعی از نظر شرایط بیمه گذار
سن بیمه‌شونده از اصلی‌ترین شرایطی است که در دو بیمه‌نامه عمر و تامین اجتماعی به‌صورت مشخص ذکر شده است، به این شکل که:
- در بیمه تامین اجتماعی حداقل سن برای بیمه‌گذار 15 سال است.
- امکان صدور بیمه آتیه برای افراد از بدو تولد تا سن 70 سالگی وجود دارد.
تفاوت بیمه عمر و تامین اجتماعی از نظر مبلغ و نحوه پرداخت حق بیمه
قوانین مرتبط با وزارت کار، مبلغ حق بیمه تامین اجتماعی و نحوه پرداخت آن را تعیین می‌کند؛ حال آنکه در بیمه‌نامه عمر تعیین مبلغ حق بیمه، شیوه پرداخت و تعداد اقساط آن توسط فرد بیمه‌گذار و با درنظرگرفتن شرایط او، صورت می‌گیرد.
تفاوت بیمه عمر و تامین اجتماعی از نظر بازنشستگی و دریافت مستمری
از اصلی‌ترین فاکتورها در مقایسه بیمه عمر و تامین اجتماعی، بررسی موقعیت‌های مختلف مرتبط با بازنشستگی و دریافت مستمری است، از جمله:
- دریافت مستمری بیمه تامین اجتماعی منوط به پرداخت حق بیمه به تعداد سال‌های تعیین شده و به‌صورت کامل است؛ حال آنکه در بیمه‌نامه عمر، امکان دریافت مستمری ناشی از کارافتادگی و بدون نیاز به پرداخت مابقی حق بیمه نیز وجود دارد.
- در بیمه تامین اجتماعی باید مدت خدمت مشخص شده را گذرانده باشید؛ در صورتی که با پرداخت حداقل 5 سال حق بیمه آتیه می‌توانید مستمری دریافت کنید.
- امکان بازخرید پیش از موعد در بیمه تامین اجتماعی وجود ندارد؛ اما بعد از گذشت 10 سال از پرداخت حق بیمه عمر می‌توانید برای بازخرید پیش از موعد مقرر اقدام کنید.
تفاوت بیمه عمر و تامین اجتماعی از نظر دریافت وام
هر دو بیمه‌نامه عمر و تامین اجتماعی فرصت دریافت وام را در اختیار بیمه‌گذاران قرار می‌دهند، با این تفاوت که:
- وام‌های بیمه تامین اجتماعی در دسته وام‌های ضروری مانند ازدواج، تحصیل و … تعریف شده است.
- وام‌های بیمه‌نامه عمر با هر دلیل و بدون نیاز به وثیقه و ضامن پرداخت می‌شود. به این صورت که می‌توانید بعد از گذشت یکسال، تا 90 درصد اندوخته خود را به‌صورت وام دریافت کنید.
تفاوت بیمه عمر و تامین اجتماعی از نظر حق تعیین ذی‌نفع
تعیین ذی‌نفعان در بیمه تامین اجتماعی به تشخیص قانون صورت می‌گیرد؛ در صورتی که در بیمه‌نامه عمر تعیین فرد یا افراد ذی‌نفع به تشخیص و خواست فرد بیمه‌گذار انجام می‌شود. به این صورت که فرد بیمه‌شده تعیین می‌کند که سرمایه‌اش به چه شخص یا اشخاصی تعلق گیرد.
تفاوت بیمه عمر و تامین اجتماعی از نظر پوشش و تعهدات
از مهم‌ترین و اصلی‌ترین فاکتورهای مقایسه بیمه عمر با تامین اجتماعی به پوشش‌ها و تعهدات آن‌ها مرتبط می‌شود. در جدول زیر می‌توانید به‌راحتی تفاوت پوشش های هر دو بیمه‌نامه را با یکدیگر درک کنید:
| نوع پوشش بیمه | بیمه عمر | بیمه تامین اجتماعی |
| پوشش درمانی | پوشش هزینه درمان برخی بیماری‌های خاص | تمام هزینه‌های پزشکی و درمانی تحت پوشش |
| کمک هزینه بارداری | ندارد | مرخصی با حقوق و استراحت بعد از زایمان |
| بیمه بیکاری | در موارد خاص مانند بیماری صعب‌العلاج تحت‌عنوان مستمری ازکارافتادگی | دارد |
| کمک هزینه خرید وسایل پزشکی | ندارد | دارد |
| هزینه ازدواج | دریافت آن با شرایط خاص و نسبتا سختی همراه است | دارد |
| افراد مشمول | فرد بیمه‌شونده و افراد ذی‌نفع بعد از فوت بیمه‌شونده | بازنشستگان و مستمری‌بگیران سازمان بیمه تامین اجتماعی |
| هزینه فوت | مبلغ قابل‌توجهی پرداخت می‌شود(حتی اگر فقط یک قسط از حق بیمه عمر پرداخت شده باشد) | ناچیز و در حد هزینه‌های کفن و دفن |
| مقرارت وراثت | بدون انحصار وراثت و کسر مالیات، سرمایه به افراد ذی‌نفع می‌رسد. | مبلغ ناچیز به وراث قانونی پرداخت می‌شود. |
تفاوت بیمه عمر و تامین اجتماعی از نظر قابلیت فسخ قرارداد
در صورتی که قبل از موعد سررسید اصلی، قرارداد با تامین اجتماعی را فسخ کنید، مبلغی به شما عودت داده نمی‌شود؛ به‌عبارت دیگر بیمه تامین اجتماعی قابلیت فسخ قرارداد را ندارد. این در حالی است که در بیمه‌نامه عمر، پس از گذشت 5 سال از قرارداد بیمه می‌توانید آن را فسخ کنید و در عین حال تمام مبالغ پرداختی به‌همراه سود آن‌ها را نیز دریافت کنید.
تفاوت بیمه عمر و تامین اجتماعی از نظر مبلغ حق بیمه و میزان سوددهی
مورد دیگری که باید در مقایسه بیمه عمر و تامین اجتماعی در نظر داشته باشید، مبلغ حق بیمه و میزان سوددهی آن است. در بیمه تامین اجتماعی خدمتی مبنی بر پرداخت سود به بیمه‌شونده وجود ندارد؛ اما بیمه‌نامه عمر برای اندوخته بیمه‌گذاران سود تضمینی و مشخصی در نظر گرفته است.
لازم به ذکر است که سود اندوخته شما در بیمه‌نامه عمر بعد از گذشت 5 سال پرداخت می‌شود. تعیین مبلغ حق بیمه نیز در بیمه عمر توسط بیمه‌گذار و در بیمه تامین اجتماعی توسط وزارت کار کشور صورت می‌گیرد.
جمع بندی
بیمه عمر و بیمه تامین اجتماعی جزو آن دسته از بیمه‌نامه‌هایی هستند که با هدف پشتیبانی از تامین مالی و آتیه بیمه‌گذاران و یاری رساندن به آن‌ها در شرایط سخت به‌ویژه ابتلا به بیماری‌ها خدمت‌رسانی می‌کنند.
اگر در انتخاب بین این دو بیمه‌نامه تردید دارید، بهتر است در اولین قدم به بررسی کامل تفاوت بیمه عمر و تامین اجتماعی که دیجی‌پی به‌صورت کامل و با ذکر جزئیات به آن پرداخته است، بپردازید، تا با کمک آن بتوانید انتخابی هوشمندانه و آگاهانه را به‌منظور داشتن آینده‌ای آسوده و مطمئن، تجربه کنید.
