در ادامه این مطلب در دیجی‌پی به بررسی انواع مختلف این بیمه و ویژگی‌های هر کدام خواهیم پرداخت. پس با ما تا انتها این مقاله همراه باشید.
با بیمه عمر به خوبی آشنا شوید!
بیمه عمر یا بیمه زندگی، قراردادی است که در آن فرد متعهد می‌شود مبلغی را به عنوان حق بیمه به شرکت بیمه پرداخت کند و در مقابل، شرکت بیمه متعهد می‌شود در صورت فوت طبیعی یا بر اثر حادثه، مبلغ مشخصی را به عنوان سرمایه فوت به ذینفعان پرداخت نماید. این نوع بیمه، نه تنها یک پوشش محافظتی در برابر حوادث ناگوار است؛ بلکه یک ابزار سرمایه‌گذاری بلندمدت نیز محسوب می‌شود.
با پرداخت حق بیمه‌های منظم، علاوه بر ایجاد امنیت مالی برای خانواده در صورت فوت، می‌توان از مزایای دیگری مانند پوشش بیماری‌های خاص، نقص عضو و از کارافتادگی نیز بهره‌مند شد. به عبارت دیگر، این بیمه یک پل ارتباطی بین امروز و آینده است که به افراد کمک می‌کند تا با خیالی آسوده به زندگی خود ادامه دهند.
انواع بیمه عمر کدام است؟
بیمه عمر انواع مختلفی دارد که هر کدام از آنها دارای پوشش‌های متفاوتی هستند. به همین دلیل خرید هرکدام از آنها دارای مزایای خاصی است. برای خرید بهترین بیمه باید ابتدا با هر کدام از آنها به خوبی آشنا شوید. در ادامه شما را با انواع این بیمه به خوبی آشنا خواهیم کرد.
بیمه عمر زمانی
بیمه عمر زمانی، نوعی پوشش بیمه‌ای است که برای یک دوره مشخص و محدود ارائه می‌شود. به این معنا که فرد بیمه‌شده تنها در طول این مدت مشخص تحت پوشش قرار می‌گیرد. اگر بیمه شده در طول این دوره فوت کند، سرمایه بیمه به ذینفعان پرداخت می‌شود؛ اما اگر تا پایان دوره زنده بماند، حق‌بیمه‌های پرداخت شده به او بازگردانده نمی‌شود.
این نوع بیمه به دلیل ماهیت کوتاه‌مدت خود، معمولا حق‌بیمه کمتری نسبت به سایر انواع بیمه عمر دارد. به همین دلیل برای افرادی که به دنبال پوشش بیمه‌ای کوتاه‌مدت و مقرون‌به‌صرفه هستند، مناسب است. این بیمه ، به سه دسته اصلی زیر تقسیم می شود.
- بیمه عمر زمانی با سرمایه نزولی (مانده بدهکار)
- بیمه عمر زمانی قابل تمدید
- بیمه عمر زمانی قابل تبدیل
بیمه مستمری عمر
بیمه مستمری عمر، یک نوع پوشش بیمه‌ای است که به افراد امکان می‌دهد از پس‌انداز خود در طول زندگی استفاده کنند. در این نوع بیمه، فرد با پرداخت یکجا یا طی اقساط، مبلغی را به عنوان حق بیمه به شرکت بیمه پرداخت می‌کند و در عوض، شرکت بیمه متعهد می‌شود از یک تاریخ مشخص به بعد، به صورت ماهانه یا سالانه مبلغی را به عنوان مستمری به وی پرداخت نماید.
این مستمری می‌تواند تا پایان عمر فرد یا تا مدت مشخصی ادامه داشته باشد.
بیمه مستمری عمر، علاوه بر تامین درآمد ثابت در دوران بازنشستگی، می‌تواند به عنوان یک ابزار مالی برای برنامه‌ریزی‌های بلندمدت نیز مورد استفاده قرار گیرد. انواع مختلف بیمه مستمری عمر با توجه به شرایط و پوشش‌های متفاوت شرکت‌های بیمه ارائه می‌شود.
بیمه عمر و بازنشستگی
با پرداخت حق بیمه‌های منظم، افراد می‌توانند اندوخته‌ای ایجاد کنند که در زمان بازنشستگی به صورت یکجا یا به صورت مستمری ماهانه به آنها پرداخت می‌شود. این نوع بیمه، علاوه بر فراهم کردن امنیت مالی در دوران بازنشستگی، پوشش‌های دیگری مانند فوت، از کارافتادگی و بیماری‌های خاص را نیز ارائه می‌دهد.
بیمه عمر مانده بدهکار
بیمه عمر مانده بدهکار، یک پوشش بیمه‌ای ویژه برای افرادی است که وام یا بدهی دارند. این نوع بیمه، به منظور تضمین بازپرداخت بدهی‌های باقی‌مانده در صورت فوت بیمه شده طراحی شده است.
به عبارت دیگر، اگر فردی که این بیمه را تهیه کرده است، قبل از اتمام بازپرداخت وام خود فوت کند، شرکت بیمه متعهد می‌شود مبلغ باقی‌مانده وام را به بانک یا موسسه مالی پرداخت کند.
این امر باعث می‌شود تا خانواده و بازماندگان فرد فوت شده، از دغدغه پرداخت بدهی‌های وی رها شوند. بیمه عمر مانده بدهکار، با توجه به شرایط مختلف وام‌ها و نیازهای افراد، دارای طرح‌ها و پوشش‌های متنوعی است.
بیمه پس‌انداز (مختلط)
بیمه پس‌انداز (مختلط)، یکی از محبوب‌ترین و پرطرفدارترین انواع بیمه زندگی یا عمر است که ترکیبی از پوشش‌های بیمه‌ای و امکان سرمایه‌گذاری است. در این نوع بیمه، فرد علاوه بر دریافت پوشش بیمه‌ای در صورت فوت، می‌تواند با پرداخت حق بیمه، مبلغی را نیز پس‌انداز کند. این پس‌انداز در پایان مدت قرارداد یا در صورت فوت بیمه شده، به فرد یا ذینفع مشخص پرداخت می‌شود. بیمه پس‌انداز (مختلط) به دلیل انعطاف‌پذیری بالا و تنوع طرح‌ها، از جمله:
- بیمه پس‌انداز سرمایه‌گذاری
- بیمه پس‌انداز با دو برابر سرمایه در صورت فوت
- بیمه پس‌انداز با کاهش حق بیمه در سال‌های اول
- بیمه پس‌انداز با حق انتخاب
- بیمه پس‌انداز با دو برابر سرمایه در صورت حیات
توانسته است نیازهای متنوع افراد را برآورده کند. این نوع بیمه، ضمن تامین امنیت مالی در صورت بروز حوادث، فرصتی مناسب برای رشد سرمایه و برنامه‌ریزی برای آینده فراهم می‌کند.
بیمه عمر و تامین آتیه فرزندان
بیمه عمر و تامین آتیه فرزندان، یک هدیه ارزشمند برای آینده کودکان است. این نوع بیمه، با هدف تامین مالی آینده فرزندان در سنین مختلف طراحی شده است. والدین با خرید این بیمه، علاوه بر فراهم کردن امنیت مالی برای فرزندان خود در صورت بروز حوادث ناگوار، می‌توانند برای آینده تحصیلی، ازدواج یا شروع کسب‌وکار آنها سرمایه‌گذاری کنند.
این بیمه نامه معمولا دارای مدت قرارداد طولانی (مانند 30 سال) است و در طول این مدت، فرزند از پوشش‌های بیمه‌ای مانند فوت، از کارافتادگی و برخی بیماری‌های خاص برخوردار می‌شود. همچنین، بخشی از حق بیمه به عنوان سرمایه‌ای مطمئن برای آینده فرزند کنار گذاشته می‌شود که در زمان مقرر به وی پرداخت می‌گردد. با خرید بیمه عمر و تامین آتیه فرزندان، والدین می‌توانند آینده‌ای روشن و بدون دغدغه مالی برای فرزندان خود رقم بزنند.
بیمه مستمری با شاخص تورم
بیمه مستمری با شاخص تورم، یک نوع بیمه زندگی است که به بیمه‌گذار این امکان را می‌دهد تا از ارزش سرمایه و مستمری خود در برابر نوسانات نرخ تورم محافظت کند. در این نوع بیمه، مبلغ مستمری که بیمه‌گذار هر ساله دریافت می‌کند، با توجه به نرخ تورم اعلام شده از سوی نهادهای رسمی مانند بانک مرکزی یا مرکز آمار، به صورت خودکار افزایش می‌یابد. این بدان معناست که قدرت خرید بیمه‌گذار در طول زمان کاهش نخواهد یافت.
شرایط خرید بیمه عمر چگونه است؟
شرایط این بیمه توسط هر شرکت بیمه ممکن است متفاوت باشد؛ اما به طور کلی شامل موارد زیر می‌شود.
محدوده سنی: اکثر شرکت‌های بیمه، این بیمه را برای افراد از بدو تولد تا 70 سالگی صادر می‌کنند. البته برخی شرکت‌ها این محدوده سنی را تا 80 یا حتی 90 سالگی نیز افزایش داده‌اند.
- مدت قرارداد: مدت قرارداد این بیمه معمولا بین 5 تا 30 سال متغیر است. هرچه مدت قرارداد طولانی‌تر باشد، سرمایه‌گذاری شما نیز بیشتر خواهد شد.
- حق بیمه: مبلغ حق بیمه بسته به عوامل مختلفی از جمله سن، جنسیت، سبک زندگی، مدت قرارداد، میزان پوشش و شرکت بیمه‌گر متفاوت است.
- پوشش‌های بیمه‌ای: پوشش‌های این بیمه بسیار متنوع هستند و شامل فوت، از کارافتادگی، بیماری‌های خاص، هزینه‌های پزشکی و پوشش‌های اضافی دیگری مانند سرمایه فوت دو برابر در صورت حادثه می‌شوند.
جمع بندی
در این مقاله از دیجی‌پی به اهمیت بیمه عمر پرداختیم و گفتیم که بیمه زندگی یا عمر یک سرمایه‌گذاری بلندمدت و تضمینی برای آینده شما و خانواده‌تان است. با تنوع بالای طرح‌ها و پوشش‌های بیمه‌ای، هر فرد می‌تواند بسته به شرایط و نیازهای خود، مناسب‌ترین نوع بیمه را انتخاب کند. از بیمه‌های مختلط که ترکیبی از سرمایه‌گذاری و پوشش‌های بیمه‌ای هستند تا بیمه‌های تخصصی مانند بیمه عمر مانده بدهکار یا بیمه تامین آتیه زنان خانه‌دار، هر کدام پوشش های متفاوتی دارند.
