اگر نام بیمه آتیه و بیمه زندگی به گوشتان خورده است، منظور همان بیمه عمر است؛ چراکه نوعی سرمایه‌گذاری بلندمدت و عالی برای اطمینان از پیشتیبانی مالی در برخی پیشامدهای احتمالی و همچنین بازنشستگی به‌شمار می‌رود.
معرفی بیمه عمر
در تعریف بیمه عمر بهتر است در اولین قدم به نقش‌های مهم و حیاتی آن در زندگی افراد اشاره کنیم. به این معنی که بیمه عمر از یک طرف نقش محافظتی را در زندگی بیمه‌شدگان ایفا می‌کند و در هنگام بروز حوادث غیرقابل پیش‌بینی به یاری آن‌ها می‌آید.
از طرف دیگر خرید بیمه عمر نوعی سرمایه‌گذاری مطمئن محسوب می‌شود. نقش دوم این نوع بیمه کمتر موردتوجه افراد قرار گرفته است؛ درحالی که تعهدات بیمه‌نامه زندگی شامل پرداخت‌های مشخصی هم در زمان حیات بیمه‌گذار و هم بعد از فوت او می‌شود.
مزایای بیمه عمر
خدمات متنوع و گسترده بیمه عمر باعث شده است که بیمه‌گذاران بتوانند از مزایای زیادی بهره‌مند شوند. درست است که گستره استفاده از بیمه‌نامه عمر با توجه به شرکت بیمه‌گر و نوع تعهدات بیمه متفاوت است؛ اما در هر صورت خرید بیمه عمر با مزیت‌های قابل‌توجهی همراه است. اهمیت داشتن بیمه‌نامه زندگی را می‌توانید با آگاهی از مزایای شگفت‌انگیز آن درک کنید، ازجمله:
امکان تعیین شرایط و روش پرداخت بیمه عمر توسط بیمه گذاران
قرارداد بیمه عمر و شرایط مندرج در آن از انعطاف زیادی برخوردار است؛ به این معنی که این شما هستید که نوع پوشش‌های بیمه، تعداد افراد ذی‌نفع، نحوه پرداخت حق بیمه، تعداد اقساط و … را تعیین می‌کنید. از آنجایی که بیمه زندگی در دسته بیمه‌های بلندمدت قرار دارد، می‌توانید هنگام تنظیم قرارداد، تعهدات و شرایط را براساس شرایط خودتان درنظر بگیرید.
معافیت مالیاتی
از مهم‌ترین مزایای بیمه عمر می‌توان به معافیت مالیاتی اشاره کرد که در ماده 136 قانون مالیات‌های مستقیم به آن اشاره شده است. خبر خوب این است که سرمایه بیمه عمر شما از پرداخت مالیات به‌طور کامل معاف است.
امنیت سرمایه
از دیگر مزایای خرید بیمه عمر، تضمین آینده مالی با یک سرمایه‌گذاری امن و مطمئن است. به‌طور کلی، هدف اصلی بیمه آتیه این است که خاطر افراد را از امنیت مالی آن‌ها و اعضای خانواده‌شان در آینده، آسوده و مطمئن کند. از نگاه دیگر، بیمه عمر یک سرمایه‌گذاری امن است که شما را برای مدیریت شرایط خاص و پیشامدهای احتمالی، قوی و آماده می‌کند.
امکان دریافت وام
از مزیت‌های جالب بیمه عمر می‌توان به امکان دریافت وام از اندوخته‌ای که پس‌انداز کرده‌اید، اشاره کرد. باید بدانید که حق بیمه پرداختی و تجمیع آن‌ها درواقع دارایی و سرمایه شما تلقی می‌شود؛ بنابراین می‌توانید از روی اندوخته خود بدون نیاز به ضامن، وام بگیرید.
امکان تعیین ذی نفعان بیمه عمر
شرایط بیمه عمر به‌گونه‌ای است که امکان بهره‌مندی دیگر افراد از تعهدات بیمه‌نامه را نیز فراهم کرده است. به‌عبارت دیگر، شما می‌توانید با درنظرگرفتن الویت‌ها و شرایط خود، در قرارداد بیمه عمر، بازماندگان را تعیین کرده و درصد سرمایه تعلق گرفته به آن‌ها را نیز مشخص کنید.
امکان بازخرید بیمه عمر
در صورتی که بخواهید پیش از موعد درج شده در قرارداد بیمه عمر، اندوخته و سرمایه خود را بردارید، می‌توانید برای بازخرید بیمه قبل از موعد مقرر اقدام کنید. این قابلیت از مزیت‌های مهم بیمه‌نامه عمر محسوب می‌شود؛ چراکه امکان دسترسی به سرمایه را در هر زمان که نیاز داشته باشید در اختیارتان قرار می‌دهد.
دریافت سود مشارکت
تمام شرکت‌های بیمه‌گر مبلغی را به‌عنوان سود مشارکت سالانه برای بیمه‌گذاران بیمه عمر تعیین کرده و مبلغ سود هر سال را به آن‌ها پرداخت می‌کنند. به این شکل شما از سود سرمایه‌گذاری خود بی‌نصیب نخواهید بود.
امکان حفظ ارزش سرمایه با افزایش حق بیمه
اگر نگران حفظ ارزش سرمایه خود در مقابل رشد چشم‌گیر تورم هستید، امکان افزایش حق بیمه برای شما فراهم شده است. به این صورت که می‌توانید حق بیمه تعیین شده را در هر سال 5 الی 30 درصد افزایش دهید تا از کاهش ارزش اندوخته نهایی خود پیشگیری کنید.
تعهدات و پوشش های بیمه عمر
بعد از آشنایی با مزیت‌های خرید بیمه عمر، نوبت آن رسیده است که پوشش‌ها و تعهدات این نوع بیمه‌نامه را نیز بدانید. پوشش بیمه عمر درواقع شامل تمام تعهداتی است که شرکت بیمه‌گر در شرایط مختلف بیمه‌گذار برعهده دارد. البته باید بدانید که نوع پوشش‌ها و میزان آن توسط فرد بیمه‌گذار مشخص می‌شود.
از طرفی، شرکت‌های بیمه، موارد مختلفی از تعهدات را در قرارداد بیمه عمر ذکر کرده‌اند که پیش از خرید یا به‌عبارتی امضای قرارداد باید به‌خوبی آن‌ها را بررسی کنید. برخی از اصلی‌ترین پوشش های بیمه زندگی شامل موارد زیر است:
تعهدات مرتبط با فوت؛ طبیعی یا بر اثر حادثه
درصورتی که طبق قرارداد بیمه عمر مشمول تعهدات فوت باشید؛ مستمری و یا اندوخته شما به فرد یا افراد ذی‌نفعی که تعیین کرده‌اید، ارث می‌رسد. اکثر شرکت‌های بیمه برای پوشش فوت، سقف مشخصی را تعیین کرده‌اند که به‌عنوان پوشش حداکثری محسوب می‌شود. همچنین اگر می‌خواهید از تعهدات بیمه عمر دربرابر فوت ناشی از حادثه بهره‌مند شوید باید این مورد را در قرارداد ذکر کنید. درغیر این صورت، سرمایه فوت بر اثر حادثه توسط شرکت بیمه پرداخت نخواهد شد.
تعهدات مرتبط با بیماری های خاص
از دیگر اصلی‌ترین پوشش های بیمه عمر می‌توان به تعهدات مرتبط با بیماری‌های خاص اشاره کرد. به این شکل که با بیمه‌نامه عمر دربرابر درمان این بیماری‌ها تحت پوشش هستید:
- انواع سرطان
- سکته قلبی
- سکته مغزی
- پیوند اعضای اصلی و حیاتی بدن
- جراحی عروق قلبی
توجه داشته باشید که تعهدات بیمه عمر درقبال بیماری‌های خاص بیمه‌شونده به زمانی مربوط می‌شود که بیمه اعتبار دارد و شرط سنی برای این تعهد وجود داشته باشد. همچنین سقف پوشش بیماری‌های خاص و نحوه پرداخت خسارت آن در شرکت‌های مختلف بیمه متفاوت است؛ بنابراین توصیه می‌شود تمام شرایط درج شده در قرارداد را با جزئیات بررسی کنید.
پوشش تکمیلی هزینه های درمانی و پزشکی
از دیگر تعهدات بیمه عمر می‌توان به جبران هزینه‌های پزشکی در صورت بروز حادثه و سانحه اشاره کرد. از آنجایی که ممکن است هزینه‌های پزشکی شامل مبالغ قابل‌توجهی شود، شرکت‌های بیمه برای این نوع تعهد، سقف حداکثری تعیین کرده‌اند. باید بدانید که این نوع پوشش خرید بیمه عمر از تعهدات اختیاری است که با پرداخت حق بیمه بیشتر می‌توانید آن را به بیمه‌نامه آتیه خود اضافه کنید.
شرایط خرید بیمه عمر
شرکت‌های بیمه متناسب با سیاست‌های کاری خود و دستورالعمل‌های سازمانی که دارند، شرایط بیمه عمر و خرید آن را تعیین می‌کنند؛ بنابراین ممکن است با مراجعه به شرکت‌های بیمه مختلف با قراردادها و شرایط متفاوتی روبه‌رو شوید. برخی از شرایط اصلی و مشترک بیمه عمر شامل موارد زیر است:
شرایط مرتبط با محدوده سنی بیمه عمر
به‌طور معمول، اکثر بیمه‌های عمر افراد متولد شده در اولین روز زندگی تا سن 70 سالگی را پوشش می‌دهند. دراین میان، برخی از شرکت‌های بیمه برای افراد تا سن 80 الی 90 سال نیز بیمه آتیه صادر می‌کنند.
شرایط مرتبط با مدت قرارداد بیمه عمر
مدت قرارداد بیمه‌نامه عمر از 5 سال الی 30 سال متغیر است. نکته مهم این است که هرچه قدر مدت قرارداد بیمه عمر بیشتر باشد، سرمایه تعلق گرفته به بیمه‌شونده نیز افزایش می‌یابد. توصیه می‌شود خرید بیمه‌نامه آتیه بلندمدت را در الویت قرار دهید؛ چراکه اکثر شرکت‌های بیمه بعد از 5 سال به سوددهی و پرداخت سود مشارکت اقدام می‌کنند.
شرایط حق بیمه
حق بیمه برای خرید بیمه‌نامه عمر براساس عوامل و فاکتورهای مختلفی تعیین می‌شود، مانند:
- سن
- مدت قرارداد
- سرمایه فوت
- پوشش‌های اضافی
جمع بندی
بیمه عمر ازجمله بیمه‌های اختیاری است که از شما دربرابر حوادث احتمالی و تامین مالی در آینده، محافظت می‌کند. با خرید بیمه عمر می‌توانید از داشتن زندگی آسوده در بازنشستگی و یا مدیریت چالش‌های غیرقابل پیش‌بینی زندگی آسوده‌خاطر شوید. اهمیت بیمه عمر و نقش آن در پشتیبانی از بیمه‌شوندگان در شرایط سخت به‌قدری چشم‌گیر است که دیجی پی، راهنمای کاملی از مزایا، تعهدات و شرایط بیمه عمر را در اختیارتان قرار داده است تا به این شکل بتوانید بهترین و مناسب‌ترین بیمه عمر را خریداری کنید.
