اگر برای خرید بیمه عمر برای خودتان و اعضای خانواده‌تان تردید دارید، بدون شک از مزایای بی‌شمار آن بی‌خبر هستید. بیمه عمر با پوشش‌های گسترده‌ای که دارد، تامین مالی آتیه اعضای خانواده را تضمین کرده و به شما در مدیریت شرایط سخت زندگی یاری می‌رساند.

دیجی‌پی در این مطلب به بررسی اهمیت خرید بیمه عمر برای خانواده‌ها می‌پردازد؛ به این شکل می‌توانید تصمیمات هوشمندانه‌ای برای تضمین آینده‌ای آسوده و بی‌دغدغه اتخاذ کنید.

اهمیت خرید بیمه عمر

بیمه عمر نوعی سرمایه‌گذاری مالی امن و مطمئن محسوب می‌شود که در بسیاری از شرایط غیرقابل پیش‌بینی و چالش‌برانگیز، همراه بیمه‌شدگان است.

بیمه عمر نه‌تنها در جبران هزینه‌های درمانی و پزشکی، پرداخت بدهی‌ها، امکان دریافت وام و… در زمان حیات فرد بیمه‌شده خدمت‌رسانی می‌کند؛ بلکه بعد از فوت او نیز سرمایه‌ای در اختیار بازماندگان و اعضای خانواده متوفی قرار می‌دهد.

به جرات می‌توان گفت که بیمه عمر از بهترین برنامه‌های مالی درازمدت به‌شمار می‌رود؛ چراکه امکان بهره‌مندی از این مزایای شگفت‌انگیز را در اختیار خانواده‌ها قرار می‌دهد:

امکان سرمایه گذاری با معافیت مالیاتی

سرمایه اندوخته شده در بیمه‌نامه عمر به‌طور کامل از پرداخت مالیات معاف است؛ به‌عبارت دیگر، مبلغ دریافتی از بیمه عمر چه در زمان حیات و چه فوت فرد بیمه‌شده، معادل تمام سرمایه اندوخته شده است.

این مزیت بیمه‌نامه عمر، امکان سرمایه‌گذاری هوشمندانه و مطمئن را در اختیارتان قرار می‌دهد که به‌ویژه در شرایط بحران، امنیت مالی خانواده را تضمین می‌کند.

سرمایه گذاری بلندمدت با امکان رشد مالی

در بررسی اهمیت خرید بیمه عمر نباید از امکان رشد مالی اندوخته بیمه‌گذاران غافل شویم. بخش قابل‌توجهی از حق بیمه پرداختی بیمه‌گذاران در صندوق‌های سرمایه‌گذاری مختلف استفاده می‌شود تا امکان رشد مالی اندوخته آن‌ها فراهم شود.

در این شرایط، درکنار بهره‌مندی از پوشش‌ها و تعهدات بیمه عمر می‌توانید از افزایش نرخ سرمایه خود در طول سال‌ها مطمئن شوید.

روشی مطمئن برای جایگزینی درآمد و پوشش هزینه‌ها

با خرید بیمه عمر، می‌توانید از داشتن درآمد و جبران هزینه‌ها در شرایط بحرانی، آسوده‌خاطر شوید. اگر در زمان اعتبار بیمه‌نامه عمرتان، حادثه یا شرایط سختی مانند ازکارافتادگی بر اثر حادثه، ابتلا به بیماری‌های خاص، نیاز به دریافت وام و مانند اینها برای شما رخ دهد، پوشش‌های بیمه عمر در مدیریت بحران و جبران هزینه‌ها به یاری شما می‌آیند.

به همین خاطر می‌توان گفت که بیمه عمر به حفظ آرامش ذهنی شما در شرایط ناگوار کمک می‌کند. پوشش هزینه‌هایی که بیمه‌عمر نسبت به آن‌ها تعهد دارد شامل هزینه‌های پزشکی، مستمری ازکارافتادگی، تشییع جنازه و بسیاری موارد دیگر می‌شود.

پوشش بدهی‌ها

اگر جزو کسانی هستید که وام‌های سنگین بانکی گرفته‌اید و نگران وضعیت پرداخت اقساط در صورت نبود خود هستید، بیمه عمر دغدغه شما را حل کرده است. به این معنی که می‌توانید با درنظرگرفتن بیمه عمر مانده بدهکار از پرداخت اقساط وام‌های بانکی بعد از فوت خود مطمئن باشید؛ در این شرایط بار سنگین پرداخت بدهی‌ها از دوش خانواده‌تان برداشته می‌شود.

به‌عبارت دیگر، با انتخاب پوشش بدهی‌ها توسط بیمه عمر، باقی‌مانده بدهی وام بانکی شما(در صورت فوت) از محل اندوخته بیمه عمر به بانک‌ها یا موسسات مالی پرداخت می‌شود و خانواده شما هیچ مسئولیتی در قبال آن نخواهد داشت.

مستمری بازنشستگی

بیمه عمر امکان بهره‌مندی از تامین مالی در شرایط بازنشستگی را نیز در اختیارتان قرار داده است. به این شکل می‌توانید از داشتن یک منبع درآمد اضافی در دوران بازنشستگی خود آسوده‌خاطر باشید و نگرانی تامین مالی آتیه را از ذهن‌تان دور کنید.

همان‌طور که ملاحظه می‌کنید، اهمیت خرید بیمه عمر به‌منظور داشتن پشتیبال مالی امن در دوران بازنشستگی نیز قابل توجه است.

امکان انتخاب بیمه عمر در بین طرح‌های متنوع

برای خرید بیمه عمر، گزینه‌های بی‌شمار و طرح‌های متنوعی پیش‌رویتان قرار دارد تا بتوانید با نیازسنجی و الویت‌بندی خواسته‌هایتان، از بهترین و مناسب‌ترین تعهدات بیمه عمر بهره‌مند شوید.

توصیه می‌شود پیش از خرید بیمه عمر، ابتدا نیازها و بودجه خود را درنظر گرفته و با مشورت کارشناسان بیمه، بیمه عمری را خریداری کنید که بیشترین همخوانی را با نیازهای خودتان و اعضای خانواده‌تان دارد.

دریافت سود مشارکت در منافع

از دیگر دلایل مهمی که می‌توان به‌منظور بررسی ضرورت خرید بیمه عمر برای خانواده‌ها درنظر گرفت، امکان دریافت سود مشارکت در منافع است. همان‌طور که اشاره شد، شرکت‌های بیمه بخشی از سرمایه بیمه‌گذاران را به صندوق‌های سرمایه‌گذاری سودآور اختصاص می‌دهند.

میزان سود سرمایه‌گذاری شرکت‌های بیمه با توجه به عملکرد اقتصادی شرکت، متفاوت خواهد بود؛ اما در هر صورت شما در این سود سهیم هستید. از آنجایی که نرخ سود مشارکت در منافع در شرکت‌های بیمه متفاوت است، بهتر است بیمه عمر را از شرکت‌های بیمه باسابقه و با عملکرد اقتصادی بالاتر خریداری کنید.

امکان دریافت وام بدون ضامن

بیمه‌نامه عمر به شما این امکان را می‌دهد تا بدون نیاز به ضامن و فسخ قرارداد از محل اندوخته خود وام دریافت کنید. برای این کار می‌توانید تا سقف 90 درصد از سرمایه‌ای که در بیمه عمر صرف کرده‌اید، وام بگیرید. انعطاف‌پذیری مالی و خدمت‌رسانی به بیمه‌گذاران در شرایط اضطراری از اصلی‌ترین دلایل اهمیت خرید بیمه عمر توسط خانواده‌ها محسوب می‌شود.

این درحالی است که دریافت وام از بیمه عمر فارغ از پروسه‌های طولانی و دردسرساز وام‌های بانکی انجام می‌شود. شما می‌توانید هر دو سال یک‌بار از اندوخته خود در بیمه‌نامه عمرتان وام بگیرید و بدون کسر سرمایه، از نقدینگی به‌منظور مدیریت شرایط چالش‌برانگیز بهره‌مند شوید.

معافیت پرداخت حق بیمه در صورت ازکارافتادگی

از دیگر مزایای بی‌نظیر خرید بیمه عمر می‌توان به معافیت پرداخت حق بیمه در زمان ازکارافتادگی اشاره کرد. به‌عبارت دیگر، اگر شما بر اثر حادثه دچار شرایط ازکارافتادگی شوید، بدون نیاز به پرداخت حق بیمه همچنان از تعهدات بیمه عمر بهره‌مند می‎شوید.

اهمیت خرید بیمه عمر برای اطمینان خاطر از شرایط و بحران‌های غیرقابل پیش‌بینی، همان چیزی است که باید هنگام تصمیم‌گیری خرید این بیمه‌نامه درنظر داشته باشید.

امکان بازخرید بیمه عمر

بازخرید بیمه عمر به این معنی است که می‌توانید قرارداد خود را با شرکت بیمه فسخ کرده و کل مبلغ اندوخته‌تان را دریافت کنید.

برای بازخرید بیمه عمر می‌توانید چند ماه پس از پرداخت مبلغ حق بیمه، یک نامه درخواست کتبی تنظیم کرده و به شرکت بیمه تحویل دهید. در مقابل نیز شرکت بیمه موظف است مبلغ سرمایه را به دو شکل زیر به حساب شما واریز کند:

مستمری

مبلغ اندوخته در قالب مستمری و به‌صورت ماهانه به حساب شما واریز می‌شود.

پرداخت یکجا

کل مبلغ سرمایه بیمه عمر به‌صورت یکجا به حسابتان پرداخت می‌شود.

امکان تعیین ذی نفعان

از دیگر مواردی که ضرورت خرید بیمه عمر توسط خانواده‌ها را نشان می‌دهد، امکان تعیین ذی‌نفع یا ذی‌نفعان سرمایه بیمه عمر است. به‌عبارت دیگر، شما می‌توانید در قرارداد با شرکت بیمه، مشخص کنید که بعد از فوت شما، اندوخته بیمه‌نامه عمرتان به چه فرد یا افرادی برسد.

به این شکل می‌توانید درکنار بهره‌مندی از پوشش‌های بی‌نظیر بیمه عمر در زمان حیات خود، یک سرمایه قابل‌توجه برای تامین مالی اعضای خانواده‌تان نیز به ارث بگذارید.

نکات مهم در خرید بیمه عمر

حالا که با اهمیت خرید بیمه عمر و مزایای گسترده آن برای خانواده‌ها آشنا شدید، بهتر است برخی نکات مهم و کلیدی را نیز بدانید؛ به این شکل می‌توانید انتخابی هوشمندانه و متناسب با نیازها و الویت‌هایتان را تجربه کنید. نکات مهم در خرید بیمه‌نامه عمر به شرح زیر است:

مبلغ اقساط ماهانه را مطابق با توانمندی مالی خود تعیین کنید؛ اما بهتر است برای مقابله با تورم و کاهش ارزش سرمایه خود، هر سال درصد مشخصی را به مبلغ اقساط پرداختی بیمه‌نامه عمرتان اضافه کنید.

مدت زمان درنظرگرفته شده برای پرداخت اقساط باید با هدف شما از خرید بیمه‌نامه عمر همخوانی داشته باشد؛ به‌عنوان مثال اگر با هدف سرمایه‌گذاری بلندمدت و دریافت مستمری بازنشستگی، بیمه عمر می‌خرید، نباید پرداخت اقساط حق بیمه کمتر از 20 سال باشد.

از آنجایی که بیمه عمر با تعهدات و پوشش‌های متنوع و مختلف همراه است، بهتر است با تمام پوشش‌های بیمه‌ای و ضرورت انتخاب آن‌ها آشنا باشید. به این شکل می‌توانید در تامین مالی و برآوردن نیازهای خود در شرایط بحرانی، توانمند شوید.

سرمایه‌های بیمه مانند سرمایه فوت، سرمایه از کارافتادگی، سرمایه فوت ناشی از بیماری‌های خاص و یا حادثه و… را باید در قرارداد با شرکت بیمه مشخص کنید. با این انتخاب‌ها می‌توانید از تامین مالی در شرایط اضطراری و چالش‌برانگیز، آسوده‌خاطر باشید.

جمع بندی

بیمه عمر ازجمله بیمه‌های اختیاری است که با طرح‌های متنوع و پوشش‌های گسترده، عالی‌ترین پشتیبان مالی خانواده‌ها در شرایط سخت و غیرقابل پیش‌بینی محسوب می‌شود. اهمیت خرید بیمه عمر برای خانواده‌ها با بررسی مزایای شگفت‌انگیز آن امکان‌پذیر است.

به‌همین خاطر، دیجی پی در این مطلب برای کمک و راهنمایی آن دسته از افرادی که در تشخیص ضرورت خرید بیمه عمر دچار تردید و سردرگمی هستند، به تمام مزایای مهم و قابل‌توجه بیمه‌نامه عمر در پشتیبانی مالی خانواده‌ها، پرداخته است.