برای افرادی که به‌طور مداوم در حال رانندگی هستند، شناخت فرآیندهای دریافت خسارت از بیمه شخص ثالث امری ضروری است. آگاهی از این قوانین و روش‌ها نه‌تنها زمان رسیدگی به پرونده خسارت را کاهش می‌دهد بلکه باعث می‌شود افراد با آمادگی کامل و مدارک کافی به شرکت بیمه مراجعه کنند. به همین دلیل، رانندگان بهتر است قبل از هر حادثه احتمالی، با مدارک و شرایط مورد نیاز برای دریافت خسارت آشنا باشند.
در نهایت، آگاهی از نحوه دریافت خسارت این بیمه به افراد این امکان را می‌دهد که در زمان تصادف با آگاهی کامل و آرامش بیشتری اقدام کنند. این آشنایی به تسریع روند اداری کمک کرده و از بروز مشکلات ناشی از نقص مدارک یا ناآگاهی از مراحل اداری جلوگیری می‌کند. در ادامه به جامع‌ترین آموزش برای حل مشکل‌تان می‌پردازیم.
نحوه دریافت خسارت بیمه شخص ثالث و قوانین مربوط به آن
نحوه دریافت خسارت بیمه شخص ثالث و قوانین مربوط به آن، از موضوعاتی است که دانستن آن برای هر راننده اهمیت دارد. قانون بیمه شخص ثالث از سال ۱۳۹۵ تغییراتی داشته است و اکنون خودروها بر اساس ارزش‌شان به دو دسته متعارف و غیرمتعارف تقسیم می‌شوند. شناخت این تقسیم‌بندی و سایر قوانین مرتبط کمک می‌کند که در هنگام بروز حادثه، روند دریافت خسارت به‌درستی طی شود و افراد از مزایای بیمه به بهترین شکل بهره‌مند شوند.
تقسیم‌بندی خودروها به متعارف و غیرمتعارف
همان‌طور که گفتیم، در قانون جدید خودروها به دو دسته متعارف و غیرمتعارف تقسیم می‌شوند. خودروی متعارف، در واقع به خودرویی گفته می‌شود که ارزش آن کمتر از ۵۰ درصد دیه کامل یک مرد مسلمان در ماه حرام است. به این ترتیب، خودروهایی با ارزش بالاتر از این مقدار به‌عنوان غیرمتعارف شناخته می‌شوند.
قوانین پرداخت خسارت مالی خودروهای غیرمتعارف
در خصوص خودروهای غیرمتعارف، بیمه فقط تا سقف قیمت خودروی متعارف خسارت مالی را پوشش می‌دهد. بنابراین، اگر خودروی آسیب‌دیده غیرمتعارف باشد، مالکان نمی‌توانند کل خسارت وارده را از بیمه دریافت کنند و تنها بخشی از آن بر اساس خودروی متعارف محاسبه خواهد شد. این محدودیت اهمیت انتخاب بهترین بیمه شخص ثالث را دوچندان می‌کند تا بتوان در چنین شرایطی، خسارت بیشتری دریافت کرد.
شرایط پرداخت خسارت جانی
در تصادفات منجر به آسیب جانی، بیمه شخص ثالث موظف به پوشش تمام هزینه‌های درمانی و دیه تا سقف دیه کامل است. با این حال، اگر حادثه عمدا توسط راننده مقصر ایجاد شده باشد یا راننده در حالت مستی یا تحت تاثیر مواد مخدر باشد، بیمه می‌تواند از پرداخت خسارت جانی خودداری کند. همچنین، داشتن گواهینامه معتبر متناسب با وسیله نقلیه برای دریافت خسارت جانی الزامی است.
چطور خسارت بیمه شخص ثالث را دریافت کنیم؟
برای آشنایی با نحوه دریافت خسارت بیمه شخص ثالث، چند مرحله اساسی وجود دارد که توجه به آن‌ها می‌تواند فرآیند دریافت خسارت را ساده‌تر و سریع‌تر کند. دانستن این مراحل به رانندگان کمک می‌کند تا پس از وقوع حادثه، مدارک و اقدامات لازم را به‌درستی انجام دهند و بدون اتلاف وقت به نتیجه برسند.
اطلاع‌رسانی حادثه به پلیس
در نخستین گام، بلافاصله پس از تصادف باید پلیس را مطلع کرد. پلیس با حضور در محل، حادثه را بررسی می‌کند و کروکی تصادف را تهیه می‌کند که یکی از مدارک کلیدی در فرآیند دریافت خسارت است. این گزارش به اثبات شرایط حادثه کمک کرده و در تکمیل پرونده ضروری است.
تکمیل و جمع‌آوری مدارک ضروری
پس از دریافت گزارش پلیس، لازم است مدارک مورد نیاز را جمع‌آوری کنید. این مدارک شامل کارت شناسایی، بیمه‌نامه و کروکی تصادف می‌شود. ممکن است بسته به نوع و میزان خسارت، مدارک دیگری نیز درخواست شود بنابراین داشتن اطلاعات کامل درباره مدارک موردنیاز می‌تواند روند کار را تسهیل کند.
ارسال درخواست به شرکت بیمه
نکته مهم دیگر در نحوه دریافت خسارت بیمه شخص ثالث، به درخواست شما از شرکت بیمه برمی‌گردد. در ادامه، باید درخواست خسارت خود را به شرکت بیمه ارائه دهید. این درخواست باید ظرف پنج روز کاری پس از حادثه ثبت شود. ثبت درخواست به‌موقع و ارائه مدارک کامل باعث می‌شود که رسیدگی به پرونده سریع‌تر انجام شود و مشکلی در پیگیری‌های بعدی پیش نیاید.
ارزیابی خسارت توسط شرکت بیمه
شرکت بیمه پس از بررسی مدارک و شرایط حادثه، اقدام به تخمین خسارت می‌کند. اگر خسارت وارد شده پایین‌تر از سقف تعهدات بیمه باشد، خسارت به‌طور کامل پرداخت می‌شود. در صورتی که خسارت از حد تعیین‌شده بالاتر باشد، بیمه فقط تا سقف تعهدات خود هزینه‌ها را می‌پردازد و مسئولیت باقی‌مانده به عهده فرد مقصر است.
واریز مبلغ خسارت
در مرحله نهایی و پس از تایید مدارک و ارزیابی خسارت، شرکت بیمه مبلغ مورد نظر را به حساب فرد زیان‌دیده واریز می‌کند.
مدارک مورد نیاز برای دریافت خسارت بیمه شخص ثالث
برای تسهیل در نحوه دریافت خسارت بیمه شخص ثالث، آگاهی از مدارک موردنیاز ضروری است. بسته به شرایط حادثه، مدارک ممکن است متفاوت باشد. در ادامه، شرایط اصلی دریافت خسارت، با یا بدون کروکی و مدارک مورد نیاز را توضیح می‌دهیم.
مدارک لازم برای دریافت خسارت بدون کروکی
در صورتی که خسارت وارد شده در حد سقف تعیین‌شده قانونی باشد و هر دو طرف حادثه بیمه‌نامه معتبر داشته باشند، می‌توان بدون نیاز به کروکی خسارت را دریافت کرد. در این حالت، لازم است مدارک شناسایی طرفین، شامل کارت ملی و گواهینامه رانندگی به همراه کارت مشخصات و بیمه‌نامه شخص ثالث خودروهای هر دو طرف ارائه شود.
مدارک لازم برای دریافت خسارت با کروکی سازشی
اگر خسارت وارده بیشتر از سقف تعیین‌شده باشد یا در صورت نیاز به کروکی، به کروکی سازشی تهیه شده توسط پلیس نیاز است. مدارک مورد نیاز در این حالت شامل برگه کروکی امضا شده، گواهینامه و کارت ملی زیان‌دیده، بیمه‌نامه و کارت خودروهای طرفین است. همچنین کوپن بیمه‌نامه مقصر حادثه نیز باید ارائه شود تا ارزیابی خسارت توسط کارشناس بیمه انجام شود.
جمع بندی
برای دریافت خسارت بیمه شخص ثالث ابتدا باید حادثه را به پلیس گزارش دهید تا در صورت نیاز، کروکی تهیه و اطلاعات دقیق ثبت شود. اگر خسارت واردشده در حد سقف تعیین‌شده قانونی باشد و هر دو طرف بیمه‌نامه معتبر داشته باشند، امکان دریافت خسارت بدون کروکی نیز وجود دارد. در این صورت، باید مدارک شناسایی رانندگان، گواهینامه‌ها، کارت‌های خودرو و بیمه‌نامه‌ها به شرکت بیمه ارائه شوند.
در مواردی که خسارت بیش از سقف تعیین‌شده است، حضور کروکی الزامی است و به مدارک بیشتری مانند کروکی امضا شده و کوپن بیمه‌نامه مقصر نیاز خواهد بود. پس از ثبت درخواست و ارزیابی خسارت توسط کارشناس بیمه، مبلغ خسارت به حساب زیان‌دیده واریز می‌شود. دیجی‌پی، می‌تواند بهترین تجربه برای خرید و مشاوره در مورد بیمه شخص ثالث را برای شما رقم بزند.
