بیمهنامه عمر با طرحهای مختلف و متنوع، خدمات گستردهای را به بیمهگذاران ارائه میکند تا به این شکل بتوانند از آتیه و شرایط ناگوار احتمالی، آسودهخاطر باشند. ازجمله رایجترین و عالیترین طرحها میتوان به بیمه عمر گروهی اشاره کرد که با شرایط و پوششهای متنوعی همراه است.
از آنجایی که بیمهنامه عمر گروهی با استقبال زیادی در بین بیمهگذاران روبهرو شده است، دیجی پی در ادامه مطلب به بررسی کامل این نوع بیمه میپردازد تا بتوانید با آگاهی و با درنظرگرفتن شرایط و الویتهایتان دست به انتخاب بزنید.
معرفی بیمه عمر گروهی
بیمه عمر گروهی جزو آن دسته از بیمهنامههایی است که توسط کارفرما برای کارکنان انتخاب میشود تا بتوانند از مزایای گسترده آن همچون تامین آتیه، خدمات متنوع درمانی، مستمری در دوران ازکارافتادگی و همچنین تخفیف در بیمه بهرهمند شوند.
بهطور کلی، بیمهنامه عمر گروهی یک گزینه ایدهآل است که مزایای آن هم شامل کارفرما و هم کارکنان میشود. همچنین در این نوع بیمه، تعهداتی که کارفرما در قابل کارکنان خود برعهده دارد، بهطور دقیق مشخص و تعیین میشود. از آنجایی که بیمه عمر گروهی با طرحها و پوششهای متنوعی معرفی میشود، بهتر است پیش از انتخاب بهترین و مناسبترین طرح، نیازها، بودجه، الویتها و همچنین شرایط کارکنان را بهخوبی بررسی کنید.
مزایای بیمه عمر گروهی
همانطور که اشاره شد، مزایای بیمهنامه عمر گروهی هم شامل کارفرما و هم کارکنان میشود؛ به این شکل که:
کارکنان با داشتن بیمهنامه عمر گروهی میتوانند از مزایایی چون امنیت مالی در آینده، پشتیبانی مالی در زمان ازکارافتادگی و فوت، دریافت مستمری ازکارافتادگی، خدمات متنوع درمانی و همچنین تخفیف در حق بیمه بهرهمند شوند.
- کارفرمایان نیز با انتخاب بیمهنامه عمر گروهی برای پرسنل خود میتوانند یک مزیت رقابتی قابلتوجه بهمنظور جذب نیروی کار حرفهای و متخصص ایجاد کنند. همچنین درکنار ایجاد انگیزه کاری و تعهد سازمانی در کارکنان، به کاهش غرامت دستمزد و هزینههای درمانی احتمالی کمک خواهند کرد.
- بیمه عمر گروهی درواقع بهعنوان یک رشته محکم برای ارتباط بین تعهدات کارفرما و تامین مالی و آسودگی خاطر کارکنان بهشمار میرود.
توجه داشته باشید که برای بهرهمندی از مزایای بیمهنامه عمر گروهی باید طرحی را درنظر داشته باشید که بیشترین همخوانی را با شرایط و الویتهایتان دارد.
شرایط بیمه عمر گروهی
برای خرید بیمه عمر گروهی باید واجد یکسری شرایط باشید تا بتوانید از تعهدات شگفتانگیز آن بهرهمند شوید. بهطور کلی، شرایط بیمهنامه عمر گروهی را میتوان در دو دستهبندی کلی شامل شرایط اختصاصی و شرایط عمومی تعریف کرد. منظور از شرایط عمومی آن دسته از مواردی است که برای تمام طرحهای این نوع بیمهنامه یکسان است، مانند:
- حداقل تعداد افراد تحت پوشش
- حداقل و حداکثر سن بیمهشدگان
- مدت زمان قرارداد بیمه
- موارد استثنای بیمه
شرایط اختصاصی بیمهنامه عمر گروهی نیز با نوع طرح انتخابی شما مرتبط است. این شرایط را شرکتهای بیمه تعیین میکنند؛ بنابراین ممکن است در بررسی و مقایسه شرکتهای بیمه با شرایط اختصاصی منحصربهفرد و متفاوتی مواجه شوید. شرایط اختصاصی بیمهنامه عمر با این موارد در ارتباط است:
- میزان حق بیمه
- پوششهای بیمهای
- استثنائات خاص طرح
- خدمات اضافی
در بررسی شرایط بیمهنامه عمر گروهی بهتر است این نکات مهم و کلیدی را درنظر داشته باشید تا بتوانید انتخابی مناسب و ایدهآل را تجربه کنید:
- پیش از امضای قرارداد بیمهنامه گروهی، تمام شرایط عمومی و اختصاصی آن را با دقت بررسی و مطالعه کنید.
- در انتخاب طرح مناسب حتما بودجه و نیازهای خود را در الویت قرار دهید.
- استثنائات بیمه انتخابی را بهطور کامل بررسی کرده و درباره آن از شرکت بیمه پرسوجو کنید.
- در صورتی که در انتخاب طرح مناسب و شرایط ایدهآل بیمهنامه عمر گروهی دچار تردید و سردرگمی هستید، حتما از مشاوره کارشناسان بیمه و مشاوران مالی استفاده کنید.
- درنظر داشته باشید که انتخاب طرح مناسب بیمهنامه عمر گروهی نقش مهم و موثری در امنیت مالی کارکنان و تامین آتیه آنها ایفا میکند.
پوششها و تعهدات بیمه عمر گروهی
انتخاب پوششها و تعهدات بیمه عمر گروهی ارتباط مستقیمی با بودجه کارفرما و نیاز کارکنان دارد؛ به این معنی که برخی از پوششهای بیمهنامه عمر گروهی را شما انتخاب میکنید. تعهدات این بیمه شامل طیف وسیعی از خدمات میشود که هرکدام از آنها بخشی از نیازهای بیمهشدگان را پاسخ میدهند. پوششهای اصلی بیمهنامه عمر گروهی به شرح زیر است:
- فوت
- نقص عضو
- بیماریهای خاص
- مستمری بازنشستگی
- مستمری ازکارافتادگی
- و…
این درحالی است که میتوانید برخی از پوششهای اضافی و جانبی را نیز بهمنظور رفاه کارکنان و تامین آتیه آنها درنظر داشته باشید، مانند:
- بیمه عمر حوادث سفر
- بیمه عمر و سرمایهگذاری
- و..
بیمه عمر گروهی مناسب چه کسانی است؟
حالا که با مزایا و پوششهای بیمهنامه عمر گروهی آشنا شدید، بهتر است پاسخ این سوال که این بیمهنامه مناسب چه کسانی است را نیز بدانید. تمام افراد شاغل که در صنفهای مختلف مشغول به فعالیت هستند و با هرنوع شرایط مالی و اقتصادی میتوانند برای خرید بیمهنامه عمر گروهی اقدام کنند، ازجمله:
کارمندان تماموقت یا پارهوقت
بیمهنامه عمر گروهی بهترین گزینه برای حمایت مالی این افراد و خانواده آنها در زمان ازکارافتادگی و فوت محسوب میشود.
مدیران و کارشناسان
از آنجایی که این افراد، حقوق و مزایای بیشتری دارند، بهتر است از پوششهای جامع و سقف تعهدات بیمهنامه عمر گروهی بهرهمند شوند.
کارگران فصلی و موقت
ماهیت کاری این افراد بهگونهای است که امنیت شغلی پایینتری دارند؛ بنابراین بیمهنامه عمر گروهی به آنها در جهت ثبات و امنیت مالی در آینده و یا هنگام بروز حوادث ناگوار کمک میکند.
بانوان
بانوان نیز میتوانند برای پشتیبالی مالی خود و اعضای خانوادهشان در زمان ازکارافتادگی، حوادث و یا فوت، از مزایای قابلتوجه بیمهنامه عمر گروهی بهره ببرند.
استثنائات بیمه عمر گروهی
همانطور که اشاره شد، باید در بررسی شرایط بیمهنامه عمر گروهی، به استثنائات این نوع بیمه نیز توجه داشته باشید. منظور از استثنائات بیمه عمر گروهی آن دسته از مواردی است که شرکت بیمهگر تعهدی نسبت به آنها ندارد و خسارتی را جبران نمیکند. برخی از استثنائات بیمهنامه عمر گروهی که در شرکتهای مختلف بیمه، متفاوت است، شامل موارد زیر میشود:
خودکشی
بیمهنامه عمر گروهی خسارات ناشی از خودکشی و حوادث مرتبط با آن را پوشش نمیدهد.
صدمات عمدی
آن دسته از آسیبها و خساراتی که فرد بیمهشونده بهصورت عمدی ایجاد میکند، شامل تعهدات بیمه نخواهد بود.
مصرف مواد و مشروبات الکلی
در صورتی که حوادث بر اثر مستی، مصرف موادمخدر و یا هر نوع روانگردان اتفاق بیافتد، بیمهنامه عمر گروهی تعهدی را تقبل نمیکند.
داروهای غیرمجاز
تمام داروهایی که باعث کاهش سطح هوشیاری فرد شود مانند داروهای خوابآور، در صورتی که بدون تجویز پزشک مصرف شود و درنهایت منجر به حادثه شود، تحت پوشش بیمهنامه عمر گروهی قرار ندارد.
جرائم
اگر خسارت و حوادث رخداده در اثر ارتکاب جرم و جنایت باشد، مشمول تعهدات بیمه نخواهد بود. ارتکاب جرم بهصورت معاونت، مشارکت یا مباشرت همگی تحت این نوع از استثنائات بیمه قرار دارند.
قتل عمد توسط ذینفع
در صورتی که فوت بیمهشونده در اثر قتل عمد و یا ایجاد حادثه توسط یکی از ذینفعان رخ دهد، فقط سهم سایر ذینفعان پرداخت خواهد شد و فرد مرتکب حادثه شامل تعهدات بیمه قرار نمیگیرد.
فعالیتهای مخاطرهآمیز
در صورتی که حوادث ناشی از فعالیتها و ورزشهای پرخطر مانند چتربازی، مسابقات اتومبیلرانی، کوهنوردی و .. باشد، بیمه مسئولیتی برای جبران خسارت برعهده نمیگیرد.
بلایای طبیعی و جنگ
حوادث ناشی از بلایای طبیعی مانند زلزله و جنگ، انقلاب و شورش تحت پوشش بیمهنامه عمر گروهی نخواهد بود.
رانندگی بدون مجوز
درصورتی که حادثه توسط راننده بدون گواهینامه معتبر رخ دهد، بیمه مسئولیتی در قبال جبران خسارت و آسیبها برعهده ندارد.
درکنار موارد ذکر شده، شرایطی چون نقص عضو و از کارافتادگی بهدلیل بیماری و همچنین هزینههای مرتبط با عملهای زیبایی نیز تحت پوشش تعهدات بیمهنامه عمر گروهی نخواهد بود.
جمع بندی
یکی از بهترین و امنترین روشهایی که کارفرمایان میتوانند بهواسطه آن به تامین آتیه و پشتیبانی مالی کارکنان خود بپردازند، بیمه عمر گروهی است. مزایای این نوع بیمهنامه بهقدری وسیع و گسترده است که هم شامل کارفرما و هم پرسنل میشود.
اگر بهدنبال بهترین و عالیترین بیمه عمر برای امنیت خاطر کارکنان خود هستید، بهتر است شرایط، پوششها و مزایای بیمهنامه عمر گروهی که دیجیپی در این مطلب بهطور کامل به بررسی آن پرداخته است را بهخاطر بسپارید. به این شکل میتوانید با درنظر گرفتن بودجه، الویتها و نیازهای کارکنان خود، بهترین طرح بیمهنامه عمر گروهی را انتخاب کنید.