بیمه تکمیلی گروهی چیست؟

این بیمه مکمل بیمه پایه (مانند بیمه تامین اجتماعی) بوده و هزینه‌های درمانی را که توسط بیمه پایه پوشش داده نمی‌شوند، پرداخت می‌کند. با ما همراه باشید که در این مقاله از دیجی‌پی شما را با این بیمه بیشتر آشنا خواهیم کرد.

بیمه تکمیلی چیست؟

بیمه تکمیلی گروهی و انفرادی، هر دو با هدف کاهش هزینه‌های درمانی طراحی شده‌اند و به عنوان مکمل بیمه پایه عمل می‌کنند. هر دو نوع بیمه، پوشش‌های متنوعی را برای هزینه‌های پزشکی ارائه می‌دهند؛ اما تفاوت اصلی آن‌ها در نحوه خرید و گروه هدف است.

بیمه تکمیلی انفرادی توسط افراد به صورت شخصی خریداری می‌شود، در حالی که بیمه تکمیلی گروهی توسط شرکت‌ها و سازمان‌ها برای کارمندان خود تهیه می‌شود. به عبارت دیگر، بیمه گروهی یک نوع بیمه تکمیلی جمعی است که به دلیل حجم بالای افراد تحت پوشش، معمولا دارای شرایط و تعرفه‌های ویژه‌ای است.

بیمه تکمیلی گروهی به چه کسانی تعلق می گیرد؟

بیمه درمان تکمیلی گروهی به طور معمول برای کارمندان سازمان‌ها و شرکت‌های دولتی و خصوصی در نظر گرفته می‌شود. در گذشته، حداقل تعداد کارمندان برای بهره‌مندی از این نوع بیمه ۵۰ نفر بود؛ اما قوانین جدید این محدودیت را کاهش داده‌اند. بدین معنا که حتی شرکت‌های کوچک‌تر نیز می‌توانند از مزایای این بیمه برای کارکنان خود استفاده کنند.

جالب است بدانید که برخی از این بیمه‌ها پوشش‌های ویژه‌ای همچون بیمه تکمیلی رانندگان را نیز شامل می‌شوند. نکته حائز اهمیت دیگر این است که افرادی که دارای بیماری‌های مادرزادی هستند، می‌توانند با استفاده از این بیمه‌ها، هزینه‌های درمانی خود را کاهش دهند.

تفاوت بیمه تکمیلی گروهی با بیمه انفرادی

تفاوت بین این دو بیمه عبارت است از:

• هزینه: معمولا هزینه بیمه گروهی برای هر نفر کمتر از بیمه انفرادی است.
• پوشش: پوشش‌های بیمه درمانی گروهی معمولا گسترده‌تر از بیمه‌های انفرادی خواهد بود.
• شرایط: شرایط استفاده از بیمه گروهی با بیمه انفرادی متفاوت است.

شرایط لازم برای خرید بیمه تکمیلی گروهی توسط شرکت‌ها

برای آن که یک شرکت بتواند از مزایای بیمه تکمیلی گروهی برای کارکنان خود بهره‌مند شود، باید شرایط خاصی را رعایت کند. این شرایط توسط شرکت‌های بیمه تعیین می‌شوند و ممکن است در برخی موارد تفاوت‌هایی داشته باشند؛ اما به طور کلی شامل موارد زیر هستند.

حداقل تعداد کارمند

اولین و مهم‌ترین شرط برای خرید بیمه تکمیلی گروهی، داشتن حداقل تعداد کارمند مشخص شده توسط شرکت بیمه است. این تعداد معمولا ۵۰ نفر است؛ اما در برخی موارد، به ویژه برای شرکت‌های کوچک‌تر، این عدد ممکن است کمتر باشد.

داشتن بیمه پایه

تمام کارمندانی که قرار است تحت پوشش این بیمه قرار گیرند، باید دارای بیمه پایه (مانند بیمه تامین اجتماعی یا خدمات درمانی) باشند. این شرط نشان می‌دهد که بیمه تکمیلی گروهی مکمل بیمه پایه بوده و برای پوشش هزینه‌های درمانی اضافی طراحی شده است.

کد کارگاهی بیمه

شرکت متقاضی باید دارای کد کارگاهی بیمه باشد. این کد نشان‌دهنده فعالیت قانونی شرکت و همچنین عضویت آن در سازمان تامین اجتماعی است.

کارمندی تمام‌وقت

افرادی که تحت پوشش بیمه تکمیلی گروهی قرار می‌گیرند، باید کارمند تمام‌وقت شرکت باشند و رابطه کارگری بین آن‌ها و شرکت برقرار باشد. ایجاد گروه‌های کاذب برای استفاده از این بیمه مجاز نیست.

پوشش حداقل تعداد کارمندان

شرکت باید حداقل ۵۰ درصد از کارمندانی که در فهرست بیمه تامین اجتماعی آن ثبت شده‌اند را تحت پوشش بیمه گروهی قرار دهد. این شرط نشان می‌دهد که شرکت باید به فکر رفاه اکثریت کارمندان خود باشد.

افراد تحت تکفل

کارمندان می‌توانند افراد تحت تکفل خود (مانند همسر و فرزندان) را نیز تحت پوشش این بیمه قرار دهند؛ اما این موضوع منوط به پذیرش شرکت بیمه و پرداخت حق بیمه اضافی است.

محدودیت سنی

معمولا حداکثر سن برای پوشش بیمه تکمیلی گروهی ۶۰ سال تعیین می‌شود. البته برای افراد بالای ۶۰ سال، امکان پوشش با پرداخت حق بیمه اضافی (معمولا 50 درصد بیشتر)وجود دارد. در برخی موارد، افراد بالای ۷۰ تا 80 سال نیز می‌توانند تحت پوشش قرار گیرند؛ اما باید حق بیمه بسیار بالاتر پرداخت کنند.

شرایط دیگر

برخی شرکت‌های بیمه ممکن است شرایط دیگری را نیز برای خرید این بیمه در نظر بگیرند. به عنوان مثال، ممکن است نوع فعالیت شرکت، سابقه پرداخت حق بیمه و… در تصمیم‌گیری شرکت بیمه مؤثر باشد.
شرایط دریافت بیمه تکمیلی گروهی برای شرکت‌های کمتر از ۵۰ نفر

شرکت‌هایی که تعداد کارمندان آن‌ها کمتر از ۵۰ نفر است، با چالش‌های خاصی برای تهیه بیمه تکمیلی گروهی روبرو هستند. به طور کلی، شرکت‌های بیمه برای این دسته از شرکت‌ها شرایط ویژه‌ای را در نظر می‌گیرند که ممکن است با شرایط شرکت‌های بزرگ‌تر متفاوت باشد. برخی از این شرایط عبارتند از:

• پرداخت هزینه‌های معاینات پزشکی: در بسیاری از موارد، شرکت‌های بیمه برای شرکت‌های کوچک‌تر، هزینه‌های معاینات پزشکی را پوشش نمی‌دهند و این هزینه‌ها بر عهده بیمه‌شده خواهد بود.
• سقف تعهدات یکسان: سقف تعهدات بیمه‌گر برای تمامی اعضای خانواده یا گروه یکسان است. این بدان معناست که حتی اگر فردی بیماری زمینه‌ای داشته باشد، سقف پوشش او با سایر اعضای گروه تفاوتی نخواهد داشت.
• استثنائات پوشش: برخی از هزینه‌های درمانی خاص مانند زایمان طبیعی و سزارین، بیماری‌های با سابقه قبلی و برخی درمان‌های خاص، ممکن است تحت پوشش بیمه تکمیلی قرار نگیرند.
• رد درخواست بیمه‌شدگان: شرکت بیمه ممکن است بر اساس تشخیص پزشک خود، درخواست بیمه‌شدگان را برای پوشش برخی هزینه‌های درمانی رد کند.
• هزینه‌های اضافی: ممکن است شرکت بیمه برای برخی از خدمات درمانی، هزینه‌های اضافی را از بیمه‌شده دریافت کند.

مزایای بیمه درمان گروهی برای کارمندان و شرکت

بیمه درمان گروهی علاوه بر کاهش هزینه‌های درمانی، مزایای دیگری نیز برای کارمندان به همراه دارد که می‌تواند به بهبود کیفیت زندگی آن‌ها کمک کند. در ادامه به برخی از مهم‌ترین این مزایا اشاره می‌کنیم.

پوشش گسترده‌تر خدمات درمانی

بیمه‌های گروهی معمولا پوشش‌های گسترده‌تری نسبت به بیمه‌های انفرادی دارند. بسیاری از خدمات درمانی مانند ارتودنسی، ایمپلنت و برخی درمان‌های تخصصی که در بیمه‌های انفرادی پوشش داده نمی‌شوند، ممکن است در بیمه‌های گروهی قابل پوشش باشند. این امر به کارمندان این امکان را می‌دهد تا به طیف وسیعی از خدمات درمانی دسترسی داشته باشند.

هزینه کمتر و پرداخت قسطی

به دلیل حجم بالای بیمه‌شدگان در بیمه‌های گروهی، شرکت‌های بیمه معمولا نرخ‌های پایین‌تری را برای این نوع بیمه‌ها در نظر می‌گیرند. همچنین، امکان پرداخت حق بیمه به صورت قسطی نیز وجود دارد که برای بسیاری از افراد جذاب است.

دوره انتظار کمتر

دوره انتظار برای استفاده از برخی از خدمات درمانی در بیمه‌های گروهی معمولا کمتر از بیمه‌های انفرادی است. این بدان معناست که بیمه‌شدگان می‌توانند در زمان کمتری از مزایای بیمه خود بهره‌مند شوند.

امکان استفاده از دو طرح مختلف

در برخی موارد، امکان استفاده همزمان از دو طرح مختلف این بیمه وجود دارد. این امر به بیمه‌شدگان این امکان را می‌دهد تا پوشش‌های مورد نیاز خود را به صورت کامل‌تری تامین کنند.

صدور معرفی‌نامه آنلاین

با استفاده از سیستم‌های آنلاین، فرآیند صدور معرفی‌نامه برای مراجعه به پزشک یا بیمارستان بسیار ساده‌تر شده است.
عدم نیاز به بررسی پزشکی

در بسیاری از موارد، برای استفاده از بیمه درمانی گروهی، نیازی به انجام معاینات پزشکی اولیه نیست. به همین دلیل افراد بیشتری میتوانند از این نوع بیمه استفاده کنند.

بهره‌مندی از معافیت‌های مالیاتی

در برخی موارد، هزینه‌های پرداخت شده برای بیمه تکمیلی گروهی از نظر مالیاتی قابل قبول بوده و می‌تواند منجر به کاهش مالیات بر درآمد شود.

افزایش رضایت شغلی

ارائه این بیمه به کارمندان، نشان‌دهنده توجه و اهمیت شرکت به سلامت و رفاه آن‌ها است و در نتیجه منجر به افزایش رضایت شغلی و کاهش گردش نیروی کار می‌شود.

جذب نیروی کار ماهر

بسیاری از افراد هنگام انتخاب شغل، به مزایایی مانند بیمه توجه می‌کنند. ارائه این بیمه می‌تواند به شرکت‌ها در جذب نیروهای ماهر و با انگیزه کمک کند.

جمع بندی

در دیجی‌پی تلاش کردیم بگوییم که بیمه تکمیلی گروهی، با پوشش گسترده هزینه‌های درمانی، آرامش خاطر را برای کارمندان و خانواده‌هایشان به ارمغان می‌آورد و به افزایش بهره‌وری و رضایت شغلی کمک شایانی می‌کند. از سوی دیگر، شرکت‌ها نیز با ارائه این نوع بیمه، می‌توانند به جذب و حفظ نیروی کار متخصص و ایجاد یک محیط کار سالم و پویا کمک کنند.