چرا باید بیمه مسئولیت پزشکان را خریداری کرد؟ بیمه مسئولیت پزشکان یک بیمه مسئولیت مدنی است. این بیمه خسارات جانی و روحی وارد شده به بیماران در اثر اشتباه و کوتاهی پزشک را جبران می‌کند. با ما همراه باشید در ادامه این مطلب از دیجی‌پی شما را با خرید بیمه مسئولیت و مزایای آن برای پزشکان بیشتر آشنا خواهیم کرد.
بیمه مسئولیت پزشکان چیست؟
بیمه مسئولیت پزشکان و پیراپزشکان به عنوان یک پوشش ضروری برای متخصصان حوزه سلامت، در برابر جبران خسارات ناشی از خطاها و غفلت پزشکی است. پزشکان با خرید بیمه مسئولیت دیگر مجبور به پرداخت خسارت‌های ناشی از اشتباهات پزشکی مانند تشخیص غلط، جراحی ناموفق یا تجویز داروی اشتباه نخواهند بود.
به عبارت دیگر، اگر در اثر قصور پزشک یا پیراپزشک، بیمار دچار آسیب جسمانی یا روانی شود، این بیمه هزینه‌های درمانی و خسارت‌های وارده را پوشش می‌دهد.
داشتن این بیمه، علاوه بر ایجاد آرامش خاطر برای پزشک، حق بیماران را نیز تضمین می‌کند و از بروز اختلافات حقوقی جلوگیری می‌کند. لازم به ذکر است که حتی در مواردی که بیمار یا ولی قانونی وی به درمان رضایت داده باشند، بیمه مسئولیت پزشکی همچنان خسارات وارده پوشش می‌دهد.
خسارت‌های تحت پوشش بیمه مسئولیت پزشکان
بیمه مسئولیت پزشکان، به عنوان یک پوشش ضروری برای پزشکان و بیماران، طیف وسیعی از خسارات ناشی از خطاهای پزشکی را تحت پوشش قرار می‌دهد. یکی از مهم‌ترین این خسارات، غرامت نقص عضو است. در صورتی که به دلیل قصور یا غفلت پزشک یا پیراپزشک، بیمار دچار نقص عضو شود، این بیمه دیه کامل بیمار را پرداخت می‌کند.
این پوشش، به بیماران اطمینان می‌دهد که در صورت بروز چنین حادثه‌ای، حمایت مالی لازم را دریافت خواهند کرد.
علاوه بر غرامت نقص عضو، بیمه مسئولیت پزشکان، خسارت فوت بیمار را نیز پوشش می‌دهد.
در صورتی که بیمار به دلیل خطای پزشکی فوت کند، شرکت بیمه موظف است غرامت فوت را به وراث قانونی بیمار پرداخت نماید. مبلغ این غرامت برابر با دیه کامل مصوب است. این پوشش، از لحاظ مالی به خانواده بیمار کمک شایانی می‌کند و بار سنگین ناشی از فوت بیمار را کاهش می‌دهد.
با توجه به اهمیت این دو پوشش، بیمه مسئولیت پزشکی به عنوان یک ابزار ضروری برای حفاظت از حقوق بیماران و ایجاد آرامش خاطر برای پزشکان شناخته می‌شود.
بیمه مسئولیت پزشکان چه خساراتی را پوشش نمی‌دهد؟
بیمه مسئولیت پزشکان، علی‌رغم پوشش‌های گسترده‌ای که ارائه می‌دهد، برخی محدودیت‌ها نیز دارد. خرید بیمه مسئولیت پزشکان تنها بخشی از خسارات مربوط به خطاهای پزشکی را جبران خواهد و مسئولیت سایر خطاها که در ادامه به برخی از آنها اشاره می‌کنیم برعهده بیمه گذار است.
اقدامات خارج از تخصص
بیمه مسئولیت پزشکان، تنها خطاهای پزشکی را در محدوده تخصص پزشک پوشش می‌دهد. به عبارت دیگر، اگر پزشک اقدام به انجام عملی خارج از حوزه تخصصی خود کند و به بیمار آسیبی وارد شود، این خسارت تحت پوشش بیمه قرار نخواهد گرفت.
برای مثال، اگر یک پزشک داخلی بخواهد عمل جراحی قلب انجام دهد و به بیمار آسیبی برسد، مسئولیت این خسارت به عهده خود پزشک خواهد بود.
استفاده از مواد مخدر و روان‌گردان
اگر پزشک یا پیراپزشک تحت تاثیر مواد مخدر، الکل یا داروهای روان‌گردان باشد و به دلیل این وضعیت به بیمار آسیبی وارد کند، بیمه مسئولیت این خسارت را پوشش نخواهد داد.
دلیل این امر آن است که پزشک باید در هنگام انجام وظایف خود هوشیاری کامل داشته باشد. در چنین شرایطی پزشک یا پیراپزشک علارغم خرید بیمه مسئولیت موظف به پرداخت خسارات خواهد بود.
اقدامات غیرقانونی
بیمه مسئولیت پزشکان، صرفا برای پوشش خطاهای پزشکی در چارچوب قوانین و مقررات جاری طراحی شده است. هرگونه اقدام پزشکی که به صورت غیرقانونی انجام شود، از جمله سقط جنین غیرمجاز یا جراحی بدون مجوز قانونی، خارج از پوشش این بیمه قرار می‌گیرد.
به عبارت دیگر، اگر پزشک یا پیراپزشک مرتکب عملی شود که خلاف قوانین پزشکی یا قوانین عمومی کشور باشد؛ علارغم خرید بیمه مسئولیت کامل عواقب آن عمل( از جمله پرداخت خسارت به بیمار و مجازات‌های قانونی) بر عهده خود فرد خواهد بود و بیمه در این موارد مسئولیتی نخواهد داشت.
این شرط، به منظور حفظ نظم و انضباط در حوزه پزشکی و جلوگیری از سوءاستفاده از پوشش بیمه‌ای تعیین شده است.
تشعشعات هسته‌ای
خسارات ناشی از پرتودرمانی و تشعشعات هسته‌ای، به دلیل تخصصی بودن و خطرات بالقوه آنها، معمولا تحت پوشش بیمه‌های تخصصی دیگری قرار می‌گیرند. این بدان معناست که بیمه مسئولیت پزشکان، به طور معمول، مسئولیت جبران خسارات ناشی از این نوع آسیب‌ها را بر عهده نمی‌گیرد.
بیهوشی خارج از مراکز مجاز
بیهوشی، به عنوان یک پروسه‌ی حساس پزشکی، نیازمند تجهیزات تخصصی و محیطی مناسب است. به همین دلیل، انجام عمل بیهوشی تنها در مراکز درمانی مجاز و تحت نظر متخصصین بیهوشی مجاز است.
اگر بیهوشی در مکانی غیرمجاز مانند مطب پزشک یا منزل انجام شود و به بیمار آسیبی وارد آید با وجود خرید بیمه مسئولیت پزشکی این حادثه خارج از پوشش بیمه خواهد بود.
دلیل این امر آن است که انجام بیهوشی در محیط‌های غیرمجاز، ریسک‌های جدی برای بیمار به همراه دارد و احتمال بروز خطا و عوارض جانبی را افزایش می‌دهد. بنابراین، شرکت‌های بیمه برای پوشش چنین خطراتی که ناشی از عدم رعایت استانداردهای پزشکی است، مسئولیتی نمی‌پذیرند.
اقوام درجه یک
یکی از مهم‌ترین استثنائات این بیمه، شامل خسارت‌هایی است که در نتیجه معالجه اقوام درجه یک (اعم از سببی و نسبی) توسط پزشک یا پیراپزشک ایجاد می‌شود.
به عنوان مثال، اگر پزشکی اقدام به درمان یکی از نزدیکان خود کند و در اثر این درمان آسیبی به بیمار وارد شود، بیمه مسئولیت این خسارت را پوشش نخواهد داد. این محدودیت در بیمه نامه‌ها به منظور جلوگیری از سوءاستفاده و حفظ اصل بی‌طرفی در ارائه خدمات پزشکی اعمال می‌شود.
جراحی‌های زیبایی
جراحی‌های زیبایی، برخلاف عمل‌های جراحی درمانی که برای حفظ سلامتی و درمان بیماری‌ها انجام می‌شوند، به منظور تغییر ظاهر و بهبود زیبایی صورت می‌گیرند.
به همین دلیل، این نوع جراحی‌ها ضروری نیستند و خارج از حیطه خدمات درمانی قرار می‌گیرند. در نتیجه خسارات ناشی از جراحی‌های زیبایی مانند هرگونه عوارض پس از عمل، معمولا تحت پوشش بیمه مسئولیت پزشکان قرار نمی‌گیرد.
نکات مهم در مورد خرید بیمه مسئولیت پزشکان
هر فردی قبل از خرید بیمه مسئولیت پزشکان باید به نکات زیر توجه کامل داشته باشد.
- یکی از نکات مهم خرید بیمه مسئولیت پزشکی، مدت زمانی است که بیماران و ذی‌نفعان آنها برای طرح دعوی علیه پزشک یا پیراپزشک فرصت دارند. طبق قوانین، این مدت حداکثر ۴ سال از تاریخ انقضای بیمه نامه است؛ اما با توافق طرفین قابل افزایش تا ۶ سال نیز می‌باشد.
- تعهد بیمه‌گر برای پرداخت خسارت، محدود به سقف مشخصی در بیمه‌نامه است. این سقف، حداکثر مبلغی است که بیمه‌گر موظف به پرداخت آن است. بنابراین، در صورت بروز خسارتی بالاتر از این سقف، مازاد آن بر عهده پزشک خواهد بود.
- پوشش‌های بیمه‌ای این بیمه نامه باید با قوانین جاری کشور، به ویژه قانون دیات، همخوانی داشته باشد. به همین دلیل، حدود پوشش بیمه‌ای به صورت دوره‌ای و بر اساس تغییرات قانونی، تغییر می‌کند.
- علاوه بر پرداخت دیه به زیان‌دیده، بیمه‌گر متعهد به پرداخت هزینه‌های دادرسی نیز است. این هزینه‌ها تا سقف مشخصی در بیمه‌نامه تعیین شده‌اند.
- پوشش این بیمه نامه محدود به داخل کشور است و در خارج از مرزهای ایران، خسارات را پوشش نمی‌دهد.
- دستیاران پزشک، پرستاران و سایر افرادی که تحت نظر پزشک فعالیت می‌کنند، تحت پوشش این بیمه قرار می‌گیرند.
- مدت اعتبار این بیمه نامه معمولا یک سال است و با توافق طرفین قابل تمدید است.
جمع بندی
در این مقاله از دیجی‌پی، به بررسی اهمیت بیمه مسئولیت پزشکان و پیراپزشکان پرداختیم. همان‌طور که مشاهده شد، این بیمه به عنوان یک ابزار ضروری برای حفاظت از پزشکان و بیماران در برابر خطاهای پزشکی عمل می‌کند. با خرید بیمه مسئولیت، پزشکان می‌توانند با خیالی آسوده به فعالیت حرفه‌ای خود ادامه دهند و از بروز مشکلات مالی ناشی از شکایات بیماران جلوگیری کنند.
