فرانشیز بیمه بدنه چیست؟

ما در این مقاله در دیجی‌پی تلاش می‌کنیم سازوکار فرانشیز را به زبانی ساده توضیح دهیم. اگر می‌خواهید کلیت فرانشیز بیمه بدنه خودرو را بدانید، با ما همراه باشید!

جدول فرانشیز بیمه بدنه سال ۱۴۰۳

شرکت‌های بیمه، هر کدام شرایط و مزایای ویژه‌ای از جمله درصد فرانشیز و پوشش‌های اضافی را ارائه می‌دهند. با این حال، به طور کلی، جدول زیر به عنوان استاندارد متداول فرانشیز بهترین بیمه بدنه در سال ۱۴۰۳ شناخته می‌شود:

توجه داشته باشید که درصدهای تعیین‌شده برای فرانشیز بیمه بدنه در جدول ارائه‌شده، تنها برای اولین خسارت محاسبه می‌شوند. پس از هر بار پرداخت خسارت، شرکت بیمه ۱۰ درصد به میزان فرانشیز اضافه می‌کند. به این معنا که اگر فرانشیز برای اولین خسارت ۱۰ درصد باشد، این مقدار برای خسارت دوم به ۲۰ درصد و برای خسارت سوم به ۳۰ درصد افزایش خواهد یافت.

همچنین، لازم به ذکر است که حداقل مبلغ خسارت در هر مرحله به این صورت تعیین می‌شود: در مرحله اول نباید کمتر از ۵۰,۰۰۰ تومان، در مرحله دوم کمتر از ۱۰۰,۰۰۰ تومان و در مرحله سوم کمتر از ۱۵۰,۰۰۰ تومان باشد.

انواع مختلف از فرانشیز بیمه بدنه

در بیمه بدنه، فرانشیز به بخشی از خسارت گفته می‌شود که پرداخت آن بر عهده بیمه‌گذار است. فرانشیزها به انواع مختلفی تقسیم می‌شوند که هر یک شرایط و قوانین خاص خود را دارند. در ادامه به بررسی انواع فرانشیز بیمه بدنه می‌پردازیم:

فرانشیز ثابت: در این نوع، مبلغی ثابت به عنوان فرانشیز در بیمه‌نامه تعیین می‌شود. به این معنا که در هر حادثه، بیمه‌گذار موظف است مبلغ مشخصی را پرداخت کند و مابقی خسارت توسط شرکت بیمه جبران می‌شود. مثال: اگر فرانشیز ثابت ۱۰ میلیون تومان باشد، در صورت وقوع حادثه، ۱۰ میلیون تومان از خسارت بر عهده بیمه‌گذار خواهد بود.

فرانشیز درصدی: در این حالت، فرانشیز به صورت درصدی از کل خسارت محاسبه می‌شود. این روش باعث شده که مبلغ پرداختی فرانشیز بسته به میزان خسارت تغییر کند. مثال: اگر فرانشیز درصدی، ۱۰ درصد باشد، بیمه‌گذار باید ۱۰ درصد از مبلغ خسارت را پرداخت کرده و شرکت بیمه مابقی را تقبل می‌کند.

فرانشیز ترکیبی: این نوع، ترکیبی از فرانشیز بیمه بدنه خودرو ثابت و درصدی است. بدین صورت که ابتدا مبلغ ثابتی از خسارت کسر می‌شود و سپس درصدی از باقی‌مانده خسارت نیز به عنوان فرانشیز محاسبه می‌گردد. مثال: اگر فرانشیز ترکیبی شامل ۱۰ میلیون تومان به علاوه ۱۰ درصد باشد، ابتدا ۱۰ میلیون تومان از خسارت کسر شده و سپس ۱۰ درصد از باقی‌مانده خسارت توسط بیمه‌گذار پرداخت خواهد شد.

فرانشیز نوع حادثه: در این نوع، برای هر نوع حادثه، فرانشیز متفاوتی تعیین می‌شود. به این ترتیب، بسته به نوع خسارت، میزان فرانشیز تغییر می‌کند. مثال: ممکن است فرانشیز برای سرقت کلی ۲۰ درصد و برای تصادف ۱۰ درصد تعیین شده باشد.

فرانشیز سقف تعهدات: در این حالت، شرکت بیمه تا سقف مشخصی از خسارت را پوشش می‌دهد و مابقی خسارت بر عهده بیمه‌گذار است. مثال: اگر سقف تعهد شرکت بیمه ۳۰۰ میلیون تومان باشد و خسارت وارد شده ۳۵۰ میلیون تومان شود، شرکت بیمه تنها ۳۰۰ میلیون تومان پرداخت کرده و ۵۰ میلیون تومان باقی‌مانده بر عهده بیمه‌گذار خواهد بود.

انواع مختلف فرانشیز به بیمه‌گذاران این امکان را می‌دهند که بر اساس نیازها و شرایط مالی خود بهترین گزینه را انتخاب کنند.

روش محاسبه فرانشیز بیمه بدنه

فرانشیز بیمه بدنه مبلغی بوده که بیمه‌گذار در زمان وقوع خسارت موظف به پرداخت آن است و معمولاً تحت تأثیر عوامل مختلفی تعیین می‌شود.

در ادامه به بررسی این عوامل خواهیم پرداخت:

تعداد دفعات وقوع خسارت: میزان فرانشیز برای خسارت‌های ناشی از تصادف، به دفعات وقوع آن بستگی دارد. در اولین حادثه، فرانشیز معادل ۱۰ درصد از مبلغ خسارت است؛ اما در حوادث بعدی، این میزان به ترتیب افزایش یافته و در دومین حادثه به ۲۰ درصد و در سومین حادثه به ۳۰ درصد می‌رسد. به عبارت دیگر، با هر بار تکرار خسارت، ۱۰ درصد به مبلغ فرانشیز اضافه می‌شود.

نوع خسارت: نوع خسارت و عامل ایجادکننده آن، تأثیر قابل توجهی در محاسبه فرانشیز دارد. به‌عنوان مثال، خسارت‌های ناشی از بلایای طبیعی مانند زلزله و سیل، در مقایسه با خسارت‌های ناشی از آتش‌سوزی، خط‌ و خش یا واژگونی خودرو، دارای فرانشیز متفاوت و معمولاً بالاتری هستند.

سابقه رانندگی بیمه‌گذار: یکی دیگر از عوامل کلیدی، سابقه رانندگی فرد بیمه‌گذار است. اگر از زمان دریافت گواهینامه کمتر از سه سال گذشته باشد، به ازای هر بار وقوع خسارت، ۱۰ درصد به مبلغ فرانشیز اضافه می‌شود. همچنین تعداد دفعات مقصر بودن راننده در تصادفات پیشین نیز در افزایش فرانشیز مؤثر است.

میزان پوشش بیمه و شرایط شرکت بیمه‌گر: شرایط و میزان پوشش بیمه‌نامه نیز در تعیین فرانشیز نقش بسزایی دارد. اگر در بیمه‌نامه سقف مشخصی برای جبران خسارت تعیین شده باشد و خسارت وارده از این سقف فراتر رود، فرانشیز افزایش می‌یابد. علاوه بر این، هر شرکت بیمه ممکن است شرایط و مقررات خاص خود را در قراردادها درج کند که این موضوع منجر به تفاوت در میزان فرانشیز و تنوع پوشش‌ها می‌شود.

محاسبه فرانشیز در بیمه بدنه تحت تأثیر عوامل متعددی مانند تعداد دفعات خسارت، نوع خسارت، سابقه رانندگی و شرایط بیمه‌نامه است. آگاهی از این عوامل می‌تواند به بیمه‌گذاران در انتخاب بهتر و مدیریت هزینه‌های بیمه‌ای کمک کند.

سخن‌پایانی

فرانشیز بیمه بدنه، مبلغی است که در صورت بروز خسارت، شرکت بیمه‌گر مسئولیت پرداخت آن را ندارد و این هزینه بر عهده بیمه‌گزار است. از نظر دیجی پی، این موضوع در بیمه‌نامه‌ها معمولاً مشخص می‌شود و بیمه‌گزار باید آن را پرداخت کند.

با بررسی‌هایی که ما در دیجی‌پی انجام دادیم، این هزینه به عنوان یک درصد از میزان خسارت تلقی می‌شود که تحت شرایط مختلف ممکن است تغییر کند. در صورتی که به دنبال خرید بیمه بدنه با شرایط مناسب هستید، می‌توانید از خدمات خرید قسطی بیمه بدنه خودرو در دیجی‌پی استفاده کنید و از پرداخت راحت‌تر و سریع‌تر بهره‌مند شوید.