این بیمه به عنوان پایه و اساس برای دریافت بیمه‌های تکمیلی با پوشش‌های گسترده‌تر عمل می‌کند. تا پایان این مطلب همراه ما باشید در ادامه این مطلب از دیجیپی شما را با خرید بیمه پایه و انواع آن آشنا خواهیم کرد.
بیمه پایه چیست؟
بیمه پایه، نوعی بیمه دولتی است که عموما از ابتدای ورود افراد به بازار کار و به صورت اجباری برای آنها خریداری می‌شود. این بیمه، به عنوان یک الزام برای بازنشستگی است. اگرچه پرداخت حق بیمه پایه برای تمامی کارگران قانونی است و مزایای خاصی را به همراه دارد، اما پوشش‌های آن محدود به برخی خدمات درمانی پایه است.
در ایران، معمولا بیمه تامین اجتماعی به عنوان بیمه پایه برای اکثر کارمندان در نظر گرفته می‌شود. وجود این بیمه، شرط بهره‌مندی از طرح‌های خدمات درمانی پایه دولت است؛ اما متاسفانه خرید بیمه پایه برای پوشش کامل هزینه‌های درمانی، به ویژه در موارد خاص و هزینه‌های سنگین، کفایت نمی‌کند.
انواع بیمه پایه
اگرچه بیمه تامین اجتماعی به عنوان شناخته‌شده‌ترین نوع بیمه پایه در ایران مطرح است، اما انواع دیگری از بیمه پایه نیز وجود دارند. در ایران، چهار نوع اصلی بیمه پایه شامل بیمه تامین اجتماعی، بیمه سلامت، بیمه نیروهای مسلح و بیمه کمیته امداد امام خمینی (ره) است. هر یک از این بیمه‌ها، با توجه به نوع پوشش و گروه هدف، ویژگی‌های خاص خود را دارند. در ادامه شما را با آنها بیشتر آشنا خواهیم کرد.
بیمه تامین اجتماعی
بیمه تامین اجتماعی، به عنوان رایج‌ترین نوع بیمه پایه در ایران، پوشش بیمه‌ای گسترده‌ای را برای کارگران و کارفرمایان فراهم می‌کند. این بیمه به دو دسته کلی اجباری و خویش‌فرما تقسیم می‌شود. بیمه اجباری، برای افرادی است که تحت پوشش کارفرمایی قرار دارند و حق بیمه آنها به صورت مشترک توسط کارگر و کارفرما پرداخت می‌شود.
در مقابل، بیمه خویش‌فرما برای افرادی است که به صورت آزاد کار می‌کنند و خود مسئول خرید بیمه هستند.
میزان حق بیمه تامین اجتماعی بر اساس قانون کار تعیین شده و به صورت درصدی از حقوق ماهانه محاسبه می‌شود. این حق بیمه صرفا برای هزینه‌های درمانی نیست و شامل طیف گسترده‌ای از خدمات از جمله بازنشستگی، از کارافتادگی و بیمه بیکاری نیز می‌شود.
خدمات بیمه تامین اجتماعی
مهم‌ترین خدماتی که با خرید بیمه تامین اجتماعی از آنها بهره‌مند می‌شوید عبارت است از:
- یکی از مهم‌ترین مزایای بیمه تامین اجتماعی، پوشش هزینه‌های درمانی است. بیمه‌شدگان می‌توانند از خدمات درمانی در مراکز درمانی طرف قرارداد سازمان تامین اجتماعی بهره‌مند شوند. این خدمات شامل هزینه‌های بستری، دارو، آزمایش و سایر خدمات است.
- در صورت از دست دادن شغل به دلایل غیرارادی، بیمه‌شدگان تامین اجتماعی می‌توانند از مزایای بیمه بیکاری بهره‌مند شوند. این مستمری به عنوان یک کمک هزینه برای گذران زندگی در دوران بیکاری پرداخت می‌شود.
- در صورت بیماری یا حادثه‌ای که منجر به کاهش توانایی کار شود، بیمه تامین اجتماعی غرامتی به عنوان جبران بخشی از دستمزد از دست رفته پرداخت می‌کند.
- برای حمایت از مادران باردار و زوج‌های جوان، بیمه تامین اجتماعی کمک هزینه بارداری و هدیه ازدواج پرداخت خواهد کرد.
- یکی از مهم‌ترین مزایای بیمه تامین اجتماعی، تأمین امنیت مالی در دوران بازنشستگی، از کارافتادگی یا فوت است. بیمه‌شدگان و خانواده‌های آنها می‌توانند از مستمری بازنشستگی، از کارافتادگی یا مستمری بازماندگان بهره‌مند شوند.
- برای کمک به بیماران نیازمند، بیمه تامین اجتماعی بخشی از هزینه‌های تهیه و تعمیر پروتز و اروتز مانند سمعک، عینک طبی و ویلچر را پرداخت می‌کند.
بیمه نیروهای مسلح
بیمه نیروهای مسلح، یک طرح بیمه‌ای ویژه است که به طور اختصاصی برای کارکنان شاغل در نیروهای مسلح و خانواده‌های آنان طراحی شده است. این بیمه توسط سازمان تامین اجتماعی نیروهای مسلح (ساتا) مدیریت می‌شود و علاوه بر پوشش هزینه‌های درمانی، طیف گسترده‌ای از خدمات رفاهی و بازنشستگی را به بیمه‌شدگان ارائه می‌دهد.
با این حال، به دلیل ماهیت خاص این بیمه و محدودیت‌های شبکه درمانی تحت پوشش آن، گاهی اوقات بیمه‌شدگان نیروهای مسلح ممکن است در دسترسی به برخی خدمات درمانی با مشکلاتی مواجه شوند. این موضوع نشان می‌دهد که اگرچه بیمه نیروهای مسلح مزایای خاص خود را دارد؛ اما ممکن است در برخی موارد نیاز به مکمل شدن با سایر پوشش‌های بیمه‌ای احساس شود.
بیمه سلامت
بیمه سلامت، طرحی است که با هدف پوشش بیمه‌ای افراد فاقد هرگونه بیمه پایه دیگر، از جمله بیمه تامین اجتماعی، توسط دولت راه‌اندازی شده است. این بیمه، که به صورت رایگان برای افراد واجد شرایط ارائه می‌شود، خدمات درمانی متنوعی را شامل می‌شود.
با این حال، در مقایسه با بیمه تامین اجتماعی، بیمه سلامت صرفا بر پوشش هزینه‌های درمانی متمرکز است و خدمات دیگری مانند بازنشستگی، از کارافتادگی و بیمه بیکاری را ارائه نمی‌دهد. به عبارت دیگر، بیمه سلامت به عنوان یک مکمل برای بیمه‌های پایه دیگر عمل می‌کند و برای افرادی که به دلایلی از جمله بیکاری یا مشاغل آزاد، تحت پوشش بیمه‌های دیگر نیستند، یک گزینه مناسب به شمار می‌آید.
بیمه کمیته امداد
بیمه کمیته امداد، یک طرح بیمه‌ای ویژه است که به منظور حمایت از اقشار آسیب‌پذیر جامعه و توانمندسازی آنها طراحی شده است. این بیمه به افرادی تعلق می‌گیرد که تحت پوشش یکی از طرح‌های کمیته امداد از جمله مددجویی، اشتغال و خودکفایی و زنان سرپرست خانوار شهری قرار دارند.
هدف اصلی این بیمه، تأمین بخشی از نیازهای درمانی و آینده مالی این افراد و خانواده‌هایشان است. به عبارت دیگر، بیمه کمیته امداد با ارائه خدمات درمانی و همچنین پرداخت مستمری در موارد بازنشستگی، فوت یا از کارافتادگی، به بهبود کیفیت زندگی مددجویان و ایجاد امنیت مالی برای آنها کمک می‌کند. این بیمه به عنوان یک شبکه حمایتی، نقش مهمی در کاهش آسیب‌پذیری این گروه از جامعه ایفا می‌کند.
مقایسه بیمه پایه و بیمه تکمیلی
بیمه پایه و بیمه تکمیلی هر دو به منظور پوشش هزینه‌های درمانی طراحی شده‌اند؛ اما تفاوت اصلی آنها در گستردگی پوشش‌ها و نهاد ارائه دهنده است. بیمه پایه، که معمولا توسط دولت یا سازمان‌های عمومی ارائه می‌شود، شامل خدمات اولیه و ضروری درمانی است که برای حفظ سلامت عمومی ضروری هستند. این بیمه پوشش‌های پایه و محدودی را ارائه می‌دهد و هدف اصلی آن تامین حداقل نیازهای درمانی افراد جامعه است.
از سوی دیگر، بیمه تکمیلی که توسط شرکت‌های بیمه خصوصی ارائه می‌شود، پوشش‌های گسترده‌تری را شامل می‌شود.
این بیمه‌ها معمولا هزینه‌های درمانی تخصصی، جراحی‌های پیچیده، داروهای خاص و خدمات درمانی پیشرفته‌ای را که در بیمه پایه پوشش داده نمی‌شوند، تحت پوشش قرار می‌دهند. به عبارت دیگر، بیمه تکمیلی به عنوان مکمل بیمه پایه عمل کرده و سطح پوشش بیمه‌ای را افزایش می‌دهد.
به طور خلاصه بیمه پایه پوشش‌های پایه و ضروری را ارائه می‌دهد و توسط نهادهای عمومی ارائه می‌شود، در حالی که بیمه تکمیلی پوشش‌های گسترده‌تر و تخصصی‌تری را ارائه می‌دهد و توسط شرکت‌های خصوصی ارائه خواهد شد.
جمع بندی
به طور کلی میتوانیم بگوییم که بیمه پایه با پوشش بخشی از هزینه‌های درمانی، بازنشستگی، از کارافتادگی و سایر مخاطرات زندگی، به کاهش بار مالی ناشی از این رویدادها کمک شایانی می‌کند. انواع مختلف بیمه پایه مانند تامین اجتماعی، سلامت، نیروهای مسلح و کمیته امداد، هر کدام با توجه به گروه هدف و پوشش‌های خاص خود، به این هدف دست می‌یابند.
در نهایت، می‌توان گفت که خرید بیمه پایه، به عنوان یک الزام قانونی و یک ضرورت اجتماعی، برای تمامی افراد جامعه به ویژه اقشار آسیب‌پذیر، امری ضروری است. برای آشنایی بیشتر با انواع بیمه‌ها سایر مطالب سایت دیجیپی را مطالعه کنید.
