به‌منظور دسترسی افراد مسلمان به معاملات فارکس، بسیاری از شرکت‌های کارگزاری شروع به ارائه حساب‌های کاربری با عنوان Islamic Account کرده‌اند. این نوع حساب‌ها به‌صورتی طراحی می‌شوند که با آموزه‌های دینی اسلام مطابقت دارند و امکان تجارت شرعی را برای متقاضیان فراهم می‌کنند.

ما در این مقاله از دیجی‌پی می‌خواهیم اطلاعاتی جامع از حساب اسلامی و نحوه عملکرد آن در بازار مالی تبادل ارزها به شما ارائه دهیم.

تعریفی از حساب اسلامی در بازار فارکس

براساس قوانین اسلامی، مسلمانان اجازه پرداخت یا دریافت سود در سرمایه‌گذاری‌های خود را ندارند که همین نکته ساده را می‌توان جوابی برای این سوال در نظر گرفت که منظور از حساب اسلامی (Islamic Account) در فارکس چیست؟

با توجه به اینکه فارکس به‌عنوان یک بازار مالی معتبر برای انجام سرمایه‌گذاری در نظر گرفته می‌شود و کاربران با قراردادن سرمایه اولیه خود در این بستر و انجام معامله روی جفت ارزها سود دریافت می‌کنند، این مسئله از دیدگاه اسلام ربا است و قابل قبول نیست.

بر همین اساس در چند سال اخیر برای اینکه مسلمانان نیز قادر به بهره‌مندی از مزایا و فرصت‌های موجود در این بازار باشند، با کمک چندین کارگزاری مختلف می‌توان به‌جای حساب‌های کاربری عادی، برای دریافت حساب اسلامی درخواست داد تا مطمئن باشید که همواره طبق موازین دینی خود معاملات را پیش می‌برید.

سواپ در بازار فارکس به چه معنا است؟

نحوه عملکرد تریدرها در بازار به این شکل است که معامله‌های خود را براساس پیش‌بینی قیمت برای مدت‌زمان خاصی باز نگه می‌دارند که برای این کار باید مبلغی را به نام سوآپ (Swap) به کارگزاری پرداخت کنند که در واقع همان بهره است.

باید به این نکته دقت کنید که جفت ارزها مربوط به 2 کشور جداگانه هستند که بانک مرکزی هرکدام از آنها نرخ بهره مشخصی دارد، ازاین‌رو هنگام انجام معامله در بازار فارکس باید تفاوت بین نرخ بهره کشورهای مبدا را محاسبه کرد تا به مقدار سوآپ پی برد.

با توجه به اینکه نرخ تعیین‌شده برای سوآپ، روی سود و زیان تاثیر دارد و تنها یک طرف معامله در این امر سهیم است، قوانین اسلامی این کار را حرام تلقی می‌کند و اجازه شرکت در چنین معاملاتی را به مسلمانان نمی‌دهد، ازاین‌رو در حساب‌های اسلامی خبری از نرخ بهره شبانه نیست.

کمیسیون حساب اسلامی در بازار فارکس

ازآنجایی‌که کارگزاری‌ها برای جبران هزینه‌های خود از بهره شبانه استفاده می‌کنند، درصورت حذف این معیار در حساب‌های کاربری اسلامی معمولا پرداخت دیگر موارد همچنان برعهده تریدر است که به‌طور کلی با عنوان کمیسیون اسلامی شناخته می‌شود و رایج‌ترین موارد آن عبارتند از:

• کمیسیون ثابت: در حساب‌های اسلامی گروهی از کارگزاری‌ها، مبلغ ثابتی را در زمان انجام معامله کسر می‌کنند که اطلاعات آن به‌طور کامل در دسترس تریدر قرار می‌گیرد. نرخی که برای کمیسیون در نظر گرفته می‌شود متناسب با حجم معامله‌های انجام‌شده متغیر است.
• افزایش اسپرد: راهکار دیگری که به کارگزاری‌ها این امکان را می‌دهد تا در حساب‌های اسلامی هزینه‌های خود را تحت‌پوشش قرار دهند، بالابردن اسپرد است که به تفاوت قیمت خرید و فروش یک جفت ارز مربوط می‌شود.

استفاده از حساب اسلامی در فارکس چه مزایایی دارد؟

با اطلاع از اینکه حساب اسلامی چه معنا و مفهومی دارد، امکان دارد برخی از افراد تصور کنند که استفاده از چنین اکانت‌هایی تنها باعث محدودیت آنها در انجام معامله می‌شود اما این‌طور نیست و حساب اسلامی نیز مزایای مختص به خود را دارد که به‌صورت زیر است:

• ازبین‌رفتن سوآپ: هرچند هدف اصلی از حذف سوآپ در معامله‌های فارکس، جلب رضایت و نظر تریدرهای مسلمانان است اما نبود بهره شبانه در مبادله‌ها به کاربران فرصتی می‌دهد تا با پرداخت کامزد، سهم بیشتری از دارایی‌های خود را در کیف پول‌شان نگه دارند.
• هم‌راستا با اصول شریعت: با استفاده از حساب‌های اسلامی شما به‌هیچ‌وجه قوانین و مقررات اسلامی را نادیده نمی‌گیرید و مطمئن هستید که معامله‌های مورد نظر و سودی که از این راه به‌دست می‌آورید، حلال است و مشکلی ازنظر شریعت اسلام ندارد.
• رعایت عدالت در فارکس: تمامی پوزیشن‌هایی که در یک حساب اسلامی باز می‌شوند و مورد معامله قرار می‌گیرند، براساس قوانین دینی و با هدف رعایت عدالت اقتصادی برای مسلمانان تنظیم می‌شوند.
• امکان کاربرد برای اهداف طولانی‌مدت: گاهی اوقات امکان دارد شما استراتژی‌های بلندمدتی داشته باشید که پایان‌دادن به آنها در یک شبانه‌روز امکانپذیر نیست، در چنین مواقعی داشتن حساب اسلامی که مشمول سوآپ نمی‌شود یک مزیت برتر به‌شمار می‌رود.

معایب استفاده از حساب اسلامی (Islamic Account) در بازار فارکس

باید گفت که معامله‌گری در سطح بازارهای جهانی همچون فارکس، زمانی که قالب جدیدی به خود می‌گیرد که هنوز به اندازه کافی گستردگی لازم را به‌دست نیاورده، بدون عیب و ایراد نخواهد بود و معمولا مشکلاتی را برای شما ایجاد می‌کند.

البته نباید این مسئله را نادیده گرفت که هرکدام از کارگزاری‌ها براساس شرایط خود روی تعیین معایب مربوط به حساب‌های اسلامی تاثیرگذار هستند اما به‌طور کلی موارد زیر را می‌توان برای تمام آنها در بیان کرد:

• دریافت کارمزد بیشتر: درصورتی‌که بروکرها قادر به دریافت بهره شبانه نباشند، از راه‌های دیگری برای تامین مالی خود استفاده می‌کنند که در اغلب موارد شامل بالابردن کارمزدها است. بر همین اساس در هنگام انتخاب یک کارگزاری باید به‌طور کامل وضعیت دریافت کارمزد از حساب‌های مالی توسط کاربران بررسی شود.
• نیازمند ارائه مدارک اضافی: برخی از کارگزاری‌ها برای تایید حساب کاربری اسلامی، مدارک بیشتری را از متقاضیان درخواست می‌کنند که این مسئله امکان دارد روند ثبت‌نام را به کاری زمانبر تبدیل کند.
• محدودیت در به‌کارگیری ابزارهای مالی: با انتخاب حساب اسلامی، برای معامله روی برخی از جفت ارزها و دسترسی به ابزارهای مالی همچون اهرم با محدودیت‌هایی ازسوی کارگزاری مواجه می‌شوید.
• عدم‌دسترسی به برخی از موقعیت‌های معاملاتی: در بازار تبادل ارزهای خارجی راه‌کارهای متعددی برای مبامله جفت ارزها وجود دارد که اگر حساب شما از نوع اسلامی باشد، برای دسترسی به برخی از آنها مانند پوزیشن تریدینگ یا سویینگ محدودیت دارید و باید به فکر جایگزین باشید.
• نبود شفافیت در قوانین: ایراد دیگری که به حساب اسلامی وارد می‌شود، عدم‌وجود شفافیت در قوانین و مقررات برخی از بروکرها است که همچنان باعث ایجاد شک و تردید نسبت به حلال‌بودن معامله‌ها در نظر مسلمانان خواهد شد.

بروکرهایی که برای استفاده از حساب اسلامی مناسب هستند

ممکن است یک کاربردعادی برای انتخاب از میان طیف گسترده بروکرها، عملکرد راحت‌تری داشته باشد و خیلی حساسیت به خرج ندهد. این درحالی است که حساب‌های اسلامی به‌دلیل شرایط ویژه خود تعداد گزینه‌های در دسترس را کاهش می‌دهند که به‌طور کلی بهترین کارگزاری‌های موجود برای این کار شامل موارد زیر هستند:

• اپوفایننس: این بروکر 4 نوع حساب مختلف دارد که شامل سوشال تریدینگ، ECN، استاندارد و ECN Pro است که به‌جز گزینه ECN Pro، دیگر موارد را می‌توان به حساب‌ اسلامی تغییر داد.
• آلپاری: در قوانین حساب اسلامی بروکر آلپاری این‌طور آمده که جفت ارزها و فلزات تا 30 روز و شاخص تنها تا 7 روز Swap Free هستند و بعداز آن کمیسیون شبانه از کاربران دریافت می‌شود.
• فیبوگروپ: تنها حسابی که توسط این کارگزاری به حالت اسلامی تغییر می‌کند، MT4 Fixed است و امکان عدم پرداخت سوآپ تا 7 روز برای معامله‌گران فراهم می‌شود اما با گذشت این محدوده زمانی، باید متناسب با هر نماد و حجم معامله، کمیسیون هفتگی معینی را پرداخت کنید.
• آمارکتس: با استفاده از آمارکتس می‌توانید انواع حساب‌ها را در حالت اسلامی قرار دهید و بدون محدودیت زمانی، تمامی جفت ارزها و فلزات را معامله کنید‌.
• روبوفارکس: با افتتاح حساب اسلامی در کارگزاری روبوفارکس از همان روز ابتدایی شروع معامله باید هزینه‌های مورد نیاز برای کمیسیون را پرداخت کنید.
• اوربکس: در بروکر اوربکس شما تا 10 روز می‌توانید بدون پرداخت سوآپ به خریدوفروش جفت ارزها مشغول شوید، بعداز این مدت به‌صورت هفتگی مبلغی برای کمیسیون دریافت می‌شود که البته برخی از جفت ارزها مانند MXN، TRY و ZAR مشمول این قانون نیستند.
• کپتال اکستند: تمامی حساب‌های توسعه‌یافته در بروکر کپتال اکستند قابلیت تبدیل به Islamic Account را دارند که 10 روز ابتدایی شروع فعالیت به‌صورت رایگان است و در ادامه کار هزینه‌های نگهداری از کاربر دریافت می‌شود.
• یواس‌جی‌اف‌ایکس: در میان حساب‌های کاربری USGFX تنها گزینه‌ای که معامله‌گران مسلمان می‌توانند برای داشتن فعالیت‌های اسلامی انتخاب کنند، حساب Mini است که برای ثبت درخواست باید با پشتیبانی تماس بگیرند. امکانات ارائه‌شده نیز مربوط به عدم‌محدودیت زمانی برای استفاده از خدمات Swap Free با کمیسیون 1:100 خواهد بود.

نکات لازم برای انتخاب حساب اسلامی در فارکس

استفاده از حساب اسلامتی شما را ملزم می‌کند که با دقت بیشتری این کار را انجام دهید و برخی از نکات ضروری را به‌عنوان اولویت‌های اصلی خود در نظر بگیرید که عبارت است از:

• معمولا بروکرها قوانین و شرایط لازم برای تبدیل حساب عادی به اسلامی را در سایت خود درج می‌کنند که بهتر است تمام آنها را مطالعه کنید.
• خواندن نظرات کاربران قبلی که از حساب اسلامی استفاده کرده‌اند، در تصمیم‌گیری شما تاثیرگذار است که باید آنها را مورد بررسی قرار دهید.
• همواره باید متناسب با شرایط و سرمایه اولیه خود، اهداف و برنامه‌های معاملاتی دقیقی را تنظیم کنید تا عملکرد و موفقیت‌تان را در بازار فارکس افزایش دهید.

جمع‌بندی

منظور از حساب اسلامی (Islamic Account) در بازار فارکس، مواردی است که براساس قوانین و شرایط موجود در دین اسلام طراحی می‌شوند.

این حساب‌ها برای اینکه معامله‌های بدون ربا و کاملا حلال را در دسترس مسلمانان قرار دهند دارای ویژگی‌های خاصی همچون حذف سوآپ و تعیین کمیسیون هستند. نکته مهم برای استفاده از چنین اکانتی، پیداکردن کارگزاری مناسبی خواهد بود که قوانین شفافی در این زمینه دارد.