با بررسی‌هایی که ما در دیجی‌پی انجام دادیم، در ادامه به نکات مهم و جذاب درباره این روش خواهیم پرداخت؛ تا پایان این مقاله با ما همراه باشید!
انتقال وجه پایا چیست؟
پایا یکی از روش‌های نوین و مؤثر برای انتقال وجه در نظام بانکی کشور است. این شبکه، به عنوان یک زیرساخت مبادلات انبوه بین‌بانکی شناخته می‌شود و به کاربران این امکان را می‌دهد که با استفاده از شماره شبا، مبلغی تا سقف 100 میلیون تومان را به راحتی جابه‌جا کنند.
انتقال وجه پایا به دلیل سازوکار خاص خود، توانسته است زمان و هزینه‌های مربوط به انتقال وجه کارت به کارت بین بانک‌ها را به طور قابل توجهی کاهش دهد. این سیستم به ویژه برای جابه‌جایی مبالغ متوسط بسیار مناسب است و کارمزد پایینی نیز دارد، به همین دلیل بسیاری از کاربران به انتقال وجه پایا به عنوان انتخابی هوشمندانه نگاه می‌کنند.
کاربرد سامانه پایا
سامانه انتقال وجه پایا (پرداخت یکنواخت الکترونیکی) به عنوان یکی از ابزارهای مهم و موثر در نظام مالی کشور شناخته می‌شود. این سامانه شامل دو زیرسامانه مجزا با عملکردهای خاص است که به راستی بهترین استفاده از خدمات بانکی را برای اشخاص حقیقی و حقوقی فراهم می‌آورد:
- برداشت مستقیم (با نام اختصاری بم)
- واریز مستقیم (با نام اختصاری وم)
در ادامه به جزئیات کاربرد این دو زیرسامانه می‌پردازیم.
واریز مستقیم در سامانه پایا
در واریز مستقیم، صاحب حساب (کسی که وجه در حساب دارد) به بانک خود اجازه می‌دهد تا به طور خودکار و در تاریخ‌های معین، مبالغ مشخصی را از حساب او برداشت کرده و به حساب‌های دیگر واریز کند. این فرآیند به واسطه ثبت شماره شبا (شماره شبای بانکی) انجام می‌گیرد و به بانک اجازه می‌دهد تا در زمان‌های از پیش تعیین شده، مبلغ مشخصی را منتقل کند. از جمله کاربردهای متنوع واریز مستقیم در سامانه پایا می‌توان به موارد زیر اشاره کرد:
- پرداخت حقوق و دستمزد کارمندان
- پرداخت مستمری
- پرداخت پاداش و کارانه
- پرداخت سود سهام
- پرداخت اجاره بها
- پرداخت حواله‌های بین بانکی
برداشت مستقیم در سامانه پایا
در روش برداشت مستقیم، مشتری به بانک خود اختیاری می‌دهد تا مبالغ مشخصی را در زمان‌های تعیین شده، از حساب سایر افراد برداشت کرده و به حساب خود واریز کند. برای این منظور، توافقاتی میان دو طرف، یعنی بدهکار و بستانکار، در یکی از شعب بانک امضا می‌شود. با این توافق، بدهکار اجازه می‌دهد که مبلغ مشخصی از حساب او برداشت گردد، در حالی که بستانکار نیز موافقت می‌کند که این برداشت بر اساس توافق انجام شود. کاربردهای برداشت مستقیم سامانه پایا شامل موارد زیر است:
- پرداخت قبوض خدماتی
- پرداخت حق عضویت
- پرداخت شهریه
- پرداخت اقساط
- پرداخت بیمه و مالیات
- تسویه صورت‌حساب‌ها
- اجاره مسکن
مزایای سامانه پایا
انتقال پایا (سامانه پایا برای پرداخت‌های اتوماسیون) به عنوان یکی از ابزارهای پیشرفته در زمینه انتقال وجه بین‌بانکی، مزایای متعددی را برای کاربران به ارمغان می‌آورد. این سامانه به ویژه برای انجام پرداخت‌های خُرد در مقیاس انبوه طراحی شده است و کاربردهای متنوعی دارد. از جمله مزایای بارز سامانه پایا می‌توان به موارد زیر اشاره کرد:
- انتقال وجوه به صورت تکی و گروهی
- تنظیم پرداخت‌های اتوماتیک
- کاهش هزینه‌های خدمات بانکی
- افزایش امنیت مبادلات مالی
امکان صدور حواله بین‌بانکی برای واریز اتوماتیک در آینده
با توجه به این مزایا، سامانه پایا به عنوان یک گزینه موثر و کارآمد برای ارتقاء روش‌های پرداخت و مدیریت مالی در سازمان‌ها و کسب‌وکارها شناخته می‌شود و به عنوان ابزاری حیاتی در دنیای مالی امروز به شمار می‌آید.
انتقال پایا از طریق کدام کارت‌های بانکی امکان‌پذیر است؟
یکی از ویژگی‌های مثبت انتقال وجه پایا، قابلیت استفاده از آن با تمام کارت‌های بانکی عضو شبکه شتاب است. به عبارت دیگر، اگر شما صاحب هر نوع کارت بانکی باشید، از جمله کارت‌های بانکی ارائه‌شده توسط بانک‌های مختلف، می‌توانید از خدمات این سیستم بهره‌مند شوید.
برای انجام انتقال پایا، کافی است از طریق اپلیکیشن موبایل یا اینترنت بانک خود اقدام کنید. در بخش انتقال وجه، گزینه پایا را مشاهده خواهید کرد که با انتخاب آن می‌توانید فرآیند انتقال را آغاز کنید.
سقف تراکنش و ساعت انتقال پایا
سامانه انتقال وجه پایا به عنوان یکی از ابزارهای مهم انتقال وجه در سیستم بانکی کشور، دارای ویژگی‌های خاصی از جمله سقف تراکنش و ساعت انتقال پایا است که کاربران باید به آن توجه داشته باشند. برخلاف انتقال وجه کارت به کارت که به صورت آنی و لحظه‌ای انجام می‌شود، ساعات انتقال وجه در سامانه پایا محدود و تعیین شده است. ساعات انتقال وجه در سامانه پایا به چند چرخه مشخص تقسیم می‌شود که به شرح زیر است:
- چرخه اول: در ساعت ۳:۴۵ صبح، برای تسویه تراکنش‌های شاپرکی و غیرشاپرکی
- چرخه دوم: حوالی ساعت ۱۰:۴۵ صبح
- چرخه سوم: حوالی ساعت ۱۳:۴۵ بعدازظهر
- چرخه چهارم: حوالی ساعت ۱۸:۴۵ بعدازظهر (این چرخه در سال ۱۴۰۰ به برنامه اضافه شده است.)
اما علاوه بر ساعات انتقال وجه، سقف تراکنش در سامانه پایا نیز اهمیت ویژه‌ای دارد. در گذشته، حداکثر سقف تراکنش پایا ۱۵ میلیون تومان بود؛ اما با تصمیم بانک مرکزی در سال ۱۴۰۰، این مبلغ به ۱۰۰ میلیون تومان افزایش یافت. این تغییر به کاربران اجازه می‌دهد که هم به صورت حضوری و هم به صورت آنلاین تا سقف ۱۰۰ میلیون تومان از طریق سامانه پایا تراکنش انجام دهند.
به‌این‌ترتیب، آگاهی از ساعت و سقف تراکنش پایا برای افرادی که قصد انجام معاملات مالی از طریق این سامانه را دارند، ضروری است. این اطلاعات به کاربران کمک می‌کند تا برنامه‌ریزی بهتری در خصوص نقل و انتقال وجه داشته باشند و از تأخیرات احتمالی جلوگیری کنند.
سخن‌پایانی
انتقال وجه پایا یکی از بهترین و کم‌کارمزدترین روش‌های جابه‌جایی وجه در سیستم بانکی است که به شما این امکان را می‌دهد تا مبالغ کمتر از 100 میلیون تومان را به شماره شبای مقصد ارسال کنید. با این حال، لازم به ذکر است که واریز وجه به حساب مقصد بلافاصله انجام نمی‌شود و ممکن است با تأخیر همراه باشد.
سامانه پایا همچنین این امکان را فراهم می‌کند که واریز و برداشت اتوماتیک از حساب شما انجام شود. با اعطای مجوز به بانک، می‌توانید در تاریخ‌های معین، مبالغ مورد نظر را از حسابتان برداشت کرده و به حساب دیگری واریز کنید. این ویژگی به شما کمک می‌کند تا از پرداخت‌های تکراری و فرایندهای مزاحم راحت شوید.
با بررسی‌هایی که ما در دیجی پی انجام دادیم، می‌توانیم اطمینان دهیم که انتقال وجه کارت به کارت از طریق دیجی‌پی، تجربه‌ای امن و سریع را برای شما به ارمغان می‌آورد. برای استفاده از این خدمات، هم‌اکنون اقدام کنید و از راحتی انتقال وجه به صورت آنلاین بهره‌مند شوید.
