زندگی هوشمند
25 اردیبهشت 1400
۸ کتاب مفید برای یادگیری مدیریت مالی

در حال حاضر شرایط اقتصادی چندان مطلوب نیست؛ اما نمی‌توان دست روی دست گذاشت و کاری از پیش نبرد. شاید بتوان گفت کمترین و در عین حال مهم‌ترین کار در این شرایط، مدیریت مالی درست و پس‌انداز کردن بهینه است. اگرچه این کار ممکن است در ابتدا کمی سخت باشد، اما به مرور زمان متوجه رشد خود در شرایط مالی خواهید شد که نتیجه آن احساس رضایت داشتن از زندگی است.

برای مدیریت مالی درست و بهینه، بهترین کار مراجعه کردن و مشاوره گرفتن از بزرگان این حوزه است. در حال حاضر نیز بسیاری از سرمایه‌گذاران و کسانی که توانستند شرایط مالی خود را در بدترین شرایط بهبود بدهند، کتاب‌هایی در این‌باره نوشتند. با مطالعه این آثار تا حدود زیادی می‌توان تجارب این نویسندگان موفق را کسب کرد و شرایط مالی و اقتصادی خود را بهبود بخشید. با آگاهی در این زمینه و بالا بردن اطلاعات مالی می‌توان به موفقیت بیشتر در حوزه مالی و پس‌انداز امیدوار بود. به همین دلیل در این مقاله از دیجی پی ۸ کتاب در حوزه مدیریت مالی معرفی می‌کنیم.

۱. رسیدن به استقلال مالی _ برایان تریسی

یکی از نویسندگان موفق و معروف در زمینه مدیریت مالی، برایان تریسی استو تریسی با بیان راهکارهای ساده و روان، به شما در بهبود مدیریت مالی کمک می‌کند. در این کتاب نیز قوانین لازم و ضروری برای رسیدن به استقلال مالی بیان شده است.

در این کتاب آمده است که همیشه کمتر از درآمد خود خرج کنید و بقیه آن را پس‌انداز کنید. همچنین هر ماه ۱۰ درصد از درآمد دریافتی خودتان را پس‌انداز کنید. با انجام همین روش به ظاهر ساده علاوه بر آموزش پس‌انداز کردن پول، بعد از مدتی متوجه بهبود شرایط مالی خود خواهید شد.

علاوه بر آن، برایان تریسی در این کتاب به شما می‌آموزد که برای رسیدن به استقلال مالی و مدیریت درآمد خود، ابتدا باید هدف داشته باشید و بر ترس‌ها و خطاها غلبه کنید.

۲. شیوه‌های رهبری برای نسل جدید استیو جابز _ جی الیوت

استیو جابز نابغه بزرگ فناوری در تمام جهان شناخته می‌شود و شیوه عملکرد او باعث شد که شرکت اپل از ورشکستگی نجات پیدا کند و به یک برند بزرگ در جهان تبدیل شود. جی الیوت در این کتاب روش‌های فکری استیو جابز را بیان می‌کند و علت موفقیت او را ترکیب هنر و فناوری در کنار هم می‌داند.

در این کتاب نکات مختلفی که برای رسیدن به یک هدف مهم هستند، بیان شده است و یکی از راه‌های موفقیت در حوزه کسب و کار، تمرکز روی هدف و حرکت مستقیم به سمت آن معرفی شده است. اگر شما هم به دنبال ایجاد کسب و کاری جدید و خلاقانه هستید، این کتاب مناسب شما است.

۳. هنر شفاف اندیشیدن _ رولف دوبلی

رولف دوبلی این کتاب را در سال 2013 و در انتشارات Harper منتشر کرد. در این کتاب مسئله خطاهای شناختی ذهن انسان بررسی شده است و در فهرستی کامل و جامع تمامی خطاهای شناختی و قضاوتی ذهن انسان بیان شده است.

کتاب هنر شفاف اندیشیدن یک گرداوری دقیق، ظریف و کاربردی است که جامع‌ترین فهرست خطاهای شناختی را به طور کامل بیان می‌کند. همچنین بخش‌های مختلف کتاب در 99 فصل دسته بندی شده است و خواننده را به سمت مطالعه فصل‌های جدید ترغیب می‌کند.

شاید بتوان گفت این کتاب بیشتر از آنکه برداشت و مطالعات نویسنده باشد، فهرستی از سخنان سایر نویسندگان در حوزه خطاهای شناختی است. این مسئله باعث شده که برخی افراد این کتاب را نوعی سرقت ادبی بدانند. اما با مطالعه کتاب و ترجمه خوب آن اطلاعات خوبی در زمینه خطاهای شناختی به دست می‌آورید.

۴. ای کاش وقتی 20 ساله بودم می‌دانستم _ تینا سیلینگ

این کتاب یکی از آثار موفق و معروف در زمینه نوآوری، کارآفرینی و خلاقیت است که تینا سیلینگ، استاد دانشگاه استنفورد نوشته است. بخش قابل توجه و مهمی از نکات مطرح شده در این کتاب تجربه‌های تینا سیلینگ در حوزه مشاوره او به جوانان برای کارآفرینی و راه‌اندازی یک کسب و کار جدید است.

شاید با مطالعه این کتاب گمان کنید که نکات مطرح شده، تکراری هستند؛ اما در متن کتاب شیوه‌های آموزشی تینا سیلینگ در حوزه خلاقیت، کارآفرینی و نوآوری بیان شده است. همچنین داستان‌هایی بیان می‌شوند که نکات خوبی در حوزه کسب و کار در اختیار خواننده قرار می‌دهد و به خوبی در ذهن باقی می‌مانند.

یکی از مثال‌های جالب سیلینگ برای آموزش کارآفرینی، تمرین کیف پول است. در این تمرین سیلینگ از شرکت کنندگان در کارگاه‌های کسب و کار می‌خواهد که کیف پول خود را بردارند و با زاویه جدیدی به آن نگاه کنند. به عبارتی هر فرد باید با خود بیندیشد که از کیف پول چه استفاده‌هایی می‌کند و چگونه می‌توان آن را بهتر طراحی کرد.

جالب است که شرکت‌کنندگان بعد از مدتی تفکر به دنبال این هستند که با کاغذ و قیچی، یک کیف پول کاربردی و بهتر طراحی کنند. این تمرین به ظاهر ساده، راهکار جالبی برای افزایش خلاقیت و نوآوری است و می‌تواند در حوزه کسب و کار نیز گسترش پیدا کند.

۵. پیشگام _ هلنا هانت

هلنا هانت نویسنده موفق کتاب پیشگام در سال 2018 اولین کتاب در مورد شرکت آمازون و جف بزوس را منتشر کرد. این کتاب جالب مجموعه‌ای از جملات، اظهار نظرات و تجارب جف بزوس در حوزه مدیریت مالی، کسب و کار و زندگی است.

البته این کتاب مناسب کسانی است که به روش زندگی و استراتژی‌های جف بزوس در حوزه کسب و کار و مدیریت مالی علاقه‌مند باشند؛ در غیر این صورت مفید نیست. همچنین اگر به دنبال یافتن روش فکری و مدیریت و مدل ذهنی جف بزوس باشید، این کتاب گزینه مناسبی برای مطالعه است.

خانم هانت در این کتاب بیش از 500 نقل قول‌ و اظهار نظر مختلف از جف بزوس را در چند فصل مختلف دسته بندی کرده است. این فصل‌ها شامل: اصول کسب و کار، فرهنگ سازمانی، تکنولوژی و ابزارهای آن، کارآفرینی، سرمایه گذاری و کارهای انسان دوستانه، درساهای زندگی و تجارت الکترونیک است. در بخش پایانی کتاب نیز یک زندگی‌نامه خلاصه و مفید از سیر اتفاقات زندگی جف بزوس طی سال‌های 1964 تا 2017 بیان شده است و روند رشد آمازون به صورت مفید آمده است.

هلنا هانت با نوشتن این کتاب بیش از هر چیز قصد دارد به خواننده القا کند که جف بزوس برای پیشبرد اهداف خود در آمازون توجهی به سخنان منتقدانش نداشت و این مسئله کلید اصلی موفقت جف بزوس و آمازون است. همچنین جف بزوس، پتانسیل اینترنت را عاملی برای پیشرفت و پیشبرد اهداف خود در حوزه کسب و کار معرفی می‌کند.

۶. مدیران و چالش‌های تصمیم گیری _ ماکس بیزرمن

ماکس بیزرمن نویسنده این کتاب در حوزه مدیریت مالی، اولین ویرایش کتاب را در سال 1987 انجام داد. این کتاب آن‌قدر موفق پیش رفت که ویرایش هشتم آن به عنوان مرجعی معتبر برای آموزش مذاکره و تصمیم گیری مورد استفاده و استناد قرار می‌گرفت.

بیزرمن مانند دانیل کانمن (نویسنده کتاب تفکر، سریع و کند) معتقد است که بهترین نوع مدل‌سازی تصمیم گیری، کنترل رفتارهای غیر عقلایی است. این روش مدل‌سازی بهترین روش برای شناسایی و تحلیل بهتر همه تصمیمات مدیریت خواهد بود و نتیجه کارآمدی دارد. در فصل‌های مختلف این کتاب، مباحث متفاوتی مانند انواع سوگیری، اعتماد به نفس بیش از حد، میانبرهای ذهنی، چارچوب‌های ذهنی، حسابداری ذهنی و تمرکز بر آخرین اطلاعات را مطرح می‌کند.

همچنین در فصل آخر مبحث جالب انصاف و اخلاق در تصمیم گیری بررسی می‌شود. در این فصل تمامی جنبه‌های اخلاق در کسب و کار بیان می‌شوند و بیزرمن به اهمیت این مبحث در تصمیم گیری و مدیریت مالی اشاره می‌کند. در فصل‌های انتهایی کتاب نیز، زوایای مختلف تصمیم گیری در سرمایه گذاری و مذاکره مطرح می‌شود و ابزارهای بهبود کیفیت تصمیم گیری بیان می‌شوند.

۷. تفکر، سریع و کند (Thinking Fast and Slow) _ دانیل کانمن

دانیل کانمن، نویسنده موفق این کتاب، برنده جایزه نوبل در رشته اقتصاد در سال 2002 است. کانمن در این اثر بیش از هر چیز به موضوع رفتارهای غیرعاقلانه انسان‌ها در مواجه با مسائل مختلف و از جمله مسائل مالی اشاره می‌کند. البته این نویسنده دلیل رفتارهای غیر عقلایی انسان‌ها را فقط ناشی از ضعف آن‌ها نمی‌داند؛ بلکه موضوعات مختلفی می‌تواند باعث چنین رفتاری باشند.

با مطالعه این کتاب با خطاهای شناختی آشنا خواهید شد و علاوه بر آن اعتماد به نفس بیش از حد در شما کاهش پیدا می‌کند. به عبارت دیگر ریسک پذیری غیرعاقلانه نیز کمرنگ می‌شود.

۸. خلق مدل کسب و کار _ استروالدر

کتاب Business Model Generation نوشته استروالدر کتابی با شهرت جهانی در حوزه مدیریت مالی است و با عنوان بوم مدل کسب و کار مطرح است. در  این کتاب به تحلیل گران کسب و کار و کارآفرینان اقتصادی پیشنهاد می‌شود که بخش‌های مختلف مدل کسب و کار را به شکل ساده، ترسیم و بررسی کنند.

در کتاب خلق مدل کسب و کار نویسنده برای خوانندگان، 9 سوال مختلف را مطرح می‌کند تا تصویری شفاف‌تر از تعریف مدل کسب و کار ایجاد کند. سوالاتی که در این کتاب آمده به مرور در کتاب پاسخ داده شده است. پاسخ‌هایی که اگر به آن‌ها دسترسی نداشته باشید، مجبور خواهید بود در مسیر سرمایه گذاری و توسعه کسب و کار، هزینه سنگینی برای یادگیری آن‌ها بپردازید.

فصل‌های اصلی این کتاب شامل این موارد هستند: بخش‌بندی مشتریان، ارزش ایجاد شده در کسب و کار، راه‌های دستیابی به مشتریان، روش ارتباط درست با مشتریان، جریان درآمد در کسب و کار، فعالیت‌های مهم و کلیدی در کسب و کار، شرکای اصلی که کسب و کار شما را بهبود می‌دهد.

در این مقاله 8 کتاب موفق و مفید در حوزه کسب و کار، مدیریت مالی، خلاقیت و بهبود کارآفرینی و شرایط اقتصادی مطرح شد. با مطالعه این کتاب‌ها متوجه خواهید شد که مهم‌ترین و اولین کار برای مدیریت درست شرایط مالی و موفقیت در این زمینه، کنترل هیجانات و ریسک پذیری خود است. شما برای موفقیت در حوزه مالی چه کاری انجام می‌دهید؟

زندگی هوشمند
13 بهمن 1399
مدیریت مالی شخصی به زبان ساده

به زبان ساده مدیریت مالی به معنای داشتن درک درست از وضعیت مالی خودتان است تا بتوانید زندگی روزمره‌ی خود را به بهترین شکل مدیریت کنید و بهترین برنامه‌ریزی را برای آینده داشته باشید. برای بیشتر افراد این به این معنی است که شما باید هزینه‌ها را تا حد ممکن کنترل کنید و هرچقدر می‌توانید پس‌انداز کنید. این سیاست بدی نیست اما نمی‌تواند یک برنامه‌ریزی مالی ماهانه یا سالیانه کامل و مشخص برای شما به همراه داشته باشد. برای داشتن یک درک مناسب از بحث‌های مالی ابتدا به چند نکته‌ که اهمیت مدیریت مالی شخصی را نشان می‌دهند اشاره می‌کنیم:

  • درآمد: باید بتوانید درآمد خود را تجزیه ‌و تحلیل کنید تا بدانید چقدر خرج اساسی دارید و چقدر باید برای مالیات و سایر هزینه‌ها بپردازید.
  • جریان نقدی: مدیریت هزینه‌ها و برنامه‌ریزی برای بهترین استفاده از درآمد.
  • سرمایه: وجه نقد باقی‌مانده در نتیجه مدیریت جریان نقدی
  • امنیت خانواده: رسیدگی به تأمین هزینه‌هایی مانند بیمه که امنیت خانواده‌ی شما را تأمین می‌کنند.
  • سرمایه‌گذاری: برنامه‌ریزی برای کمک به رشد سرمایه در طول زمان.
  • استاندارد زندگی: تضمین راحتی بیشتر به دلیل برنامه‌ریزی مالی محتاطانه.
  • درک مسائل مالی: استفاده از تصمیماتتان و نتایج به‌دست‌آمده از آن‌ها برای داشتن برنامه مالی بهتر در آینده.
  • پس‌انداز: داشتن پول نقد در دسترس برای موارد اضطراری

داشتن درک درست از مسائل بالا و داشتن سواد مالی باعث خواهد شد بتوانید مدیریت مالی منزل شما بهتر انجام شود و آسایش بیشتر را در طول زمان تجربه کنید. در ادامه درباره‌ی راهکارهای مدیریت مالی شخصی صحبت خواهیم کرد:

مدیریت درآمد و جریان نقدی پول

باید یک سیستم دقیق برای ردیابی درآمدها و هزینه‌هایتان داشته باشید تا یک تصویر کامل روبه‌روی شما قرار بگیرد. این تصویر به شما کمک خواهد کرد سرمایه‌ای به دست آورید که سایر نگرانی‌های شما را رفع کند و برای داشتن آینده‌ای با ثبات اقتصادی بیشتر کمکتان کند. اما چطور باید امور مالی را با دقت پیگیری کرد؟ همه‌چیز را ثبت کنید. یک دوره‌ی زمانی مانند یک هفته یا یک ماه را در نظر بگیرید. درآمد خود در آن زمان را ثبت کرده و تمام هزینه‌ها را ثبت کنید. این هزینه‌ها شامل همه‌چیز از اجاره خانه تا هزینه‌های بیمه، ماشین، هزینه‌های روزمره و هر چیز دیگری خواهد بود. با این کار می‌توانید تصویر درستی از مسیری که در پیش‌گرفته‌اید به دست آورید.

می‌توانید این اطلاعات را در یک فایل اکسل منظم جمع‌آوری کنید تا همه‌چیز مرتب باشد. پس از این مرحله تلاش کنید با دسته‌بندی هزینه‌های شخصی، ‌هزینه‌های اضافی را شناسایی کنید، هزینه‌هایی که حذف شدن آن‌ها کیفیت زندگی شما را تحت تأثیر قرار نخواهد داد اما سرمایه‌ی باقی‌مانده در اثر حذف آن‌ها می‌تواند امنیت مالی شما را کم‌کم افزایش دهد.

مدیریت امنیت مالی و رشد مالی

در این قسمت مهم‌ترین مطالب بیمه‌هایی که از آن‌ها استفاده می‌کنید و سرمایه‌گذاری است.

بیمه خودش نوعی سرمایه‌گذاری مالی به‌حساب می‌آید و مسئله‌ی بسیار مهمی هم هست. واقعیت این است که شما برای حفاظت خود و خانواده‌ی تان در مقابل شرایط سخت به بیمه نیاز دارید. بیمه‌ی سلامت، بیمه‌ی اتومبیل، بیمه‌ی عمر و… هرکدام اهمیت خاص خود را دارند و باید به‌اندازه‌ی هزینه‌های رایج زندگی برای آن‌ها ارزش قائل شوید. اگر یک بیمه‌ی درست نداشته باشید شرایطی مانند یک تصادف اتومبیل یا بیماری می‌تواند به یک بحران جدی برای وضعیت اقتصادی شما تبدیل شود.

موضوع سرمایه‌گذاری هم اهمیت زیادی دارد. هرچند این مسئله بیشتر به تفکر استراتژیک و مدیریت ریسک مربوط است اما باید بدانید به دست آوردن دارایی‌های ارزشمند و تقویت و مدیریت آن‌ها بخشی از مدیریت مالی را تشکیل می‌دهد. برای این کار نیاز است که درک درستی از چگونگی سرمایه‌گذاری و زمان صحیح آن داشته باشید. بهترین گزینه این است که در آغاز از یک حرفه‌ای کمک بگیرید. هرچند این مسئله ممکن است هزینه‌هایی در پی داشته باشد اما ریسک کار را تا اندازه‌ی قابل‌توجهی کاهش دهید. اگر علاقه‌مند هستید خودتان کار سرمایه‌گذاری را در پیش بگیرید بهتر است سعی کنید ابتدا از آموزش‌های درست استفاده کنید و گام‌به‌گام پیش بروید.

داشتن پس‌انداز در دسترس

نکته‌ی مهمی که هنگام سرمایه‌گذاری باید در نظر داشته باشید این است که همیشه بخشی از سرمایه‌ی شما باید برای موارد اضطراری به‌راحتی در دسترس باشد. بسیاری از افراد ترجیح می‌دهند چنین پولی را در یک حساب پس‌انداز نگه‌داری کنند اما خیلی‌ها هم گزینه‌هایی مانند خرید طلا که به‌سادگی قابل نقد شدن است را بیشتر قبول دارند.

 در این مطلب تلاش کردیم نگرانی‌های اساسی یک فرد مسئول در مدیریت مالی شخصی را مطرح کنیم و چند استراتژی کلی برای رفع این نگرانی‌ها را بیان کنیم. نکته‌ی مهم این است که اگر می‌خواهید در مدیریت درآمد خود مؤثر عمل کنید همواره به‌روز باشید و بیشتر مطالعه کنید و یاد بگیرید. انواع ویدیوها و اپلیکیشن‌های آموزش مدیریت مالی شخصی وجود دارد که اصول مدیریت مالی شخصی را به‌خوبی به کاربر یاد می‌دهند. همچنین پیشنهاد می‌کنیم مقاله توصیه‌هایی برای مدیریت زندگی با بودجه هایی محدود را هم مطالعه کنید.

 

زندگی هوشمند
28 اردیبهشت 1399
توصیه هایی برای مدیریت زندگی با بودجه هایی محدود

مدیریت هزینه‌های شخصی، نقش مهمی در موفقیت مالی دارد. خانواده‌ها بودجه‌بندی و مدیریت مالی را به شیوه‌های مختلفی انجام می‌دهند. شرایط اقتصادی هر خانواده با خانواده دیگر متفاوت است و برای مدیریت هزینه زندگی، دستورالعمل مشابهی وجود ندارد.

با این‌ حال، فلسفه و مفهوم بنیادین مدیریت هزینه‌های شخصی، در همه جا یکسان است و هدف کلی هر خانواده از بودجه‌بندی هفتگی، ماهانه یا سالانه رسیدن به تصویری واضح است که نشان می‌دهد چقدر باید خرج و چقدر باید پس‌انداز شود.

چرا مدیریت مالی، ایده‌ای خوب و اقدامی ضروری است؟

مدیریت مالی و بودجه‌بندی هزینه‌ها، یک طرح کلی از درآمدها و مخارج زندگی را برایتان ایجاد می‌کند. چنین کاری کمکتان می‌کند که:

  • پولتان را هوشمندانه و برای خرید چیزهایی صرف کنید که واقعاً لازم هستند و زندگی بدون آن‌ها قابل تصور نیست. به این‌ها نیاز (Needs) می‌گویند.
  • پولتان را برای خرید چیزهایی پس‌انداز کنید که هرچند آن‌ها را می‌خواهید، اما زندگی بدون آن‌ها، امکان‌پذیر است. این‌ها همان خواسته‌ها (Wants) هستند.
  • مبلغی را برای مخارج پیش‌بینی‌نشده و غیرمنتظره کنار بگذارید. مبلغی که صرف تعمیر خرابی اتومبیلتان می‌شود، نمونه‌ای از این مخارج هستند.
  • خریدهای تصادفی بیش‌ازحد را متوقف کنید.

بودجه‌بندی، رکن اساسی مدیریت هزینه‌های شخصی

بودجه‌بندی، اولین گام عملی در مسیر مدیریت هزینه‌های شخصی و به دست گرفتن کنترل مخارج است. این کار همچنین باعث می‌شود که حتی‌الامکان زیر بار بدهی‌های جدید نروید و با یک مدیریت مالی بی‌نقص، به‌جای آنکه هر لحظه را با دغدغه‌های اقتصادی بگذرانید، از گذران وقت در کنار اعضای خانواده لذت ببرید.

قاعده اصلی مدیریت هزینه‌های شخصی، ساده و درعین‌حال، بسیار مهم است: کمتر از درآمدتان خرج کنید!

برای مدیریت هزینه‌های شخصی، باید یک مبنای درست و دقیق داشته باشید و به همین دلیل، بودجه‌بندی اهمیت بسیار زیادی دارد. بودجه‌بندی را می‌توانید با تهیه فهرستی از درآمد، مخارج کلی و همه بدهی‌هایتان آغاز کنید. باید همه منابع درآمد و مواردی را که برای آن‌ها هزینه می‌کنید، در این فهرست بگنجانید.

برای این کار، باید به سوابق مالی گذشته هم توجه کنید. یعنی باید درآمد و مخارج سال‌های اخیر را نیز مورد بررسی قرار دهید. البته حواستان باشد که نیاز نیست بیش‌ازحد به گذشته بازگردید. برای این منظور، بررسی سوابق مالی همین چند سال گذشته که بتواند تصویر واضحی از عادات و رفتارهای مالی‌تان نشان دهد، کفایت می‌کند. هنگام تهیه فهرست، هیچ نکته‌ای را از نظر دور نگه ندارید و حتی به تفاوت قبوض پرداختی حامل‌های انرژی نیز توجه کنید. مثلاً اینکه هزینه آب یا برق در تابستان، بیشتر از فصول سال است، خودش می‌تواند نکته‌ای مهم در برنامه‌ریزی و مدیریت هزینه‌های شخصی باشد.

“پس از تهیه فهرستی از هزینه‌های ضروری و غیرمنتظره، هدف اصلی باید این باشد که بتوانید برای خرید خواسته‌هایتان، پول پس‌انداز کنید. یعنی تفاوت بین درآمد و هزینه‌های فعلی‌تان آن‌قدر معنادار باشد که بتوانید آن را به پس‌اندازتان برای خرید چیزهایی که دوست دارید، اضافه کنید”.

اگر بتوانید به‌طور هفتگی یا ماهانه، مبلغی را به پس‌اندازتان اختصاص دهید، خیلی خوب است. چنین کاری نه‌تنها یک گام عملی به‌سوی تحقق اهداف بلندمدت مثل خرید یا تعمیرات خانه است، بلکه باعث می‌شود برای پرداخت مخارج موارد اضطراری، همواره دستتان پُر باشد. اختصاص هفتگی یا ماهانه مبلغی برای پس‌انداز، معمولاً یکی از بخش‌های سخت فرایند مدیریت هزینه‌های شخصی است. اما شما قطعاً می‌توانید از عهده‌اش برآیید. پس نهایت تعهدتان را به این قسمت از ماجرا نشان دهید!

در صورت نیاز حتی می‌توانید از مشاوران و برنامه ‌ریزان مالی کمک بگیرید. بعلاوه، وب‌سایت‌ها و اپلیکیشن‌های مختلفی هستند که به شما در زمینه بودجه‌بندی و مدیریت مالی، خدمات رایگان ارائه می‌دهند.

مدیریت مالی و ره‌گیری مخارج

یکی دیگر از مراحل سخت مدیریت هزینه‌های شخصی و بودجه‌بندی، تعقیب و رهگیری دقیق مخارج است. به‌طورکلی مخارج را می‌توان به دو نوع مخارج ثابت (منظم) و مخارج متغیر دسته‌بندی کرد.

مخارجی مثل بازپرداخت وام مسکن یا اجاره ماهانه، قبوض آب و برق و گاز، شهریه مدرسه و حق بیمه‌ها از رایج‌ترین مخارج ثابت هستند. از طرف دیگر، مواردی مثل غذا، لباس، حمل‌ونقل، تعمیرات خودرو، تفریح و … از مهم‌ترین مخارج متغیر محسوب می‌شوند.

شما باید اِشراف مناسبی روی هر دو نوع هزینه داشته باشید و در رهگیری هزینه‌های ثابت و متغیر، هیچ مورد را از قلم نیندازید.

مدیریت مالی؛ هدف‌گذاری و تعیین آنچه می‌خواهید داشته باشید

باید دانست که هدف اصلی از مدیریت مالی و مدیریت هزینه‌های شخصی، به حداقل رساندن مخارج است تا بتوانیم پس‌انداز بیشتری داشته باشیم و از این پس‌انداز برای تهیه خواسته‌هایمان استفاده کنیم. بودجه‌بندی به شما نشان می‌داد که در مقایسه با درآمدتان، چقدر خرج می‌کنید؟ بیش از درآمد؟ یا کمتر از آن؟

اگر مخارجتان بیش از درآمدتان باشد، آنگاه یک برنامه صرفه‌جویی ساده و مؤثر می‌تواند به کاهش چشمگیر مخارجتان کمک زیادی کند. اگر هم در حال حاضر، کمتر از درآمدتان خرج می‌کنید، باز هم چنین برنامه‌ای می‌تواند با حذف مخارج غیرضروری کمکتان کند تا با افزایش سطح پس‌اندازتان، سریع‌تر به هدفی که دارید برسید.

یک ایده خوب برای این منظور، برگزاری جلسات طوفان فکری با حضور دوستان یا اعضای خانواده است. در این جلسات می‌توانید درباره اهداف و خواسته‌هایتان و همین‌طور روش‌های مختلفی که می‌توانید پول بیشتری پس‌انداز کنید، بحث و تبادل‌نظر داشته باشید.

خودتان را فراموش نکنید

مدیریت هزینه‌های شخصی نباید باعث شود خودتان را از یاد ببرید. شما ربات نیستید که صرفاً بر مبنای مجموعه‌ای از دستورالعمل‌ها کار کنید. تفریح، اهمیت ویژه‌ای در زندگی شما دارد. شاد زیستن، حق شماست و اساساً زندگی می‌کنید تا شاد و خشنود باشید. بااین‌حال، مدیریت مالی و بودجه‌بندی، مستلزم آن است که برای امور تفریحی و سرگرمی، حساب‌شده خرج کنید. پس شاید بد نباشد اصول مدیریت زندگی با بودجه محدود را بدانید و با ایده‌هایی برای تفریح‌های کم‌هزینه، آشنا شوید. مجدداً تأکید می‌کنیم که برای خوشی و آسایشتان، ارزش قائل شوید. تفریح و نشاط، لازمه‌ی تعهد به یک برنامه اثربخش برای مدیریت هزینه‌های شخصی هستند.

ارزیابی دقیق و مشورت را قبل از اجرای برنامه فراموش نکنید

قبل از اجرای برنامه مدیریت هزینه‌های شخصی، باید ارزیابی دقیقی از طرح مدیریت مالی‌تان داشته باشید. باید ببینید این طرح چه تأثیری می‌تواند روی جنبه‌های مختلف زندگی خودتان یا سایر اعضای خانواده داشته باشد؟

اگر درباره بعضی موارد، تردید دارید، حتماً روی آن‌ها بیشتر و بیشتر فکر کنید و اگر احساس می‌کنید ایده مناسبی درباره آن‌ها ندارید، از یک صاحب‌نظر یا کارشناس کمک بگیرید.

خرید اقساطی یکی از بهترین روش‌های مدیریت هزینه‌های زندگی است. با خرید اقساطی، کنترل بهتری روی منابع مالی‌تان دارید و می‌توانید اقلام مورد نیازتان را ساده‌تر تهیه کنید. پیشنهاد می‌کنیم برای استفاده از این فرصت عالی، اپلیکیشن دیجی‌پی را نصب کرده و با آن از دیجی‌کالا قسطی خرید کنید.